الرؤى الرئيسية:
- مع توافر العملات الرقمية المستقرة واللوائح التنظيمية الأكثر وضوحًا، تستبدل الشركات في المملكة المتحدة الخدمات المصرفية التقليدية ببوابات الدفع بالعملات الرقمية.
- هيئة السلوك المالي (FCA) هي المسؤولة عن لوائح التشفير في البلد. يجب على كل معالج دفع يعمل في البلد التسجيل لدى هذه المنظمة.
- كانت مجموعة BCB أول شركة تحصل على ترخيص كامل لمؤسسة دفع معتمدة (API) تعمل في مجال العملات الرقمية.
تتبنى الشركات في المملكة المتحدة بشكل متزايد المدفوعات المشفرة في مختلف القطاعات، وذلك بفضل العملات المستقرة واللوائح الأكثر وضوحًا والشبكات المحسنة. مع انتشار اعتماد العملات الرقمية على نطاق واسع، يمكن للشركات الآن قبول الأصول الرقمية كمدفوعات. كما أنها تحصل على خيار تلقي التسويات بالجنيه الإسترليني دون الاحتفاظ بعملة متقلبة.
يوضح هذا الدليل خطوات قبول مدفوعات العملات الرقمية في المملكة المتحدة، بالإضافة إلى معلومات عن اللوائح التنظيمية والضرائب. علاوة على ذلك، فإنه يسرد بوابات الدفع الست الرئيسية للعملات الرقمية العاملة في البلاد.
كيف يتم تنظيم العملات الرقمية في المملكة المتحدة؟
تُشرف هيئة السلوك المالي (FCA) على لوائح الأصول الرقمية في المملكة المتحدة. وقد ألزمت جميع الأنشطة المتعلقة بالعملات الرقمية بالامتثال لقواعد مكافحة غسيل الأموال (AML).
يجب على أي مقدم خدمة مشارك في معالجة المدفوعات التسجيل لدى هيئة السلوك المالي. كما يجب عليهم أيضًا استيفاء معايير الامتثال لمعايير “اعرف عميلك” (KYC) قبل أن يتمكنوا من تقديم الخدمات.
قد يكون على الشركات التي تقبل مدفوعات العملات الرقمية أيضًا الامتثال لمكافحة غسل الأموال كالتزام. ومع ذلك، يعتمد ذلك على كيفية معالجة الأموال وتخزينها. إذا كانوا يستخدمون بوابة طرف ثالث لتحويل العملات الرقمية إلى عملة ورقية، فإن إدارة الامتثال تقع على عاتق مقدم الخدمة.
HM Revenue and Customs (HMRC) هي هيئة الضرائب والمدفوعات والجمارك في المملكة المتحدة. وهي تعتبر العملة المشفرة أصلًا رقميًا/سيبرانيًا وليس عملة قانونية. تحتاج الشركات إلى تسجيل معدل العملات الرقمية أثناء الاستلام. وهذا يساعدهم على الإبلاغ عن أرقام محاسبية وضريبية دقيقة.
تعتمد التزامات الامتثال الضريبي على توقيت المعاملة وقيمة التحويل وطريقة التسوية. لذا، فإن الاحتفاظ بسجل دقيق لكل معاملة أمر ضروري.
أسباب قبول التجار في المملكة المتحدة للمدفوعات المشفرة
تتطلع الشركات البريطانية بشكل متزايد إلى اعتماد المدفوعات الرقمية. ويستند ذلك بشكل أساسي إلى الجوانب العملية التشغيلية بدلاً من المضاربة أو الاستثمار.
يتيح استخدام العملات الرقمية كطريقة دفع للشركات تلقي المدفوعات عبر الحدود بسرعة أكبر بكثير من معظم الخيارات التقليدية. كما يمكن أن تكون تكلفة معاملات العملات الرقمية أقل من بعض التحويلات المصرفية الدولية وشبكات البطاقات.
يوفر توافر العملات المستقرة سعرًا ثابتًا بغض النظر عن القيمة السوقية الفعلية للأصل الأساسي (على سبيل المثال، الدولار الأمريكي/الجنيه الإسترليني). وهذا يوفر للتجار خيار استخدام الأصول المستقرة كوسيلة للدفع.
كما أن الشركات لديها الفرصة للوصول إلى العملاء في جميع أنحاء العالم الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الأنظمة المصرفية التقليدية. تدعم العديد من المنصات الآن التحويل التلقائي للعملات الرقمية إلى الجنيه الإسترليني عند إتمام المعاملة. وهذا يقلل من التعقيد التشغيلي للتجار.
كيف تقبل المدفوعات المشفرة في المملكة المتحدة؟
لقبول مدفوعات العملات الرقمية في المملكة المتحدة، يجب على الشركات اتباع الخطوات التالية:
- أولاً، يحتاج التاجر إلى اختيار بوابة دفع بالعملات الرقمية منظمة تدعم عمليات المملكة المتحدة وتجري التسويات بالجنيه الإسترليني.
- والآن، يجب أن يخضعوا لعملية التحقق من الأعمال المطلوبة. ويشمل ذلك التحقق من الهوية والشركة.
- بعد ذلك، يجب على التاجر دمج حل الدفع الذي تم اختياره في موقعه الإلكتروني أو نظام الدفع أو منصة الفواتير.
- في الخطوة الرابعة، اختر ما إذا كانت التسوية يجب أن تتم بالعملة المشفرة أو العملة الورقية أو من خلال التحويل التلقائي.
- وأخيراً، يجب على صاحب العمل اختبار تدفق الدفع قبل تقديمه للعملاء.
والآن، تقدم معظم بوابات الدفع بالعملات الرقمية تسهيلات المكونات الإضافية أو واجهات برمجة التطبيقات أو صفحات الدفع المستضافة. وهذا يجعل التكامل سلسًا حتى بالنسبة للمستخدمين غير التقنيين.
أفضل 6 بوابات للدفع بالعملات الرقمية في المملكة المتحدة
كريبتوموس
تُعد Cryptomus مثالية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تتطلع إلى قبول المدفوعات الرقمية بتكلفة منخفضة. تدعم المنصة أكثر من 100 أصل رقمي. كما أنها توفر روابط الدفع، ورموز QR، وأدوات الدفع التي تسمح بعمليات الشراء من المتجر الإلكتروني.
تتكامل Cryptomus بسهولة مع العديد من المنصات الخارجية، بما في ذلك WooCommerce وMagento وOpenCart. وهذا يجعلها خياراً مفضلاً لشركات التجارة الإلكترونية. تبدأ رسوم معالجة المنصة من حوالي 0.4%. وهذا أقل بكثير من العديد من منافسيها في السوق.
تحصل الشركات على خيار الاختيار بين تلقي العملات الرقمية مباشرةً أو تحويلها إلى GBT تلقائياً. هذه المرونة تجعلها مفيدة للعاملين لحسابهم الخاص والشركات عبر الإنترنت، مما يتيح لهم تنفيذها بنفقات عامة منخفضة.
المدفوعات بالعملة المعدنية
أسس أليكس ألكسندروف شركة CoinPayments في عام 2013. وهي واحدة من أقدم وأكبر بوابات الدفع بالعملات الرقمية، حيث تدعم أكثر من 2,000 عملة رقمية. المنصة هي الخيار الأفضل للتجار الذين يرغبون في قبول واسع للعملات الرقمية عبر مجموعة من الأصول الرقمية.
تقدم المنصة صفحات دفع مستضافة، وخيارات الفواتير، وتكامل التجارة الإلكترونية، ودعم شبكة Lightning Network لمدفوعات البيتكوين الأسرع. تبدأ رسوم المعالجة من حوالي 0.5% أو أقل، حسب نوع أصل المعاملة.
يمكن للتجار إما الاحتفاظ بالعملات الرقمية أو تحويل مقتنياتهم من العملات الرقمية إلى عملات ورقية. وهي متوافقة مع الشركات التي لديها قاعدة عملاء تركز على العملات الرقمية بدلاً من تلك التي يستخدم عملاؤها العملات الورقية في الغالب.
سترايب (مدفوعات العملات المستقرة)
يسمح Stripe بإجراء معاملات العملات المستقرة، مثل USDC، من خلال أنظمة معالجة الدفع الحالية. يقوم العملاء بالدفع باستخدام محفظة عملات رقمية مدعومة، بينما تتلقى الشركات تسويتها بالعملة الورقية.
النظام مدمج في أنظمة الدفع/الفوترة الحالية في Stripe. لذلك، لا يلزم إجراء تغييرات تقنية كبيرة لعمليات التكامل الجديدة. وهذا يجعله مفيدًا لشركات SaaS والشركات القائمة على الاشتراك.
تبلغ رسوم المعاملات حوالي 1.5%. وهذا أعلى من وسائل التشفير الحصرية الأخرى، ولكنه يضمن بنية تحتية قوية لمعالجة المدفوعات وحلولاً للحماية من الاحتيال. وهذا يجعلها مثالية للشركات التي تستخدم Stripe بالفعل لمعالجة بطاقات الائتمان.
باي بال
بدأت PayPal رحلتها للعملات الرقمية في عام 2020. وقد بدأوا بتمكين المستخدمين الأمريكيين من شراء العملات الرقمية وبيعها والاحتفاظ بها بحلول أكتوبر 2020. وفي العام التالي، في مارس 2021، قدموا خدمة الدفع بالعملات الرقمية. سمح ذلك للمستهلكين ببيع ممتلكاتهم من الأصول الرقمية مباشرةً للدفع للتجار.
يمكن للمستخدمين تسييل أرصدتهم المشفرة إلى عملات ورقية والدفع عند الدفع وإلى الشركات عبر الإنترنت. وفي العام نفسه، أغسطس 2023، وسّعوا نطاق هذه الخدمة لتشمل المملكة المتحدة.
في أغسطس 2023، ولجعل عمليات الدفع بالعملات الرقمية أكثر سلاسة، أعلنت PayPal عن عملتها المستقرة المربوطة بالدولار الأمريكي، PayPal USD (PYUSD). في يوليو 2025، بعد مرور عامين، طرحت PayPal خاصية “الدفع بالعملات الرقمية”.
وهي تدعم 100s من الأصول الرقمية للدفع. يمكن للمستخدمين السداد بسلاسة باستخدام العملات الرقمية مباشرةً داخل محفظة PayPal، بينما يتلقى التجار التسوية بعملتهم الورقية المفضلة.
لا يتوفر الدفع باستخدام Crypto في المملكة المتحدة في الوقت الحالي بسبب القيود الصارمة التي تفرضها هيئة السلوك المالي (FCA). ومع ذلك، يمكن للعملاء المقيمين في المملكة المتحدة تمويل مشترياتهم أو التداول بالعملات الرقمية عبر تطبيق PayPal UK.
سبايس باي
أطلق كيريل مارينوف شركة SpicePay في عام 2009. وهو يشغل حاليًا منصب الرئيس التنفيذي للشركة، التي يقع مقرها الرئيسي في لندن، إنجلترا. تتيح بوابة الدفع بالعملات الرقمية هذه للشركات في المملكة المتحدة قبول المعاملات من العملاء في جميع أنحاء العالم وتلقي الإيرادات تلقائيًا بالجنيه الإسترليني.
يمكن للتجار توجيه أموالهم المُحوَّلة بالجنيه الإسترليني مباشرةً من المنصة عن طريق التحويلات البنكية القياسية أو PayPal. تدعم المنصة حاليًا 4 عملات رقمية رئيسية فقط، مثل البيتكوين (BTC) والإيثريوم (ETH) واللايتكوين (LTC) والبيتكوين كاش (BCH). وهذا أقل بكثير مما تتقاضاه معالجات الدفع الأخرى.
وهي تركز على الخيارات الأكثر استقراراً والأكثر تداولاً في السوق. تفرض SpicePay رسوم معالجة معاملات بنسبة 1%، وهي أقل بكثير من رسوم تاجر بطاقات الائتمان. وتكتمل المعاملات بدون أي عمليات رد المبالغ المدفوعة. وهذا يخفف من مخاطر الاحتيال على تجار التجزئة عبر الإنترنت.
مجموعة BCB
تأسست مجموعة BCB في يونيو 2017 في المملكة المتحدة. في يوليو 2018، أطلقت الشركة شركة BCB Payment Limited، والتي تم تسجيلها رسميًا لدى هيئة السلوك المالي (FCA). وفي يناير 2020، أصبحت أول شركة تركز على العملات الرقمية تحتفظ بترخيص كامل لمؤسسة دفع معتمدة (API).
وبحلول منتصف عام 2020، أطلقت مجموعة BCB شبكة تسوية BLINC في الوقت الفعلي. وقد أتاح ذلك لشركات التشفير المؤسسية القدرة على إجراء معاملات فورية متعددة العملات. بعد 4 سنوات من تقديم هذه الميزة، أطلقت الشركة بوابتها المتكاملة للدفع بالعملات المستقرة والعملات الرقمية في أكتوبر 2024.
صُممت بوابة مجموعة BCB Group من أجل الأمان والحجم والامتثال، وهي خاضعة للتنظيم في جميع أنحاء المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي وسويسرا. تدعم المنصة أكثر من 40 عملة ورقية ومُشفرة، وتعتمد على اتحاد شبكة تبادل السيولة BCB Liquidity Interiquidity Network Consortium.
قامت مجموعة BCB بتطوير شبكة التسوية الفورية المغلقة هذه لتسوية المدفوعات المشفرة السريعة. وهي تعالج المدفوعات على مدار 24/7/365 وتعمل بمثابة “غرفة مقاصة” خاصة. وهذا يسمح للشركات بتجنب ساعات المقاصة القياسية ونقل الأموال بدون رسوم تحويل.
الملاحظة الختامية
لم تعد المدفوعات المشفرة تجربة تقنية في المملكة المتحدة. فقد أصبحت الآن إضافة عملية إلى النظام المالي. فالشركات في جميع أنحاء البلاد تقبل الأصول الرقمية بشكل متزايد مع تقليل التعقيدات مع بوابات الدفع المعتمدة.
تفضل الشركات الصغيرة مقدمي الخدمات منخفضة التكلفة (Cryptomus، SpicePay). توفر هذه المعالجات عمليات تكامل بسيطة ورسوم معاملات أقل. الشركات التي تفضل المدفوعات المستقرة تستخدم Stripe. وفي الوقت نفسه، يميل المستخدمون من الشركات إلى استخدام مجموعة BCB كمزود خدمة.
يعتمد الاختيار الصحيح على حجم العمل وحجم المعاملات والطريقة التي تريد تسويتها. كما أن مقارنة الرسوم، وتغطية الامتثال، وخيارات التكامل هي عوامل مهمة أخرى يجب مراعاتها قبل اتخاذ القرار.
