الرؤى الرئيسية:
- هيئة BaFin هي هيئة الرقابة المالية المستقلة في ألمانيا، وتفرض على كل بوابة دفع مشفرة التسجيل للعمل في البلد.
- تشرف لوائح MiCA على أنشطة التشفير في 27 دولة عضو في الاتحاد الأوروبي، بما في ذلك ألمانيا.
- المدفوعات المشفرة قانونية في ألمانيا. ومع ذلك، لا تعتبر BaFin أي عملة رقمية مشفرة عملة قانونية، بما في ذلك البيتكوين. فهم يتعاملون معها كأداة مالية بموجب القانون المصرفي الألماني.
برزت ألمانيا كوجهة رئيسية لمدفوعات العملات الرقمية في أوروبا على الرغم من اللوائح الصارمة. بدأ التجار في قبول البيتكوين والعملات المستقرة والأصول الرقمية الأخرى عبر بوابات متخصصة.
توفر معالجات الدفع هذه تسوية سريعة وتحمي الشركات من خسائر الإيرادات بسبب التقلبات. مع التعميم الكامل لـ MiCA، توفر المنصات المتوافقة حلولاً آمنة على مستوى الاتحاد الأوروبي.
في عام 2026، أصبحت الشركات في وضع أفضل بفضل انخفاض تكاليف المعاملات، والتأكيد الفوري للمعاملات، وعملية التكامل السلس. تدفع هذه المزايا إلى اعتماد طرق الدفع بالعملات الرقمية في التجارة الإلكترونية وشركات البيع بالتجزئة.
الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في ألمانيا
لدى ألمانيا إطار عمل تنظيمي شامل للعملات الرقمية تحكمه لوائح الاتحاد الأوروبي MiCA (الأسواق في الأصول المشفرة). تشرف هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) على جميع المؤسسات المالية وتنظمها وتفرض الامتثال لها.
في عام 2013، اعترفت مؤسسة BaFin بعملة البيتكوين على أنها “وحدة حساب” وصنفتها كشكل من أشكال “الأموال الخاصة” التي تُعد أداة مالية. وهذا يوفر إطارًا قانونيًا يمكن من خلاله تداول البيتكوين وفرض الضرائب عليها بشكل قانوني في ألمانيا. ومع ذلك، فإنه لا يمنح البيتكوين صفة العطاء القانوني.
تم تفعيل قانون MiCA بالكامل في 30 ديسمبر 2024. وقد ألزم مزودي خدمات الأصول الرقمية المشفرة (CASPs) بالامتثال لمتطلبات BaFin لمواصلة خدماتهم. قدمت ألمانيا موعدًا نهائيًا مدته 12 شهرًا للانتقال. وقد أتاح ذلك لمقدمي خدمات الأصول الرقمية المشفرة (CASPs) الذين يمرون بالعملية بشيء من الراحة.
يجب أن تمتثل CASPs لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال/اعرف عميلك وقاعدة السفر عند إجراء تحويلات العملات الرقمية. تتطلب بوابات الدفع بالعملات الرقمية التي تقدم خدمات الحفظ والتحويل النقدي موافقة CASP أو جواز سفر الاتحاد الأوروبي.
توفر اللوائح راحة للتجار. لا تحتاج الشركات التي تقبل مدفوعات العملات الرقمية مقابل السلع إلى ترخيص احتجاز إذا لم تكن تقدم أي خدمات مالية.
تتطلب قواعد أرباح رأس المال الألمانية من الشركات الإبلاغ عن كل تسوية للعملات الرقمية. فهم يتعاملون مع كل معاملة تشفير كحدث خاضع للضريبة. اعتبارًا من أوائل عام 2026، وافقت BaFin على ما يقرب من 18 من CASPs، وهو أكثر من أي دولة عضو أخرى في الاتحاد الأوروبي.
كيفية إعداد الدفع بالعملات الرقمية في ألمانيا
خطوات إعداد قبول الدفع بالعملات الرقمية في شركتك:
- تتطلب الخطوة 1 من التجار اختيار بوابة دفع بالعملات الرقمية متوافقة مع MiCA.
- سجِّل الحساب وأكمل “اعرف عميلك” المطلوب. بعد إجراء الاختيار، قم بتسجيل الحساب، وأكمل “اعرف عميلك”.
- الآن، قم بدمج البوابة في موقعك الإلكتروني باستخدام واجهات برمجة التطبيقات. يمكن للشركات التي تستخدم WooCommerce أو Shopify أو Magento اختيار المكونات الإضافية.
- ثم قم بإضافة خيار الدفع المفضل لديك عند الدفع عبر QR، ويكتمل الإعداد. يمكن للشركات أيضاً إضافة عناوين محفظتها.
- يرسل العميل العملة المشفرة باستخدام محفظته، وتقوم بوابة الدفع بتأكيد المعاملة.
- يتلقى التاجر الدفعة مباشرةً بالعملة الرقمية. إذا كانت الشركة تفضل العملة الورقية، فإن البوابة تقوم تلقائيًا بتحويل العملة الرقمية إلى اليورو، وفقًا للإعدادات.
5 بوابات دفع العملات المشفرة الرئيسية في ألمانيا
جهاز إعادة إرسال العملات
Coinremitter هي بوابة دفع بالعملات الرقمية مقرها سنغافورة. تأسست في عام 2017، تتيح هذه المنصة للتجار قبول الدفع بعملات رقمية متعددة. تدعم خطتهم المجانية المعاملات بـ 7 عملات رقمية. توسع خطة الفئة المميزة لتشمل 11 أصلًا، وهي متاحة بسعر 99.99 دولارًا شهريًا.
تتقاضى CoinRemitter رسوم معالجة أقل بكثير مقارنة بمنافسيها. فهي تأخذ 0.23% فقط من إجمالي المبلغ في وقت السحب. المنصة عبارة عن حل لسحب الأموال، وتدعم عمليات السحب التلقائي، وإنشاء الفواتير، وميزات محطة الوقود.
تتوفر ميزة محطة الوقود هذه حصرياً للعملاء المميزين. فهي تقلل من رسوم الغاز بنسبة تصل إلى 40%-50%. يقدم Coinremitter أيضًا مكونات إضافية مفتوحة المصدر لمنصات متعددة. تشمل الأسماء WooCommerce و Magento 2 و OpenCart.
تتواجد CoinRemitter في جميع أنحاء العالم في أكثر من 130 دولة، ولا تتطلب أي إلزامية لإجراءات “اعرف عميلك” للاستخدام الأساسي. وبالإضافة إلى رسوم السحب البالغة 0.23%، تفرض المنصة أيضاً رسوم الشبكة بشكل منفصل. تجذب الرسوم المنخفضة وسهولة الاستخدام التجار الألمان المهتمين بالتكاليف الذين يبحثون عن القدرة على تحمل التكاليف والموثوقية.
بليسيو
Pisio هي شركة أخرى بارزة في مجال معالجة المدفوعات الرقمية تأسست في عام 2019 في مانشستر، المملكة المتحدة. تم تأسيسها باسم Plisio Ltd، وقام المؤسسون بحل الكيان البريطاني في عام 2021. ومع ذلك، فإنها لا تزال تعمل كخدمة بنية تحتية سحابية مستقلة وغير مركزية، مما يعني
تستخدم الشركات الألمانية Pisio بسبب سهولة تكاملها وانخفاض رسوم البوابة. تفرض Pisio رسوم معالجة بنسبة 0.5% فقط على معاملات واجهة برمجة التطبيقات القياسية. تدفع الشركات التي تستخدم Pisio لمعالجة المدفوعات المشفرة محلياً على مواقعها الإلكترونية 1.5%، وهي نسبة أعلى قليلاً من نسبة 1.2%.
لا تتقاضى المنصة رسوم اشتراك للإعداد والصيانة الشهرية. كما أنها تتميز أيضًا بواجهة برمجة تطبيقات للدفع بالجملة والدفع بالجملة، والتي تسمح بأكثر من 1,000 معاملة في وقت واحد.
مثلها مثل CoinRemitter، تدعي Pisio أنها تعمل بدون “اعرف عميلك”. ومع ذلك، فهي تستخدم مزود امتثال تابع لجهة خارجية يُدعى SumSub. قد يواجه التجار الألمان بعض العقبات التنظيمية في دمج هذه البوابة، لأنها غير متوافقة مع MiCA.
كونفيرمو
أسس دانيال هوسكا ورومان فاليهراش شركة Confirmo في عام 2014. وقد شارك هذان الاثنان أيضًا في إنشاء Coinmate، وهي بورصة عملات رقمية. تقع هذه المنصة في براغ، جمهورية التشيك، وهي واحدة من أطول بوابات الدفع بالعملات الرقمية في هذا المجال.
على عكس CoinRemitter وPisio، فإن Confirmo هي معالج دفع يركز على الامتثال أولاً. وقد حصلت على أول ترخيص لها من MiCA في ديسمبر 2025. وقد منح البنك المركزي الأيرلندي هذا الترخيص رسميًا لكيان مجموعتها الأيرلندية Confirmo Limited.
تلتزم Confirmo بصرامة بعملية “اعرف عميلك” (KYC) للشركات وتلتزم بمعايير قواعد السفر بالعملات الرقمية. وبموجبها، يلزم التحقق من الهوية عندما يتجاوز مبلغ التحويل 1,000 يورو. وهذا يجعلها خيارًا قانونيًا ومثاليًا تمامًا لتجار التجزئة الألمان.
فهي تتقاضى رسوم معالجة بنسبة 0.8% لتوليد الفواتير وقبول الدفع. وهذا أعلى قليلاً وفقاً لمعايير الصناعة. ومع ذلك، فهي توفر للشركات تخفيف مخاطر الصرف الآلي. تتقاضى المنصة أيضًا رسومًا بنسبة 0.5% على المدفوعات الجماعية، بالإضافة إلى رسوم شبكة البلوك تشين.
B2BinPay
B2Binpay هو معالج دفع من الدرجة المؤسسية يعمل جنباً إلى جنب مع مجموعة B2Broker Group. تأسست في عام 2014 من قِبل رائد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية آرثر عزيزوف، وهي بوابة دفع للعملات الرقمية توفر بنية تحتية مؤسسية وبنية تحتية ذات علامة بيضاء. تتجنب المنصة أيضًا سوق التجزئة “بدون “اعرف عميلك” تمامًا.
تالين، إستونيا، هي مقر عمليات الشركة التقنية والتطويرية. وفي الوقت نفسه، تستخدم الشركة فرعها الإيطالي في روما لتطوير الأعمال.
تلتزم الشركة بأطر عمل صارمة لمبدأ اعرف عميلك/غسيل الأموال. كما أنها تعمل أيضًا من خلال مراقبة المعاملات على السلسلة، والمعروفة أيضًا باسم “اعرف معاملتك” (KYT)، وهي حاصلة على ترخيص مزود خدمة الأصول الافتراضية (VASP).
أصدرتها لجنة الخدمات المالية (FSC) في موريشيوس بموجب قانون خدمات الأصول الافتراضية والعروض الرمزية الأولية لعام 2021. بالنسبة للسوق الأوروبية، قامت B2BinPay بهيكلة عملياتها وفقًا لقواعد الامتثال الخاصة بالاتحاد الأوروبي.
ومع ذلك، فهي لا تزال لا تحمل ترخيص MiCA CASP الخاص بها. توفر المنصة خيارات متعددة لقبول المدفوعات المشفرة وتدعم أكثر من 350 أصلًا رقميًا عبر 10 سلاسل بلوك تشفير.
تعمل شركة B2BinPay كبائع للعلامات البيضاء. فهي تُمكِّن البنوك ومعالجات الدفع الأخرى من إطلاق حزم الدفع والمحفظة المشفرة الخاصة بها. وهم يفعلون ذلك أثناء استخدام محرك BeBinPay الأساسي.
CryptoPay
قام جورج باسيلادزي وديمتري جونياشوف بتأسيس شركة CryptoPay، التي يقع مقرها الرئيسي في لندن، المملكة المتحدة. وقد ظهرت الشركة على الساحة منذ عام 2013. وهذا يجعلها واحدة من أقدم بوابات الدفع بالعملات الرقمية في أوروبا منذ عقد من الزمان، وهي واحدة من بوابات الدفع بالعملات الرقمية طويلة الأمد وعالية التنظيم.
ليس لدى Cryptopay وجود مادي في ألمانيا وليس لديها شركات تابعة في البلاد. ومع ذلك، فهي تمتلك قاعدة مستخدمين كبيرة هناك. وهي تقدم خدماتها للتجار والشركات الألمانية في جميع أنحاء أوروبا من خلال شركتيها في دول البلطيق.
وتشمل الأسماء CPS Solutions OÜ (إستونيا) وUAB CPS Payments (ليتوانيا). شركة CryptoPay مرخصة كمزود خدمة أصول افتراضية (VASP) في إستونيا ولوكسمبورغ. تحمل الشركة أيضًا ترخيص MSB (أعمال خدمات الأموال) في كندا.
علاوة على ذلك، فهي مسجلة لدى HMRC في المملكة المتحدة بموجب قانون مكافحة غسل الأموال. لا تزال CryptoPay لا تحمل أي ترخيص مستقل كامل جواز سفر MiCA.
ومع ذلك، فإنه يتماشى بشكل صارم مع أطر عمل الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال وقواعد “اعرف عميلك” وقواعد السفر. فهو يحظر المعاملات مجهولة المصدر، ويُلزم كل كيان تجاري بتخليص المعاملات من الشركات.
تتقاضى CryptoPay رسوم معالجة بنسبة 1% على عمليات السحب مع إلغاء تكاليف الاشتراك الخفية. تسهل المدفوعات عبر أكثر من 19 عملة رقمية. يحصل التجار على خيار تحويل الأصول الرقمية إلى 35 عملة ورقية.
هذا يحفظ الصندوق من التقلبات، وتحصل الشركات على مدفوعات مستقرة في حسابها عن طريق SEPA أو التحويلات البرقية.
وبوجه عام، فإن إطار عمل قانون الامتثال الضريبي المتعدد الأطراف الواضح في ألمانيا يفضل البوابات المتوافقة تمامًا. يجب على التجار التحقق من سجلات BaFin الحالية واستشارة المتخصصين للحصول على إرشادات ضريبية وإرشادات الامتثال المصممة خصيصًا.
