بوابات الدفع بالعملات المشفرة في فنلندا: أفضل الخيارات المتاحة للتجار

الرؤى الرئيسية:

• أدت البنية التحتية المالية الأفضل في فنلندا، وعملية الرقمنة الواسعة النطاق، واللوائح التنظيمية الممتازة إلى زيادة اعتماد الدفع بالعملات المشفرة.
• يجب أن تمتثل بوابات الدفع بالعملات المشفرة في فنلندا لإطار عمل MiCA.
• تُعد هيئة الرقابة المالية الفنلندية (FIN-FSA) الجهة التنظيمية الرئيسية في مجال العملات المشفرة في البلاد.

أصبحت فنلندا، دون ضجة، واحدة من أكثر الدول جاذبية في أوروبا لشركات العملات المشفرة ومستخدميها. وتساهم في هذا الاتجاه اللوائح التنظيمية الشفافة، والنظام المصرفي المستقر، والمستويات العالية من الرقمنة.

في عام 2026، أصبح من الأسهل على الشركات الفنلندية معالجة المدفوعات بالعملات المشفرة وإجراء التسويات باليورو. وفي ظل إطار عمل الاتحاد الأوروبي الخاص بأسواق الأصول المشفرة (MiCA)، أصبحت اللوائح التنظيمية أكثر شفافية.

لقد لعبت البيئة المواتية دورًا حاسمًا في ظهور مزودي حلول الدفع بالأصول الرقمية، سواء المحليين أو الدوليين. واليوم، يتوفر للتجار الفنلنديين مجموعة واسعة من خيارات بوابات الدفع بالعملات المشفرة للاختيار من بينها، وفقًا لاحتياجاتهم.

اللوائح في فنلندا

بصفتها دولة عضو في الاتحاد الأوروبي، اعتمدت فنلندا إطار عمل MiCA، شأنها شأن الدول الأخرى. وبدأ سريان هذه الإجراءات تدريجيًّا اعتبارًا من أواخر عام 2024 فصاعدًا.

الهيئة الرئيسية المسؤولة عن تنظيم العملات المشفرة في فنلندا هي هيئة الرقابة المالية الفنلندية (FIN-FSA). وهي تشرف على الشركات العاملة في مجال العملات المشفرة، وتضبط خدمات الحفظ، والبورصات، ومعالجة المدفوعات بالعملات المشفرة.

كانت فترة الانتقال التي مرت بها فنلندا من بين أقصر الفترات في إطار قانون MiCA. وهذا يعني أن مقدمي خدمات العملات الافتراضية اضطروا إلى السعي للحصول على ترخيص CASP الكامل بسرعة كبيرة.

لكي تعمل شركات العملات المشفرة بشكل قانوني، يجب عليها الالتزام بمتطلبات محددة. ويشمل ذلك تطبيق لوائح مكافحة غسل الأموال (AML) و«اعرف عميلك» (KYC)، وسياسات الحوكمة الرشيدة، وأحكام حماية المستهلك، ومتطلبات الحد الأدنى لرأس المال. علاوة على ذلك، يُشترط أيضًا تنفيذ «قاعدة السفر» الخاصة بالاتحاد الأوروبي.

يُعد «الاعتراف المتبادل» من بين المزايا الرئيسية لقانون MiCA. يتعين على الشركات الحصول على ترخيص من إحدى الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. وهذا يساعدها على ممارسة أنشطتها بحرية في جميع دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية دون الحاجة إلى الحصول على تراخيص جديدة.

في فنلندا، تُعتبر العملات المشفرة في الغالب ممتلكات وليس عملة. وهذا يساعد على توفير درجة عالية من اليقين القانوني، مع إتاحة المجال في الوقت نفسه للابتكار.

يمكن للتجار أيضًا التحقق من ترخيص مزود بوابة الدفع بالعملات المشفرة باستخدام السجلات المتاحة للجمهور. وتقوم هيئة الرقابة المالية (FIN-FSA) بإدارة هذه السجلات.

الضرائب على المدفوعات بالعملات المشفرة في فنلندا

طبقت فنلندا قواعد ضريبية واضحة فيما يتعلق بمعاملات العملات المشفرة. ووفقًا لـ«فيرو» (Vero)، وهي إدارة الضرائب الفنلندية، فإن الأرباح الرأسمالية الناتجة عن الاستثمارات في العملات المشفرة تخضع للضريبة. ويُعتبر بيع العملات المشفرة وشراؤها وتحويلها، فضلاً عن الدفع بالعملات المشفرة مقابل السلع أو الخدمات، أحداثًا خاضعة للضريبة.

تخضع أرباح رأس المال البالغة 30,000 يورو للضريبة بمعدل 30%. وفي حال تجاوز الدخل هذا الحد، يرتفع معدل الضريبة إلى 34%. ويمكن استخدام خسائر رأس المال لتعويض أرباح رأس المال.

اعتبارًا من عام 2026، ستُفرض متطلبات جديدة للإبلاغ. وبموجب المبدأ التوجيهي DAC8 وإطار عمل منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) للإبلاغ عن الأصول المشفرة (CARF)، يتعين على مقدمي خدمات العملات المشفرة الكشف عن بيانات المستخدمين وبيانات المعاملات والأرصدة للسلطات الضريبية. وينطبق هذا الشرط أيضًا على الأجانب الذين يستخدمون خدمات الدفع بالعملات المشفرة في فنلندا.

قد تخضع الإيرادات المتأتية من عمليات تعدين العملات المشفرة أو عمليات «الستيكينغ» لمعدلات ضريبية تصاعدية قد تصل إلى 44%. ويعتمد معدل الضريبة على بلدية الإقامة.

وكما هو الحال في العديد من الدول المتقدمة الأخرى، لا يخضع شراء العملات المشفرة أو تحويلها إلى المحافظ الشخصية للضريبة. وعادةً ما يُعفى التجار الذين يقبلون الدفع بالعملات المشفرة من ضريبة القيمة المضافة.

ومع ذلك، هناك حالات قد يُعتبر فيها التعدين أو التداول دخلاً خاضعاً للضريبة، ويخضع للضريبة وفقاً لذلك. ولتبسيط العملية، تلجأ العديد من الشركات إلى مزودي بوابات الدفع بالعملات المشفرة الذين يقومون بالتحويل التلقائي إلى اليورو.

بوابات الدفع بالعملات المشفرة الفنلندية تتصدر السوق

تعمل في فنلندا العديد من بوابات الدفع الناجحة التي تعتمد على العملات المشفرة، وتقدم خدمات مخصصة للسوق المحلي.

كوينموشن

تعمل هذه الشركة التي تتخذ من جيفاسكيلا مقراً لها منذ عام 2012. وتمتلك الشركة ترخيصين في فنلندا. الأول بصفتها مزود خدمات العملات الرقمية، والثاني بصفتها مؤسسة دفع.

يتيح الموقع للمستخدمين إجراء عمليات إيداع فورية عبر Paytrail وS-Pankki، كما يدعم عمليات الإيداع والسحب وفقًا لمعايير SEPA. بالإضافة إلى ذلك، توفر Coinmotion خدمة تحويل العملات التقليدية، وتقدم نماذج تقارير ضريبية تساعد على الامتثال للقوانين المحلية.

باستخدام بوابة الدفع هذه التي تعمل بالعملات المشفرة، يمكن للمستخدمين إجراء معاملات باستخدام عملات مشفرة مثل البيتكوين والإيثريوم وغيرها. وتولي الشركة أولوية قصوى لسلامة المستخدمين والامتثال للوائح التنظيمية.

قدمت «Coinmotion» خدماتها لأكثر من 180,000 مستخدم، وتُعتبر على نطاق واسع مزودًا مريحًا.

نورثكريبتو

تقع منصة تداول العملات المشفرة هذه في توركو. وتعمل المنصة بصفتها مزود خدمات أصول رقمية (CASP) بموجب قانون MiCA وتحت إشراف هيئة الرقابة المالية الفنلندية (FIN-FSA). وتركز Northcrypto على البساطة وسهولة الوصول.

يمكن للعملاء تداول مجموعة مختارة من العملات الرقمية على المنصة. وبشكل عام، تعتبر الرسوم منخفضة جدًّا، حيث تتراوح بين حوالي 0.6% و1%. ولا تُفرض أي رسوم على عمليات الإيداع والسحب عبر شبكة SEPA.

يستخدم مزود خدمة الدفع بالعملات المشفرة محفظة متعددة التوقيعات لتوفير التخزين البارد وحماية أموال العملاء. وتساهم إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) البسيطة والتخزين البارد في زيادة جاذبية المنصة للمبتدئين.

كفارن

تعمل هذه الشركة، التي يقع مقرها في هلسنكي، كمنصة استثمارية وليس مجرد بورصة. وتتيح الشركة إمكانية الوصول إلى أكثر من 400 عملة مشفرة، بالإضافة إلى الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) والسلع.

رسوم التداول منخفضة، وتبدأ من 0.1٪. تجمع بوابة الدفع بالعملات المشفرة بين الأمان وأنظمة الدفع، وتهدف إلى توسيع نطاق نشاطها ليشمل دولًا أخرى في منطقة الشمال الأوروبي.

بوابات الدفع الدولية بالعملات المشفرة المتاحة في فنلندا

تعتبر العديد من بوابات الدفع الدولية التي تعمل بالعملات المشفرة أن فنلندا وجهة مناسبة لها بفضل نظام SEPA المصرفي ونظام «جواز السفر» الخاص بـ MiCA.

شيبي

تقدم «Sheepy» بوابة دفع بالعملات المشفرة تتيح للشركات قبول المدفوعات بالعملات التقليدية والعملات المشفرة في آن واحد. وهي خيار ملائم للتجار الراغبين في قبول العملات المشفرة وتجنب المخاطر المرتبطة بها.

باستخدام Sheepy، يمكنك قبول أنواع مختلفة من العملات المشفرة، وتلقي المدفوعات باليورو، وإصدار الفواتير للعملاء، ومعالجة عمليات استرداد الأموال. ويمكن للشركات دمج النظام بسهولة مع مواقع الويب أو المتاجر الإلكترونية.

علاوة على ذلك، هناك ميزات خاصة مصممة لتلبية احتياجات المشاركين في السوق الفنلندية. وقد جعلت هذه المزايا من «Sheepy» خيارًا مرغوبًا للغاية بالنسبة للعديد من التجار الفنلنديين.

IBEX PAY

تتخصص بوابة الدفع هذه في معالجة المدفوعات باستخدام العملات المشفرة مثل البيتكوين، وتستخدم شبكة «لايتنينغ». تتيح هذه الخدمة إجراء معاملات فورية ومنخفضة التكلفة باستخدام العملة الرقمية.

يوفر IBEX PAY طريقة سهلة لدمج المنصة في موقع ويب باستخدام المكونات الإضافية الشائعة لـ Shopify و WooCommerce. تتراوح رسوم معاملات البيتكوين بين 0.5% و 0.7% تقريبًا. بالنسبة للشركات التي ترغب في قبول البيتكوين مباشرةً، يبدو هذا المزود خيارًا مثاليًّا.

Swapin

يخضع هذا المزود، الذي يتخذ من إستونيا مقراً له، للرقابة بموجب ترخيص وحدة الاستخبارات المالية (FIU) رقم FVT000088، ويقدم خدماته للعملاء في المنطقة الاقتصادية الأوروبية، بما في ذلك فنلندا. تتيح هذه الخدمة للمستخدمين قبول البيتكوين والإيثريوم والعملات المستقرة والعملات المشفرة الأخرى مقابل اليورو.

توفر بوابة الدفع بالعملات المشفرة هذه معاملات سريعة، ودعمًا للامتثال للمعايير التنظيمية، بالإضافة إلى إمكانية إجراء مدفوعات باليورو عبر حسابات SEPA وIBAN. وتُعد هذه الميزات ذات قيمة كبيرة للشركات التي تتعامل مع عملاء في الخارج.

حلول دولية أخرى

إلى جانب ذلك، هناك شركات راسخة تقدم خدمات الدفع بالعملات المشفرة في جميع أنحاء العالم. وتسمح بعض هذه المنصات، مثل CoinGate وNOWPayments وBitPay، بتلقي المدفوعات باليورو.

كما أنها تسهل ربط الخدمات بالمتاجر الإلكترونية الشهيرة واستخدام العملات المشفرة المختلفة. وتوفر هذه الحلول فرصة إضافية للشركات.

مزايا استخدام بوابة الدفع بالعملات المشفرة

هناك العديد من المزايا التي يجلبها استخدام بوابات الدفع بالعملات المشفرة للشركات. وتشمل هذه المزايا الوصول إلى الأسواق الدولية، وسرعة إجراء المدفوعات عبر الحدود، ورسوم معالجة أقل مقارنة ببعض بوابات الدفع الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك، توفر العديد من المنصات ميزة التحويل الفوري. وقد أصبح دمج بوابات الدفع بالعملات المشفرة أسهل بفضل واجهات برمجة التطبيقات (API) والمكونات الإضافية لـ Shopify و WooCommerce. ومع ذلك، لا يزال يتعين على التجار مراعاة مسائل الامتثال.

بشكل عام، أصبحت فنلندا واحدة من أفضل الدول في أوروبا في مجال المدفوعات بالعملات المشفرة. فالتشريعات الناضجة التي تنظم هذا المجال بموجب قانون MiCA، والنظام المصرفي القوي، ونمو بيئة الخدمات، كلها عوامل تجعل المدفوعات بالعملات المشفرة مريحة وسهلة المنال.

هناك العديد من مزودي خدمات العملات المشفرة المتاحين لرجال الأعمال الفنلنديين. ومن بينهم مزودون فنلنديون مثل «كفارن»، بالإضافة إلى العديد من الشركات الدولية. ويتعين على الشركات التحقق مباشرةً من التراخيص والمسائل التنظيمية المتعلقة بالشركة.