بوابات الدفع بالعملات المشفرة في البرازيل: أهم الشركات التي يجب متابعتها

الرؤى الرئيسية:

• تعد PagCrypto وRedecoin من بين أفضل بوابات الدفع بالعملات المشفرة المحلية في البرازيل.
• قامت البرازيل بإضفاء الشرعية على العملات المشفرة من خلال قانون الأصول الافتراضية، الذي دخل حيز التنفيذ في يونيو 2023.
• تتقاضى معظم حلول الدفع في البرازيل رسوم معالجة تتراوح بين 0.4% و1.75%.

يواصل سوق المدفوعات بالعملات المشفرة في البرازيل نموه. وقد قامت البرازيل بإضفاء الشرعية على الأصول الرقمية (التي لا تعتبر عملة قانونية) من خلال قانون الأصول الافتراضية. وقد أقر الكونغرس هذا القانون في نوفمبر 2022، حيث تم التوقيع عليه رسمياً ودخل حيز التنفيذ في يونيو 2023.

صنّف هذا التشريع العملات المشفرة كوسيلة دفع رسمية تخضع لإشراف البنك المركزي البرازيلي. ويُعزى ارتفاع الطلب إلى الانتشار الواسع لهذه العملات، وتكاملها مع نظام “بيكس”، ووجود لوائح تنظيمية واضحة.

تبحث الشركات في جميع أنحاء البلاد عن بوابات دفع موثوقة تعمل بالعملات المشفرة. وهي تفضل المزودين الذين يقدمون تحويلات مريحة من العملات المشفرة إلى الريال البرازيلي (BRL) ورسومًا معقولة. كما تتوقع أن توفر الحلول المساعدة في الامتثال للوائح التنظيمية والوصول السلس إلى طرق الدفع البرازيلية مثل Pix وboletos.

بوابات الدفع بالعملات المشفرة الخاصة بالبرازيل

بوابة Redecoin

Redecoin هي بوابة برازيلية للمدفوعات بالبيتكوين. تتيح هذه المنصة للتجار قبول المدفوعات بالبيتكوين وتحويلها تلقائيًا إلى الريال البرازيلي (BRL). وتقوم بتسوية المدفوعات مباشرةً عبر الإيداع في البنوك المحلية، مما يحميهم من تقلبات قيمة البيتكوين.

تتكامل بوابة الدفع بالعملات المشفرة بسهولة مع أنظمة المتاجر الإلكترونية البرازيلية والمكونات الإضافية مثل OpenCart. وتتميز بتيسير عملية الانضمام للمتاجر الإلكترونية الصغيرة التي لا تمتلك أي معرفة بتقنية البلوك تشين.

وتتقاضى الشركة رسوم تشغيل تتراوح بين 0.5% و2% لكل معاملة. وهذا يتماشى تمامًا مع المعايير السائدة في المنطقة. وتختص Redecoin حصريًّا بعملة البيتكوين. ولا تدعم العملات المستقرة متعددة الأصول (مثل USDT) أو الشبكات ذات الرسوم المنخفضة والسرعة العالية مثل Solana.

PagFinance (PagCrypto)

PagFinance، التي تعمل تحت اسم PagCrypto، هي بنية تحتية برازيلية للدفع اللامركزي مبنية بشكل أساسي على شبكة Solana. ومع ذلك، فإنها توفر أيضًا دعمًا عبر السلاسل من خلال بروتوكول Wormhole لشبكات EVM.

تأسست PagCrypto في كوريتيبا عام 2024، وهي تعمل كجسر غير أمين بين أصول البلوكشين والأنظمة المصرفية التقليدية. تبلغ تقييم المنصة على Trustpilot 4.2+، ولديها أكثر من 4,000 مستخدم نشط، وحجم معاملات معالجة يزيد عن 20 مليون ريال برازيلي، ووقت تشغيل بنسبة 99.9%. يبلغ متوسط الرسوم حوالي 1.75%.

تسهل المنصة عمليات تحويل العملات المشفرة إلى العملات التقليدية. يمكن للمستهلكين عند الدفع إجراء مدفوعات بالعملات المشفرة مثل USDC وUSDT وSOL و46 أصلًا آخر. تعمل هذه الحلول في الخلفية، ويستلم التجار الأموال مباشرةً في حساباتهم بالريال البرازيلي (BRL). وتتم عمليات التسوية فوراً عبر Pix، والبوليتوس، ودفع الفواتير، ودفع الفواتير التجارية، والتحويلات للموردين.

تتضمن بوابة الدفع بالعملات المشفرة أيضًا إجراءات “اعرف عميلك” (KYC) وإجراءات مكافحة الاحتيال لضمان الامتثال. وهي مناسبة بشكل خاص للشركات التي تحتاج إلى دفعات سريعة بالريال البرازيلي (BRL) أو سداد مستحقات الموردين أو إجراء معاملات دولية فعالة. وغالبًا ما يشدد المستخدمون على ميزة التسوية الفورية عبر Pix وموثوقية معالجة فواتير البوليتو.

بوابات الدفع العالمية والمتعددة العملات المشفرة

PassimPay

PassimPay هي بوابة دفع عالمية مصممة خصيصًا لعمليات الدفع عبر Web3. وهي تدعم أكثر من 65 عملة مشفرة، بما في ذلك BTC وETH وUSDT وBNB وUSDC وLTC، عبر شبكات متنوعة.

تقدم PassimPay خدمة التحويل التلقائي، والسحب الفوري إلى محافظ المستخدمين، وتكامل واجهة برمجة التطبيقات (API)، بالإضافة إلى الاستخدام المجاني دون اشتراك أو أي رسوم شهرية أخرى. تبدأ رسوم المعاملات على المنصة بنسبة 0.4٪، مع إضافة 0.2٪ أخرى للتحويل.

بدأت الشركة نشاطها حوالي عام 2022. وتركز بشكل أساسي على المدفوعات عبر الحدود ومعايير الأمان العالية. ولا تفرض المنصة أي رسوم على عمليات رد المبالغ المدفوعة، وتتمتع بمعدل قبول للمعاملات يزيد عن 99%.

يثني الكثيرون على PassimPay لموثوقيتها في المعاملات الدولية. فهي بوابة دفع مثالية للتجار البرازيليين الذين يتعاملون مع المبيعات عبر الحدود والمعاملات متعددة العملات. ويمكن للمستخدمين الحصول على الدعم الفني على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

CryptoCloud

CryptoCloud هي منصة عالمية لمعالجة المدفوعات بالعملات المشفرة. تتيح هذه المنصة للشركات إنشاء أزرار للدفع وتحصيل المدفوعات مقابل السلع والخدمات باستخدام الأصول الرقمية. وتفرض المنصة رسومًا منخفضة تبلغ 0.4% لكل معاملة.

تدعم CryptoCloud أهم الأصول المشفرة والعملات المستقرة. وفي الوقت نفسه، توفر تكاملاً سريعًا عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) والمكونات الإضافية للمواقع الإلكترونية والخدمات الرقمية والمتاجر الإلكترونية. ولا توجد رسوم إعداد لمعظم المنصات.

يعتمد حل الدفع هذا على نماذج “أون تشين”. وهذا يعني أن المنصة ترسل المدفوعات مباشرةً إلى محافظ التجار. وتتمثل المزايا الرئيسية في سهولة الاستخدام وبساطته وسرعة التكامل. ويشير العديد من المستخدمين إلى سرعة عملية التسجيل وتصميم لوحة التحكم البسيط.

إنه خيار ممتاز للشركات التي ترغب في دمج العملات المشفرة بسرعة وترغب في الاحتفاظ بأموالها المشفرة. ومع ذلك، قد يكون هذا الخيار غير ملائم للتجار الذين يتعاملون مع حجم كبير من المعاملات والذين يسعون إلى تسوية المدفوعات عبر Pix وBoletos.

حلول البنية التحتية المتخصصة

BitHide

BitHide هو نظام معالجة مدفوعات رقمية يتم استضافته ذاتيًا ولا يخضع لأي وصاية. ويتيح للمستخدمين التحكم الكامل في المفاتيح الخاصة والمحافظ والبيانات وجميع المعاملات.

يقوم التجار بتثبيت البرنامج على خوادمهم الخاصة ويستخدمون BitHide كمحرك معالجة. تدعم المنصة عملات البيتكوين والإيثريوم واللايتكوين وغيرها من العملات المشفرة.

تشمل الميزات الرئيسية عددًا غير محدود من المحافظ ومساحات العمل، وعمليات الدفع الجماعية، وعمليات السحب التلقائية. كما يوفر BitHide بطاقة تقييم لمكافحة غسل الأموال، وتحسين رسوم الشبكة لسلسلة الكتل TRON، وخدمات المحاسبة، وواجهات برمجة التطبيقات (API)، والأدوات المصغرة، وصفحات الدفع المخصصة.

تعمل الشركة منذ عام 2021 وهي مسجلة في هونغ كونغ. وهي الأنسب للمؤسسات والشركات التي تقدم خدمات البرمجيات كخدمة (SaaS) والمنصات الإلكترونية وغيرها من الشركات التي تتعامل مع أحجام كبيرة من المعاملات.

يوفر BitHide للمستخدمين مستوى عالٍ من الأمان وإمكانية تخصيص المنصة وفقًا لاحتياجاتهم. ومع ذلك، تتطلب المنصة مهارات تقنية عالية لإعدادها واستخدامها. وهي بوابة جيدة للشركات التي تحتاج إلى مستوى عالٍ من ملكية البيانات والتحكم في الامتثال.

ماكسيل باي

MaxelPay هي بوابة دفع أخرى للعملات المشفرة لا تتولى حفظ الأصول. وهي تتيح التسجيل دون الحاجة إلى إثبات الهوية (KYC) وتتميز برسوم معاملات منخفضة تبدأ من 0.4%.

تدعم المنصة أكثر من 12 سلسلة بلوكشين وأكثر من 300 نوع من الرموز الرقمية. كما تتيح إجراء مدفوعات مباشرة إلى العناوين التي يديرها التجار. وتشمل الميزات الأخرى تخصيص العلامة البيضاء، والمدفوعات عبر رموز QR، ودعم WalletConnect، والتسويات الفورية.

تم مؤخرًا تحديث MaxelPay إلى الإصدار 2، وتقدم المنصة الآن أداءً أفضل بكثير في التعامل مع السلاسل المتعددة. وتعد هذه البوابة الإلكترونية خيارًا مناسبًا للشركات التي تولي اهتمامًا كبيرًا بالخصوصية.

وفقًا للمستخدمين، تتسم MaxelPay برسوم منخفضة للغاية. ومع ذلك، ينتقد المستخدمون أحيانًا فريق الدعم بسبب ضعف استجابته للمشكلات. ونظرًا لأن MaxelPay لا تزال جديدة نسبيًا، يُنصح بإجراء المزيد من البحث قبل استخدام المنصة.

اعتبارات مقارنة بوابات الدفع بالعملات المشفرة للتجار البرازيليين

• التوطين وأنظمة الدفع النقدي: توفر Redecoin و PagFinance خيارات قوية لتحويل الريال البرازيلي (BRL) ودعمًا لـ Pix و boletos.
• دعم العملات المتعددة: توفر PassimPay و CryptoCloud تغطية أوسع نطاقًا للعملات المشفرة وإمكانيات للدفع الدولي.
• التحكم والخصوصية: توفر BitHide ملكية كاملة للبنية التحتية، بينما تركز MaxelPay على المرونة وتقليل متطلبات التسجيل إلى أدنى حد.
• الرسوم والتكامل: تتراوح الرسوم التي يفرضها معظم مزودي الخدمة بين 0.4% و1.75%، كما يقدمون واجهات برمجة التطبيقات (API) أو المكونات الإضافية (plugins) للتكامل.
• الامتثال: بموجب لوائح البنك المركزي لعام 2026، يتعين على مزودي خدمات الأصول الرقمية (VASPs) الامتثال لمتطلبات الترخيص ومكافحة غسل الأموال وفصل الأصول. وقد يكون المزودون المحليون، مثل PagFinance، أكثر توافقًا مع هذه المتطلبات. من ناحية أخرى، تضع الحلول ذاتية الاستضافة مزيدًا من المسؤولية على عاتق التجار.

المخاطر المرتبطة ببوابات الدفع بالعملات المشفرة والنصائح الختامية

قبل اختيار مزود الخدمة، تحقق من أن بوابة الدفع بالعملات المشفرة حاصلة على ترخيص، وقم بإجراء معاملات تجريبية بمبالغ صغيرة. كما ينبغي على المستخدمين قراءة التقييمات الحديثة والتأكد من أن المنصة تمتثل للمتطلبات الضريبية البرازيلية.

بالنسبة للشركات التي تستهدف السوق البرازيلية، يُعد كل من PagFinance وRedecoin الخيارين الأمثل. أما بالنسبة لاحتياجات المؤسسات الكبيرة، فيمكنك اختيار حل BitHide. وفي الوقت نفسه، يُعد كل من PassimPay وCryptoCloud خيارين مفيدين للتجار الدوليين.

يُعد استخدام بوابات الدفع بالعملات المشفرة عاملاً مساعداً على تحقيق الاستقرار. ومع ذلك، فإنه ينطوي على مخاطر تتعلق بالحفظ، والعقود الذكية، وتغير القوانين. ولهذا السبب، يجب عليك دائماً مراجعة الشروط الرسمية للمزود والتحديثات التنظيمية قبل البدء في التنفيذ.