По данным S&P Global, в 2023 году американские регулирующие органы выдадут разрешение всего на четыре новых банковских устава – далеко не так, как в период с 2000 по 2007 год, когда ежегодно утверждалось 144 устава.
Сейчас, в 2025 году, компании, занимающиеся финансовыми технологиями и криптовалютами, используют открывающиеся возможности.
С возвращением к власти администрации Трампа, которая считается более благосклонной к их отраслям, эти компании стремятся получить хартии банков штата или страны.
Более дружелюбный регуляторный ландшафт
Цифры говорят о дефиците. С 2010 по 2023 год регулирующие органы в среднем выдавали только пять новых банковских уставов в год. Но возвращение администрации Трампа вселило оптимизм.
Крипто- и финтех-компании видят, что на горизонте наметился сдвиг в сторону дерегулирования, вызванный недавно назначенными Трампом регуляторами, которые ставят во главу угла инновации и технологии.
“Мы увидели гораздо больший интерес. Сейчас мы работаем над несколькими приложениями”, – сказала агентству Reuters Александра Стейнберг Баррадж, партнер Troutman Pepper Locke.
Она отметила, что клиенты настроены “с осторожным оптимизмом”, ожидая ясности по мере того, как новые назначенцы приходят на работу в банковские агентства.
Натан Стовалл, директор по исследованиям финансовых институтов в S&P Global Market Intelligence, добавил исторический контекст:
Посыл ясен: воспринимаемая как дружелюбная позиция промышленности может упорядочить процесс, давно затянутый бюрократией.
Почему криптовалютные фирмы гонятся за банковскими чартерами?
Почему криптовалютные фирмы так стремятся к этому? Все сводится к двум словам: стоимость и надежность.
Банковский устав позволяет компаниям использовать депозиты клиентов, что значительно снижает стоимость заимствований.
Карлетон Госс, партнер компании Hunton Andrews Kurth, занимающийся тремя такими заявлениями, сообщил Reuters в отчете от 18 марта:
Помимо экономии, устав обеспечивает легитимность – ценный товар для криптовалютных компаний, часто сталкивающихся с общественным скептицизмом. Такое доверие может открыть новых клиентов и более широкие рыночные возможности.
Потенциальная выгода оправдывает усилия. Создание банка стоит от $20 до $50 миллионов, по словам юридических источников, на которые ссылается Reuters.
Это значительные инвестиции, но они могут изменить подход к конкуренции между этими компаниями.
Путь к получению чартера не бывает гладким. Помимо цены в 20-50 миллионов долларов, компании сталкиваются с жесткими нормативными требованиями, такими как законы о борьбе с отмыванием денег и Закон о банковской тайне.
Процесс согласования может растянуться на годы, испытывая терпение и ресурсы. Недавние события свидетельствуют о пристальном внимании: после краха в 2024 году Synapse Financial Technologies, посредника между банком и финтех-компанией, регуляторы предлагают ужесточить правила для банков, сотрудничающих с финтех-компаниями, по данным Reuters.
Претенденты на криптовалюту могут столкнуться с аналогичными препятствиями. Соответствие нормам не подлежит обсуждению.
Регулирующие органы требуют надежных резервов капитала и герметичности операций, что делает этот путь не только сложным, но и дорогостоящим.
Изменения в банковском секторе при президенте Трампе
Успех может распространиться на всю отрасль. По данным S&P Global, в 2025 году в США будет более 4 500 банков, хотя ожидается, что слияния сократят эту цифру.
Новые банки, основанные на криптовалютах, могут создать новую конкуренцию, подстегивая инновации – подумайте о новых финансовых продуктах или расширенных потребительских возможностях.
Но это азартная игра. Не каждый претендент пересечет финишную черту. Однако рынок ждет подтверждения концепции.
