الرؤى الرئيسية:
- تساعد بوابات الدفع بالعملات المشفرة في ماليزيا الشركات المحلية والشركات عبر الإنترنت على قبول الأصول الرقمية وتحسين مرونة وسرعة عمليات الدفع.
- يمكن لبوابات الدفع العالمية بالعملات المشفرة في ماليزيا دعم عمليات الدفع الدولية بالأصول الرقمية.
- تمثل العملات المستقرة خيارًا آخر للتسوية عبر الحدود.
تزداد شعبية المدفوعات بالعملات المشفرة في ماليزيا. ويتمتع البلد بنظام بيئي متنامٍ للأصول الرقمية. كما تدرس المزيد من الشركات استخدام العملات المشفرة في المدفوعات الدولية.
ومع ذلك، هناك فارق دقيق مهم. فالعملات المشفرة ليست عملة قانونية في ماليزيا. وعلى وجه الخصوص، تتولى هيئة الأوراق المالية الماليزية (SC) تنظيم العديد من أنشطة الأصول الرقمية. بينما يشرف بنك نيجارا ماليزيا (BNM) على أنظمة الدفع والأنشطة المالية ذات الصلة.
هذا لا يعني أن الشركات لا يمكنها استخدام العملات المشفرة. فبوابات الدفع الدولية يمكنها مساعدة التجار على قبول الأصول الرقمية. كما تتيح بعضها تحويل العملات المشفرة إلى عملات تقليدية، بينما تسمح بوابات أخرى للتجار بقبول العملات المشفرة مباشرةً في محافظهم.
وهذا يجعل بوابات الدفع بالعملات المشفرة في ماليزيا مفيدة لأنواع معينة من الشركات. ويمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص لمتاجر التجارة الإلكترونية. كما أنها قد تناسب شركات الألعاب، وشركات البرمجيات، والتجار الذين لديهم عملاء دوليون.
أفضل بوابات الدفع بالعملات المشفرة في ماليزيا
لا يوجد حل شامل يناسب الجميع. تركز بعض المنصات على عملية الدفع بالعملات المشفرة، بينما تتخصص منصات أخرى في التسوية بين العملات المشفرة والعملات التقليدية، وتوفر قلة منها بنية تحتية أوسع للدفع عبر الحدود.
فيما يلي بعض بوابات الدفع بالعملات المشفرة الرائدة في ماليزيا التي يمكن للشركات استخدامها:
Apirone
تستخدم «أبيرون» نهج الدفع غير الوديعي في المعاملات المشفرة. يمكن إعادة توجيه المبلغ المدفوع إلى محفظة التاجر بدلاً من أن يظل في عهدة بوابة الدفع لفترة طويلة. ويمنح هذا النهج التجار حرية إدارة أصولهم الافتراضية.
تقبل البوابة العديد من العملات المشفرة والعملات المستقرة الشائعة. علاوة على ذلك، توفر أدوات واجهة برمجة التطبيقات (API) للمواقع الإلكترونية المخصصة. تتيح المنصة للتجار استخدام المكونات الإضافية المتاحة لمنصات مثل WooCommerce.
تعد Apirone خيارًا مناسبًا للتجار الذين يحتاجون إلى تنفيذ عملية دفع بسيطة بالعملات المشفرة دون الحاجة إلى محفظة أمانة.
الأفضل لـ: مدفوعات العملات المشفرة غير الوديعة.
ALFAcoins
ALFAcoins هي منصة معالجة مدفوعات بالعملات المشفرة أخرى معروفة. وبمساعدتها، يمكن للشركات عبر الإنترنت قبول العديد من العملات المشفرة. وتشمل هذه العملات Bitcoin وEthereum وLitecoin وXRP وSolana.
علاوة على ذلك، تدعم المنصة العملات المستقرة مثل USDT و USDC. يمكن إجراء التكامل مع ALFAcoins عبر واجهة برمجة التطبيقات (API). تتيح البوابة استخدام أزرار الدفع والمكونات الإضافية للتجارة الإلكترونية.
تبلغ رسوم التاجر 0.99٪ في المتوسط. تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لـ ALFAcoins في بساطتها. يمكن لأي شركة تمكين الدفعات بالعملات المشفرة دون الحاجة إلى إنشاء نظام دفع خاص بها.
الأفضل لـ: متاجر التجارة الإلكترونية والأعمال عبر الإنترنت.
SpectroCoin Merchant
تمثل SpectroCoin خيارًا آخر للشركات التي تقبل الأصول الرقمية. يمكن للتجار إنشاء مشروع دفع وربطه بموقعهم الإلكتروني.
تدعم المنصة عملات مشفرة متعددة. علاوة على ذلك، تتيح التحويل التلقائي للمدفوعات بالعملات المشفرة. ويمكن أن تكون هذه الميزة مفيدة بشكل خاص للتجار الذين يهتمون بتقلبات الأصول الرقمية.
على سبيل المثال، يمكن للعميل الدفع بالعملات المشفرة، ويمكن للتاجر استلام المبلغ بالعملة التي يفضلها. كما توفر بوابة الدفع بالعملات المشفرة هذه في ماليزيا أدوات واجهة برمجة التطبيقات (API) ومكونات إضافية لمختلف المنصات.
الأفضل لـ: الشركات التي تحتاج إلى مدفوعات بالعملات المشفرة مع تحويل تلقائي.
AcceptCrypto
تساعد AcceptCrypto التجار على تحويل مدفوعاتهم بالعملات المشفرة إلى عملات تقليدية. تقبل المنصة أكثر من 100 عملة مشفرة.
وهذا يعني أنه يمكن للعملاء الدفع باستخدام أصول رقمية مختلفة. ويمكنهم اختيار التسوية بالنقود التقليدية. وهذا يجعل المدفوعات بالعملات المشفرة أكثر بساطة للشركات التي لا تحتاج إلى الاحتفاظ بالأصول الرقمية.
تتيح بوابة الدفع بالعملات المشفرة هذه في ماليزيا للتجار دمجها بسهولة مع المتاجر الإلكترونية. يمكن للتجار ربطها بمنصات مثل Shopify وWix وWooCommerce. يجب على التجار الماليزيين التحقق من التوافر الحالي ومتطلبات الامتثال قبل استخدام هذه البوابة.
الأفضل لـ: التجار الذين يفضلون التسوية بالعملة التقليدية.
Clover Technology
تمثل Clover Technology نهجًا مختلفًا. فهي تساعد الشركات على تطوير حلول مخصصة لمدفوعات العملات المشفرة. بدلاً من اختيار بوابة مستضافة، يمكن للشركة بناء نظام الدفع الخاص بها لتلبية احتياجاتها الخاصة.
يمكن لبوابة الدفع المشفرة المخصصة في ماليزيا دعم شبكات بلوكتشين متعددة. كما يمكنها دعم التحقق من الرموز الرقمية، وتحويل أسعار الصرف، ولوحات التحكم الخاصة بالتجار.
كما يمكن تخصيص قواعد التسوية. قد يكون هذا النهج أكثر تكلفة من استخدام معالج دفع قياسي. ومع ذلك، فإنه يوفر مرونة أكبر.
الأفضل لـ: الشركات الماليزية التي تحتاج إلى بنية تحتية مخصصة للدفع.
dLocal
على عكس المعالجات الأخرى، لا تُعد dLocal بوابة دفع تقليدية للعملات المشفرة. إنها منصة شاملة للمدفوعات عبر الحدود. وهذا يجعلها مناسبة للشركات التي تستهدف عملاء في أسواق متنوعة.
تدعم الشركة طرق الدفع المحلية في ماليزيا. كما أنها تتوسع في مجال البنية التحتية للدفع باستخدام العملات المستقرة. ويدعم منتج «Stablecoin Full» الخاص بهذه المنصة عمليات الدفع والتسوية باستخدام العملات المستقرة.
وهي خيار رائع للشركات التي ترغب في الجمع بين طرق الدفع المحلية والبنية التحتية للتسوية القائمة على تقنية البلوك تشين.
الأفضل لـ: الشركات التي تعمل عبر الحدود والتجار العالميين.
Adyen
تعد Adyen واحدة من أكبر شركات معالجة المدفوعات العالمية. ولا ينصب تركيزها الرئيسي على العملات المشفرة. بل تدعم البطاقات وطرق الدفع المحلية والمدفوعات عبر الإنترنت والمعاملات الشخصية. وهذا ما يميز Adyen عن مزودي الخدمات مثل Apirone وALFAcoins.
ومع ذلك، قد تكون هذه الخدمة مفيدة للشركات الماليزية الكبيرة التي ترغب في الحصول على منصة واحدة لمعالجة المدفوعات على نطاق أوسع. أما الشركات التي تبحث تحديدًا عن بوابة مخصصة للعملات المشفرة، فقد تجد خيارات أخرى أكثر ملاءمةً لها.
الأفضل لـ: الشركات الكبيرة التي تحتاج إلى بنية تحتية للدفع التقليدي والدولي.
ما الذي يجب البحث عنه عند اختيار بوابات الدفع بالعملات المشفرة في ماليزيا؟
يعتمد الاختيار بين بوابات الدفع بالعملات المشفرة في ماليزيا على نموذج العمل. ابدأ بقاعدة العملاء. هل يقع معظم العملاء في ماليزيا؟ أم أن الشركة تخدم مستخدمين دوليين؟
قد يفضل العملاء المحليون استخدام DuitNow QR أو FPX أو البطاقات أو المحافظ الإلكترونية. أما العملاء الدوليون فقد يكونون أكثر اهتمامًا بالعملات المشفرة. بعد ذلك، يجب النظر في مسألة التسوية. فبعض الشركات ترغب في تلقي البيتكوين أو العملات المستقرة مباشرةً، بينما تفضل شركات أخرى التحويل التلقائي إلى العملات التقليدية.
الرسوم مهمة أيضًا. لا تقتصر على رسوم المعالجة المعلن عنها. فقد تزيد رسوم شبكة البلوكشين من التكلفة النهائية. وأخيرًا، تحقق من خيارات التكامل. تعد واجهة برمجة التطبيقات (API) مفيدة للمنصات المخصصة. أما المكونات الإضافية فهي أسهل بالنسبة للعديد من متاجر التجارة الإلكترونية.
هل المدفوعات بالعملات المشفرة قانونية في ماليزيا؟
هذا أحد أهم الأسئلة التي تشغل بال التجار. العملات المشفرة ليست عملة قانونية في ماليزيا. تنظم هيئة الأوراق المالية (SC) مختلف أنشطة الأصول الرقمية. بينما تشرف البنك المركزي الماليزي (BNM) على أنظمة الدفع والأنشطة المالية ذات الصلة.
كما أوضحت لجنة الأوراق المالية (SC) والبنك المركزي الماليزي (BNM) أن الأصول الرقمية لا تُعتبر عملة قانونية ولا أدوات دفع خاضعة لرقابة البنك المركزي الماليزي. ولذلك، يجب على الشركات ألا تفترض أن كل خدمة دفع تعمل بالعملات المشفرة معتمدة تلقائيًا للاستخدام في ماليزيا.
كما قد تختلف الشروط التنظيمية من مزود لآخر. وينبغي على التجار التحقق من الحالة الحالية لترخيص المزود، ومتطلبات «اعرف عميلك» (KYC)، والخدمات المدعومة. كما ينبغي عليهم مراعاة الالتزامات الضريبية والالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال في ماليزيا.
