Ideas clave:
- La mejor infraestructura financiera de Finlandia, su amplia digitalización y su excelente normativa han impulsado la adopción de los pagos con criptomonedas.
- Las pasarelas de pago con criptomonedas en Finlandia tienen que cumplir con el marco normativo de la MiCA.
- La Autoridad de Supervisión Financiera de Finlandia (FIN-FSA) es el principal organismo regulador de las criptomonedas del país.
Finlandia se ha convertido, sin hacer mucho ruido, en uno de los países más atractivos de Europa para las empresas y los usuarios de criptomonedas. Una normativa transparente, un sistema bancario estable y unos altos niveles de digitalización contribuyen a esta tendencia.
En 2026, a las empresas finlandesas les resultó más fácil procesar pagos con criptomonedas y realizar liquidaciones en euros. En el marco de la normativa de la UE sobre mercados de criptoactivos (MiCA), la normativa se ha vuelto más transparente.
El entorno favorable ha sido clave para el auge de los proveedores de soluciones de pago con activos digitales, tanto locales como internacionales. Hoy en día, los comerciantes finlandeses tienen un montón de opciones de pasarelas de pago con criptomonedas entre las que elegir, según sus necesidades.
Normativa en Finlandia
Como miembro de la UE, Finlandia ha adoptado el marco MiCA, al igual que otros países. Empezará a entrar en vigor de forma gradual a partir de finales de 2024.
El principal organismo regulador de las criptomonedas en Finlandia es la Autoridad de Supervisión Financiera de Finlandia (FIN-FSA). Se encarga de supervisar a las empresas que operan en el sector de las criptomonedas, regulando los servicios de custodia, las plataformas de intercambio y el procesamiento de pagos con criptomonedas.
Finlandia tuvo uno de los periodos de transición más cortos en el marco de la MiCA. Esto supuso que los proveedores de servicios de moneda virtual tuvieran que avanzar hacia la autorización completa como CASP con bastante rapidez.
Para operar de forma legal, las empresas del sector de las criptomonedas deben cumplir una serie de requisitos específicos. Entre ellos se incluyen la aplicación de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y de «conozca a su cliente» (KYC), políticas de buen gobierno, disposiciones de protección del consumidor y requisitos mínimos de capital. Además, también es obligatorio aplicar la «Travel Rule» de la UE.
El «passporting» es una de las principales ventajas de la MiCA. Las empresas deben obtener una autorización de un Estado miembro de la Unión Europea. Esto les permite operar libremente en todos los países del Espacio Económico Europeo sin tener que volver a solicitar licencias.
En Finlandia, las criptomonedas se consideran principalmente un bien y no una moneda. Esto contribuye a ofrecer un alto grado de seguridad jurídica, al tiempo que deja margen para la innovación.
Los comerciantes también pueden comprobar la licencia de un proveedor de pasarelas de pago de criptomonedas a través de los registros públicos. La FIN-FSA se encarga de mantener estos registros.
Fiscalidad de los pagos con criptomonedas en Finlandia
Finlandia ha establecido unas normas fiscales claras sobre las transacciones con criptomonedas. Según Vero, la Administración Tributaria finlandesa, las plusvalías derivadas de las inversiones en criptomonedas están sujetas a impuestos. La venta, la compra y la transferencia de criptomonedas, así como los pagos con criptomonedas por bienes o servicios, son hechos imponibles.
Las plusvalías de 30 000 € están sujetas a un tipo impositivo del 30 %. Si los ingresos superan este límite, el tipo impositivo sube al 34 %. Las minusvalías se pueden utilizar para compensar las plusvalías.
A partir de 2026, habrá nuevos requisitos de información. Según la DAC8 y el Marco de Información sobre Criptoactivos (CARF) de la OCDE, los proveedores de servicios de criptomonedas deben facilitar a las autoridades fiscales los datos de los usuarios, los datos de las transacciones y los saldos. Este requisito también se aplica a los extranjeros que utilicen servicios de pago con criptomonedas en Finlandia.
Los ingresos procedentes de la minería de criptomonedas o de las operaciones de staking pueden estar sujetos a tipos impositivos progresivos que pueden llegar al 44 %. El tipo impositivo depende del municipio de residencia.
Al igual que en muchos otros países desarrollados, comprar criptomonedas o transferirlas a carteras personales no está sujeto a impuestos. Los comercios que aceptan pagos con criptomonedas suelen estar exentos del IVA.
Sin embargo, hay casos en los que la minería o el comercio de criptomonedas pueden considerarse ingresos y tributar en consecuencia. Para simplificar el proceso, muchas empresas recurren a proveedores de pasarelas de pago de criptomonedas que realizan la conversión automática a euros.
Las pasarelas de pago con criptomonedas finlandesas lideran el mercado
En Finlandia hay varias pasarelas de pago con criptomonedas que funcionan con éxito y ofrecen servicios específicos para el mercado local.
Coinmotion
Esta empresa de Jyväskylä lleva en activo desde 2012. Cuenta con dos licencias en Finlandia: una como proveedor de servicios de moneda virtual y otra como entidad de pago.
La web te permite hacer ingresos al instante a través de Paytrail y S-Pankki, y admite ingresos y retiradas mediante SEPA. Además, Coinmotion ofrece transferencias en moneda fiduciaria y proporciona plantillas de informes fiscales que te ayudan a cumplir con la legislación local.
Con esta pasarela de pago para criptomonedas, los usuarios pueden realizar operaciones con criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y otras. La empresa da prioridad a la seguridad de los usuarios y al cumplimiento normativo.
Coinmotion ha prestado servicio a más de 180 000 usuarios y es ampliamente reconocido como un proveedor muy práctico.
Northcrypto
Esta plataforma de intercambio de criptomonedas está en Turku. La plataforma opera como CASP bajo la normativa MiCA y la supervisión de la FIN-FSA. Northcrypto apuesta por la sencillez y la accesibilidad.
Los clientes pueden operar con una selección de criptomonedas en la plataforma. En general, las comisiones son bastante bajas, oscilando entre el 0,6 % y el 1 % aproximadamente. No se cobran comisiones por los ingresos y retiradas a través de la red SEPA.
El proveedor de servicios de pago con criptomonedas utiliza un monedero con múltiples firmas para ofrecer almacenamiento en frío y garantizar la seguridad de los fondos de los clientes. Un procedimiento sencillo de KYC y el almacenamiento en frío hacen que la plataforma resulte más atractiva para los principiantes.
Kvarn
Esta empresa, con sede en Helsinki, funciona como una plataforma de inversión y no solo como una bolsa. Ofrece acceso a más de 400 criptomonedas, además de acciones, ETF y materias primas.
Las comisiones por transacción son bajas, a partir del 0,1 %. La pasarela de pago de criptomonedas combina seguridad con sistemas de pago y tiene como objetivo ampliar su actividad a otros países nórdicos.
Pasarelas de pago con criptomonedas internacionales disponibles en Finlandia
Muchas plataformas internacionales de pago con criptomonedas consideran que Finlandia es un lugar idóneo gracias al sistema bancario SEPA y al régimen de «pasaporte» de la MiCA.
Sheepy
Sheepy ofrece una pasarela de pago con criptomonedas que permite a las empresas aceptar pagos tanto en moneda fiduciaria como en criptomonedas al mismo tiempo. Es una opción muy práctica para los comerciantes que quieran aceptar criptomonedas y evitar los riesgos que estas conllevan.
Con Sheepy, puedes aceptar varias criptomonedas, recibir pagos en euros, facturar a los clientes y gestionar devoluciones. Las empresas pueden integrar fácilmente el sistema en sus páginas web o tiendas online.
Además, cuenta con funciones especiales diseñadas para satisfacer las necesidades de los operadores del mercado finlandés. Estas ventajas hicieron que Sheepy resultara muy atractivo para muchos comerciantes finlandeses.
IBEX PAY
Esta pasarela de pago se especializa en procesar pagos con criptomonedas como Bitcoin y utiliza la red Lightning. El servicio te permite realizar transacciones instantáneas y económicas con la moneda digital.
IBEX PAY te ofrece una forma sencilla de integrar la plataforma en una página web mediante plugins muy populares para Shopify y WooCommerce. Las comisiones por transacción con Bitcoin oscilan entre el 0,5 % y el 0,7 %. Para los negocios que quieran aceptar Bitcoin directamente, este proveedor parece la opción perfecta.
Swapin
Este proveedor, con sede en Estonia, está regulado por la autorización FVT000088 de la FIU y presta servicio a clientes del Espacio Económico Europeo, incluida Finlandia. El servicio permite a los usuarios aceptar Bitcoin, Ethereum, stablecoins y otras criptomonedas a cambio de euros.
Esta pasarela de pago con criptomonedas ofrece transacciones rápidas, asistencia en materia de cumplimiento normativo y pagos en euros a través de cuentas SEPA e IBAN. Estos aspectos aportan un gran valor añadido a las empresas que trabajan con clientes en el extranjero.
Otras soluciones internacionales
Además de estas, hay empresas consolidadas que ofrecen pagos con criptomonedas en todo el mundo. Algunas de estas plataformas, como CoinGate, NOWPayments y BitPay, permiten recibir pagos en euros.
Además, facilitan la integración de los servicios con tiendas online populares y el uso de diversas criptomonedas. Estas soluciones ofrecen una oportunidad adicional para las empresas.
Ventajas de usar una pasarela de pago con criptomonedas
El uso de pasarelas de pago con criptomonedas ofrece varias ventajas para las empresas. Entre ellas se incluyen el acceso al mercado internacional, pagos transfronterizos rápidos y comisiones de procesamiento más bajas que las de algunas pasarelas de pago.
Además, muchas plataformas cuentan con una función de conversión instantánea. Cada vez es más fácil integrar pasarelas de pago con criptomonedas gracias a las API y a los plugins de Shopify y WooCommerce. Sin embargo, los comerciantes aún tienen que tener en cuenta las cuestiones de cumplimiento normativo.
En general, Finlandia se ha convertido en uno de los mejores países de Europa para los pagos con criptomonedas. Su normativa consolidada en el marco de la MiCA, su sólido sistema bancario y el desarrollo de un entorno de servicios hacen que los pagos con criptomonedas sean cómodos y accesibles.
Hay un montón de proveedores de servicios de criptomonedas para los empresarios finlandeses. Entre ellos se encuentran proveedores finlandeses como Kvarn, así como numerosas empresas internacionales. Las empresas tienen que comprobar directamente las cuestiones relacionadas con las licencias y la normativa de cada empresa.
