الرؤى الرئيسية:
- مع امتلاك 13.4% من السكان لأصول رقمية، يعمل التجار السويديون على دمج المدفوعات بالعملات المشفرة على نطاق واسع في سير أعمالهم.
- تقوم هيئة الرقابة المالية بدور الجهة الإشرافية وفقًا لمتطلبات الامتثال لقانون MiCA من أجل تنظيم سوق العملات المشفرة في البلاد.
- في عام 2013، أصبحت BTCX أول منصة في السويد تطلق خدمة دفع بالتجزئة عند نقاط البيع باستخدام عملة البيتكوين.
تعد السويد من أكثر الدول التي تتبنى موقفًا إيجابيًا تجاه العملات المشفرة. ورغم أن العملات المشفرة ليست عملة قانونية في البلاد، إلا أن امتلاكها وتداولها واستخدامها أمور قانونية. وتشير دراسة استقصائية حديثة إلى أن أكثر من 1.1 مليون شخص يعيشون في السويد (13.4% من السكان) يمتلكون أصولًا رقمية.
بدأت العديد من الشركات السويدية في استكشاف بوابات الدفع بالعملات المشفرة. وترى هذه الشركات أن هذه البوابات تمثل وسيلة للوصول إلى العملاء العالميين في مجال الأصول الرقمية.
يُفيد قبول المدفوعات بالعملات المشفرة الشركات من خلال تجنب رسوم التبادل التقليدية. وهذا يقلل بشكل كبير من تكاليف التحويلات المالية عبر الحدود.
تساعد منصات الدفع الحديثة الشركات على قبول العملات المشفرة بشكل مباشر وتسوية المدفوعات بالعملات التقليدية، مثل الكرونة السويدية (SEK). وهذا يحميها من تقلبات الأسعار.
الإطار التنظيمي: قانون الخدمات الرقمية (MiCA) والامتثال المحلي
«فينانسينسبيكتسيون» هي هيئة الرقابة المالية السويدية، وتقوم بالإشراف على قطاع العملات المشفرة في البلاد. وتُلزم الهيئة الأصول المشفرة والشركات التي تقدم خدمات الدفع بالعملات المشفرة بالامتثال للوائح MiCA.
في الوقت الحالي، تم تطبيق لائحة MiCA بالكامل في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. وبموجب هذه اللائحة، يتعين على مقدمي الخدمات وضع سياسات فعالة لمكافحة غسل الأموال (AML) و”اعرف عميلك” (KYC).
كما يُلزم قانون MiCA هذه الجهات بتطبيق إجراءات لمراقبة المعاملات والامتثال لأطر الإبلاغ. ويشمل ذلك التوجيه DAC8، الذي دخل حيز التنفيذ في عام 2026 لتعزيز متطلبات الإبلاغ.
تستفيد الشركات العاملة في السويد من بنى تحتية مالية متطورة، بما في ذلك BankID وSwish وBankgiro وSEPA. فهي تستخدم BankID للتحقق من الهوية، وSwish للمدفوعات الفورية، وBankgiro وSEPA لتسوية المدفوعات.
علاوة على ذلك، تختار العديد من الشركات السويدية تحويل المدفوعات بالعملات المشفرة إلى الكرونة السويدية (SEK)، وهي العملة المحلية. وهذا يقلل من التقلبات وييسر على التجار الإبلاغ عن معاملاتهم إلى السلطات الضريبية السويدية.
وإذا لم تلتزم الشركات باللوائح، فقد تتعرض لغرامات أو عقوبات أخرى. ولذلك، تفضل العديد من الشركات التعامل مع مزودي خدمات مرخصين من السويد أو دول الاتحاد الأوروبي الأخرى.
أبرز بوابات الدفع بالعملات المشفرة السويدية
سافيلو (سافيلو للأعمال)
Safello هي شركة متخصصة في تقديم خدمات الدفع بالعملات المشفرة، تأسست في عام 2013. وتخضع هذه المؤسسة المالية الخاضعة للرقابة لإشراف هيئة الرقابة المالية السويدية. كما تحمل الشركة ترخيصًا بموجب قانون MiCA.
تضم “سافيلو” أكثر من 425,000 مستخدم في جميع أنحاء منطقة الدول الاسكندنافية، وهي مدرجة في بورصة ناسداك فيرست نورث. تتيح الشركة للمستخدمين إجراء مدفوعات بالعملات المشفرة وتسويتها بالكرونة السويدية. ويمكن للمستخدمين تحويل الأموال عبر “بانكجيرو”، وهو نظام دفع موحد، باستخدام حساب مصرفي سويدي.
تقدم Safello Business عملية تسجيل عبر تطبيق Mobile BankID، ومتطلبات استثمار دنيا، وأسعارًا تعتمد على حجم المعاملات. وتقدم خدماتها للعملاء الأفراد والمؤسسات.
تتمثل إحدى نقاط القوة الرئيسية في Safello في تركيزها القوي على الأمان. فهي تستخدم تقنية الحوسبة متعددة الأطراف من Fireblocks، وتتمتع بشراكات مع حلول الدفع الشائعة في دول الشمال الأوروبي مثل Swish وApple Pay.
BTCX
تدير شركة Goobit AB منصة BTCX، وهي شركة تعمل في مجال العملات المشفرة منذ أكثر من عشر سنوات. أسس كريستيان أندر شركة Goobit في عام 2011 وبدأ تشغيل منصة BTCX في يناير 2012.
إنها في المقام الأول منصة لتداول العملات المشفرة. ومع ذلك، فهي تضم أيضًا قنوات دفع متطورة للمستهلكين. يمكن للمستخدمين إيداع الأموال في حساباتهم على المنصة باستخدام Swish وBankID وبطاقات الائتمان والتحويلات المصرفية المباشرة.
كانت شركة BTCX رائدة في مجال الدفع. فقد أطلقت أول خدمة دفع بالبيتكوين في نقاط البيع في السويد في ديسمبر 2013.
تقدم الشركة خدمات الوساطة الأساسية. كما تستفيد من خبرتها الطويلة في مجال المحافظ الإلكترونية ومعالجة المعاملات في السوق السويدية لدعم عملائها من الشركات.
تعمل مجموعة Goobit بنشاط على تنفيذ إطار عمل استراتيجي للاندماج والاستحواذ والشراكة بهدف التوسع في منطقة الدول الاسكندنافية ككل. ودعماً لهذا التوسع الأوروبي، قدمت الشركة رسمياً طلبها للحصول على ترخيص بموجب لائحة MiCA الصادرة عن الاتحاد الأوروبي.
الخيارات المتاحة في دول الشمال والأقاليم فيما يتعلق بالمدفوعات الرقمية
كوينموشن
Coinmotion هي منصة فنلندية للعملات المشفرة تعمل منذ عام 2012. وتمتلك الشركة تراخيص ككل من مؤسسة دفع ومزود خدمات للعملات المشفرة.
تقدم المنصة خدماتها للمستخدمين السويديين من خلال واجهة باللغة السويدية، وتدعم خدمات BankID وSwish والتحويلات المصرفية المباشرة. تتيح Coinmotion الوصول إلى أكثر من 200 عملة مشفرة. كما توفر أدوات تساعد المستخدمين في دول الشمال الأوروبي على إدارة المتطلبات الضريبية.
تتمحور ميزات الدفع الفريدة التي توفرها Coinmotion بشكل كامل حول المستهلك. ولا توفر المنصة أدوات للتجار لقبول الدفع بالعملات المشفرة عند إتمام عملية الشراء. بل تتيح للمستهلكين استخدام عملاتهم المشفرة الخاصة لدفع الفواتير أو التسوق باستخدام بطاقة الخصم.
تبلغ رسوم التداول لديهم 2.0%، وهو ما يعكس تكاليف معالجة المدفوعات المحلية. ويُعد هذا النظام خيارًا عمليًا للتجار العاملين في السوق الاسكندنافية بفضل إطار الامتثال الإقليمي والتكامل المصرفي الذي يتمتع به.
بوابات الدفع الرقمية الدولية التي تغطي السوق السويدية
بايبيس
تعمل Paybis في أكثر من 180 دولة حول العالم. حصلت الشركة على ترخيصين في آن واحد في 12 مايو 2026. وهي حاصلة على ترخيص MiCA بصفتها مزود خدمات الأصول الرقمية (CASP). كما أنها مسجلة لدى PSD2 كمؤسسة دفع (PI).
أصدرت لجنة الإشراف التابعة لـ«لاتفياس بانكا» (البنك المركزي اللاتفي) رسمياً هذه التراخيص لشركتها الأوروبية، SIA Paybis Europe. وأصبحت Paybis أول شركة في لاتفيا تحصل على ترخيص مزدوج من هذا النوع في نفس اليوم.
كما أنها تُعدّ ثالث شركة في لاتفيا تحصل على التصنيف الرسمي “CASP” بموجب قانون MiCA. وبالإضافة إلى أوروبا، تمتلك Paybis أيضًا تراخيص في الولايات المتحدة وكندا.
تتخصص هذه المنصة في تقديم خدمات تحويل العملات التقليدية إلى العملات المشفرة ومعالجة مدفوعات التجار. يمكن للعملاء إجراء المدفوعات باستخدام العملات التقليدية، بينما يتلقى التجار عملات مستقرة مثل USDT.
تدعم المنصة أكثر من 50 طريقة للدفع وتشتهر بمعدلات عالية في الموافقة على المعاملات. كما توفر خدمة التسجيل المُدارة للشركات.
بالنسبة للتجار السويديين، توفر بوابة الدفع بالعملات المشفرة هذه نطاقًا عالميًا مع الحد من التقلبات من خلال التسويات باستخدام العملات المستقرة. وتساعد بنيتها التحتية الشاملة للامتثال على إدارة متطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC) عبر ولايات قضائية متعددة.
وايتباي
تُعد Whitepay جزءًا من منظومة WhiteBIT، وهي متخصصة في حلول الدفع بالعملات المشفرة. تدعم المنصة أكثر من 200 عملة مشفرة، وتقدم خيارات دفع للشركات التي تعمل عبر الإنترنت وتلك التي تعمل خارج الإنترنت.
تشمل خدمات Whitepay دفع الفواتير، وتعبئة الرصيد، وأجهزة نقاط البيع، ومعالجة التبرعات. وتتم التسويات عادةً بالعملات المستقرة، مع توفر خيارات التسوية بالعملات التقليدية مثل اليورو في أوروبا.
تعمل الشركة بشكل قانوني في السويد وتقدم خدماتها لقطاعات عديدة، منها التجارة الإلكترونية والتجزئة والألعاب وغيرها من القطاعات التجارية. وتعد الرسوم المنخفضة والحماية من التقلبات من بين مزاياها الرئيسية.
إن توسع حضور Whitepay في أوروبا ودعمها لحلول نقاط البيع الفعلية يجعلها خيارًا مناسبًا للشركات التي تعمل عبر الإنترنت وفي المتاجر الفعلية على حد سواء.
حلول الدفع بالعملات المشفرة من AlfaCoins
تم إطلاق AlfaCoins في عام 2013، وهي توفر طريقة بسيطة لمعالجة المدفوعات بالعملات المشفرة. تدعم المنصة العديد من العملات المشفرة، بما في ذلك البيتكوين والإيثريوم واللايتكوين والتيثر.
يمكن للشركات دمج AlfaCoins من خلال واجهات برمجة التطبيقات (API) وأزرار الدفع ومكونات التجارة الإلكترونية الإضافية. وهي متاحة للشركات المرخصة في العديد من البلدان حول العالم.
على عكس بعض المنافسين، لا توفر AlfaCoins تكاملات متعمقة مخصصة للسوق السويدي. ومع ذلك، تظل خيارًا متاحًا للتجار الذين يبحثون عن طريقة بسيطة لقبول المدفوعات بالعملات المشفرة.
غالبًا ما تشير تقييمات القطاع إلى موثوقية هذه الخدمة بالنسبة للمتاجر الإلكترونية. ومع ذلك، ينبغي على الشركات تقييم متطلبات الامتثال الحالية وخيارات التسوية المتاحة بالكرونة السويدية قبل البدء في تنفيذها.
اتجاهات السوق والاعتبارات التجارية
يستمر انتشار العملات المشفرة في السويد في الازدياد. ويدعم هذا الاتجاه الاهتمام المتزايد من جانب المؤسسات، وتطور الأصول المرمزة، وزيادة الوضوح التنظيمي.
يمكن للشركات الاستفادة من المعاملات الدولية الأقل تكلفة، وأوقات التسوية الأسرع، والوصول إلى قاعدة عملاء عالمية أوسع.
ومع ذلك، هناك بعض التحديات التي يجب أخذها في الاعتبار. لا يزال تقلب أسعار العملات المشفرة مصدر قلق، على الرغم من أن خدمات التحويل الفوري يمكن أن تساعد في الحد من هذه المخاطر. كما تظل متطلبات الإبلاغ الضريبي وتثقيف العملاء من الاعتبارات التشغيلية المهمة.
العوامل الرئيسية لاختيار بوابة دفع للعملات المشفرة
الامتثال والترخيص
ينبغي على الشركات إعطاء الأولوية للمزودين المرخص لهم من قبل هيئة الرقابة المالية السويدية أو الذين يعملون بموجب قانون MiCA. ويمكن لمزودين مثل Safello وBTCX أن يوفروا توافقاً أكبر مع المتطلبات التنظيمية المحلية.
التسوية والرسوم
ينبغي على التجار تقييم خيارات الدفع المتاحة، بما في ذلك التسويات بالكرونة السويدية (SEK) عبر Bankgiro وبدائل العملات المستقرة. وتتراوح التكاليف المعتادة غالبًا بين 0.5% و2%، باستثناء رسوم شبكة البلوك تشين.
تكامل بوابات الدفع بالعملات المشفرة
يمكن أن يؤدي دعم WooCommerce وShopify وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) وSwish وBankID إلى تبسيط عملية التنفيذ وتحسين الكفاءة التشغيلية.
الأمن والدعم
ينبغي على الشركات تقييم نماذج الحفظ، وتغطيات التأمين، وتقنيات الأمان، ومدى توفر خدمات دعم العملاء.
حالات استخدام بوابات الدفع بالعملات المشفرة
تتناسب مختلف الشركات المزودة مع نماذج الأعمال المختلفة. قد تفضل شركات التجارة الإلكترونية استخدام Whitepay أو Paybis. أما شركات البيع بالتجزئة والشركات المختلطة، فقد تستفيد من حلول Safello أو Whitepay POS.
قد تجد الشركات التي تتمتع بنشاط تداول كبير أن منصتي BTCX أو Coinmotion أكثر ملاءمة لها. وقبل اختيار مزود الخدمة، ينبغي على الشركات إجراء التقييم اللازم، واختبار عمليات التكامل، وطلب المشورة الضريبية المتخصصة.
تتبنى العديد من الشركات نماذج هجينة تتيح للعملاء الدفع بالعملات المشفرة، بينما يتلقى التجار العملات التقليدية. ويساعد هذا النهج على تقليل المخاطر مع الحفاظ على مرونة الدفع.
