الرؤى الرئيسية:
- مهّد قانون DLT، الذي تم تطبيقه في عام 2021، الطريق لمدفوعات التشفير السلسة في سويسرا.
- كانت سويسرا من بين أوائل الدول التي اتخذت خطوات كبيرة لتحديث نظامها المالي من خلال تقنية البلوك تشين.
- كانت Bitcoin Suisse أول شركة مقرها سويسرا تقدم خدمات دفع الأصول الرقمية على نطاق واسع.
تحتل سويسرا مكانة الوجهة المصرفية المحايدة منذ عقود. واليوم، برزت أيضًا كرائدة في مجال المدفوعات الرقمية في أوروبا. بعد إطلاق البيتكوين في عام 2009، بدأت سويسرا في التحول إلى دولة صديقة للعملات الرقمية.
في عام 2013، استلهم رائد الأعمال يوهان جيفرز فكرة “وادي التشفير” من وادي السيليكون. وكان الهدف من وراء هذه المبادرة هو ترسيخ مكانة البلد كمركز عالمي لتكنولوجيا التشفير والبلوك تشين.
كما أدخلت البلاد أيضًا العديد من الإصلاحات القانونية، مثل قانون تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزعة (قانون تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع)، الذي صدر في عام 2021. وقد حدّث هذا القانون القانون المدني السويسري وقانون الشركات واعترف رسمياً بالأوراق المالية القائمة على دفتر الأستاذ.
وقد اجتذبت اللوائح التنظيمية الواضحة والاستقرار السياسي والبنية التحتية المالية الممتازة الشركات الكبرى العاملة في مجال العملات الرقمية. ونتيجة لذلك، بدأ اتجاه المدفوعات الرقمية في الارتفاع بين الشركات المحلية والمستهلكين المحليين.
ومع هذا الاعتماد المتزايد، ظهرت الحاجة إلى بوابات دفع مخصصة للعملات الرقمية. ولسد هذه الفجوة، ظهر العديد من مقدمي الخدمات المحليين والدوليين. دعونا أولاً نستكشف كيفية عمل مدفوعات العملات الرقمية في سويسرا. بعد ذلك، سننتقل إلى مزودي البوابات الرائدين في السوق.
كيف جعلت سويسرا مدفوعات العملات الرقمية سلسة؟
على عكس البلدان الأخرى، عملت سويسرا على قوانينها الفيدرالية الحالية لإضفاء الشرعية القانونية على الأصول الرقمية. ولجعل المدفوعات المشفرة سهلة المنال وآمنة ومدمجة في التجارة العامة، أصدرت البلاد قانون DLT.
دخل هذا التشريع حيز التنفيذ في أغسطس 2021. وقد منح الأصول الرقمية وضعًا قانونيًا مثل الأوراق المالية التقليدية والأصول المادية. يمكن للمستهلكين الآن إجراء مدفوعات التشفير بسلاسة بعدة طرق.
لجعل المدفوعات المشفرة متاحة، يتكامل التاجر مع منصات متعددة. يتضمن ذلك Shopify، وWooCommerce، وMagento، وأنظمة الفوترة SaaS، وتطبيقات الجوال، وأنظمة نقاط البيع.
تسير الأمور كما لو أن المستهلك يقوم بالدفع بالعملة المشفرة. ثم تقوم البوابة بتأكيد معاملة البلوك تشين. يتلقى التاجر الدفع بالعملات المشفرة أو بالعملات الورقية مثل الفرنك السويسري/اليورو/الدولار الأمريكي، مع التحويل التلقائي.
معظم بوابات الدفع تدعم البيتكوين والإيثيريوم والدولار الأمريكي والدولار الأمريكي. بالإضافة إلى البوابات، تعتمد العديد من الشركات على التحويلات من محفظة إلى محفظة. يسهل تجار التجزئة مثل SPAR سويسرا على عملائهم إجراء المدفوعات باستخدام محافظ العملات الرقمية في جميع المتاجر.
يمسح المستهلكون رموز QR ويدفعون بالعملات المشفرة باستخدام محافظ مثل Binance Pay وBitcoin Lightning وOpen Crypto Pay. لا يحتاج المستخدمون الذين يستخدمون Bitcoin Pay إلى القلق بشأن الرسوم الخفية، مثل رسوم الغاز. يعمل نظام الدفع بالمحفظة من خلال تكامل نقاط البيع (POS).
عند الخروج، يقوم أمين الصندوق بإدخال العناصر التي اشتريتها في النظام. بعد ذلك، يظهر رمز الاستجابة السريعة على الجهاز. يفتح المتسوق تطبيق التشفير الخاص به، ويمسح رمز الاستجابة السريعة، ويتحقق من المعاملة، وتتم معالجة المعاملة في الوقت الفعلي.
بوابات المدفوعات المشفرة الدولية العاملة في سويسرا
BitPay: تقديم حلول مدفوعات مشفرة موثوقة للمدفوعات المشفرة
BitPay هي واحدة من أقدم معالجات الأصول الرقمية التي تعمل على مستوى العالم. في عام 2014، أنشأت شركة BitPay شركة تابعة لها، BitPay B.V.، للأسواق الأوروبية. ويقع مقرها الإقليمي في أمستردام، هولندا.
في أبريل 2014، بدأت BitPay في توسيع عملياتها الأوروبية، بما في ذلك مرفق عابر للحدود للعملاء السويسريين. تم تسجيل العديد من الشركات السويسرية الكبرى مع هذه البوابة.
تتيح لهم BitPay قبول المدفوعات بالعملات الرقمية ومعالجة التسويات بالفرنك السويسري (CHF). تأتي البوابة بميزات مثل المدفوعات الورقية، ودعم Shopify/ WooCommerce، وواجهات برمجة تطبيقات الفواتير، ودعم العملات المستقرة.
NOWالمدفوعات:
وباعتبارها منصة غير احتجازية، تُمكِّن NOWPayments الشركات من تتبع أموالها. وهي تتبع معايير مهمة مثل ISO 27001 وPCI DSS لحماية المدفوعات. كما أنها تتميز بحماية قوية من الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي لمنع المعاملات الاحتيالية.
توفر NOWPayments للشركات في سويسرا وبلدان أخرى خدمات معاملات رقمية سلسة. فهي تُسهِّل عليهم قبول المدفوعات بأكثر من 350 عملة رقمية وأكثر من 40 عملة ورقية.
وهي تدعم تطبيقات الدفع السويسرية الشهيرة على الهاتف المحمول، وبطاقات الائتمان، والتحويلات المصرفية. تُقيِّم البوابة رسوم تحويل بنسبة 0.5% على التحويلات من عملة رقمية إلى عملة ورقية. وهذا يُسهل على الشركات تحويل العملات الرقمية إلى فرنك سويسري.
CoinGate
CoinGate هي شركة ليتوانية بدأت عملياتها في عام 2014. وتوفر الشركة خيارات التداول بالإضافة إلى خدمات معالجة مدفوعات العملات الرقمية. وهي واحدة من أوائل مقدمي خدمات الدفع بالعملات الرقمية في الاتحاد الأوروبي الذين حصلوا على اعتماد MiCA.
لم يكن لدى CoinGate قاعدة فعلية في سويسرا. وبدلاً من ذلك، بدأت الشركة كمعالج عالمي للعملات الرقمية عن بُعد. وهي تُمكِّن الشركات من قبول المدفوعات بأكثر من 70 عملة رقمية.
يتيح هذا التنوع للشركات تلبية احتياجات قاعدة متنوعة من العملاء مع الحفاظ على سهولة الدفع.
تتقاضى CoinGate تكاليف معاملات منخفضة للغاية. تأخذ المنصة 1% فقط من جميع مدفوعات العملات الرقمية ولا تفرض أي رسوم إعداد أو رسوم شهرية. تستخدم CoinGate نظام دفع آمن وتلتزم بإرشادات مكافحة غسيل الأموال وإرشادات “اعرف عميلك”. وهذا يشير إلى أنه يمكن للشركات معالجة المدفوعات بأمان وبشكل قانوني.
بالإضافة إلى ذلك، فإن عمليات التحقق من المحفظة في الوقت الفعلي وتحسين الحماية من الاحتيال تجعل من الأسهل على تجار التجزئة اكتشاف المعاملات الاحتيالية وإيقافها.
بوابات مدفوعات العملات الرقمية السويسرية الأصلية
بيتكوين سويس:
كانت Bitcoin Suisse أول شركة في سويسرا تقدم أصول العملات الرقمية والخدمات المالية على نطاق واسع. وقد شارك نيكلاس نيكولاجسن فون كارلشوف وأندريه مايجسن وفابيان هيديجر في تأسيس هذه الشركة في أبريل 2013.
أنشأت شركة Bitcoin Suisse، التي يقع مقرها الرئيسي في مدينة تسوغ، نفسها كمُيسِّر للنظام البيئي السويسري للبلوك تشين والعملات الرقمية. وقد لعبت دوراً هاماً في تطوير وادي التشفير وأمة التشفير في سويسرا.
يُقدم مُقدم خدمات التشفير والخدمات المالية حلول الوساطة والحفظ والإقراض والرهان والدفع للعملاء من الأفراد والمؤسسات. وهي تابعة لجمعية معايير الخدمات المالية (VQF)، وهي هيئة ذاتية التنظيم. بصفتها عضوًا، تخضع Bitcoin Suisse لتشريعات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب السويسرية كوسيط مالي.
بنك سيجنوم
يُعد بنك Sygnum Bank، الذي يقع مقره الرئيسي في سنغافورة وسويسرا، أول بنك مرخص للأصول الرقمية في العالم. ويحمل البنك ترخيص خدمات أسواق رأس المال (CMS) من شركة Sygnum Pte Ltd في سنغافورة وترخيص مصرفي سويسري.
تأسست شركة Sygnum Bank AG في عام 2017 وتوفر للعملاء إدارة آمنة للأصول الرقمية. يتمتع المؤسسان لوكا مولر وماتياس إمباخ بخبرة واسعة في مجال التكنولوجيا والتمويل.
يمكن للعملاء تخزين مجموعة واسعة من الأصول الرقمية بأمان من خلال خدمات الحفظ على مستوى البنوك بفضل عروض منتجاتها الرئيسية. فهي تتداول العملات الرقمية بشكل احترافي وتحقق الإيرادات من خلال تقديم خدمات الرهان.
علاوة على ذلك، توفر Sygnum خدمة ترميز فريدة من نوعها. وهذا يسمح للعملاء بترميز مجموعة واسعة من فئات الأصول، بما في ذلك الأعمال الفنية والأوراق المالية التقليدية.
OpenCryptoPay:
قامت DFX السويسرية بتطوير OpenCryptoPay، وهو معيار دفع مفتوح وخالٍ من الترخيص للدفع من نظير إلى نظير لجميع سلاسل الكتل والأصول الرقمية. كما أنه يدعم التوافق مع الإصدارات السابقة مع Bitcoin Lightning LNURL.
لا يتطلب OpenCryptoPay ترخيصاً أو برنامج بلوك تشين أو أجهزة خاصة بالدفع. يجب على المستخدمين ببساطة أن يستوفوا المعايير الفنية ل Open CryptoPay حتى يكونوا مؤهلين للمشاركة.
قد يظل التجار بحاجة إلى ترخيص وسيط مالي لاستخدام هذا النظام أو تقديم الخدمات من خلاله. تعمل المنصة على تيسير المعاملات منخفضة التكلفة، كما أن رسومها منخفضة للغاية وأقل بكثير من مدفوعات المفوضية الأوروبية أو فيزا أو ماستركارد.
استخدام بوابة مدفوعات العملات الرقمية بذكاء
استخدام بوابات المدفوعات المشفرة للدفع مقابل أعمالك اليومية والمعاملات عبر الحدود يجعل الحياة سلسة. فأنت لست بحاجة إلى حمل النقود في محفظتك أو الانتظار لمدة ساعتين أو ثلاث حتى تبدأ عملية الدفع.
تتيح تقنية البلوك تشين إتمام العملية بأكملها في دقائق على الأجهزة المحمولة. ومع ذلك، مع سرعة ولامركزية المدفوعات المشفرة واللامركزية التي تتسم بها المدفوعات المشفرة، فإنها تنطوي أيضاً على مخاطر كبيرة.
غالبًا ما يواجه المستخدمون مشكلة المعاملات التي لا رجعة فيها وتقلبات الأسعار غير المؤكدة. وغالبًا ما يصبحون أيضًا عرضة لعمليات الاحتيال. وللحفاظ على سلامتهم، يجب على المستخدمين تأمين مفاتيحهم الخاصة، والتحقق مرة أخرى من عناوين المحفظة، والبحث بدقة عن المنصات التي يستخدمونها.
