أهم النقاط:
- تخطط Swift Blockchain لدعم منصة عالمية واحدة للنقود التقليدية والنقود الرقمية.
- تقول Swift إن 75% من التحويلات تصل إلى البنوك في غضون 10 دقائق، قبل إيداعها في حسابات العملاء.
- تقوم Chainlink بربط البنوك بدفتر الأستاذ الخاص بـ Swift بينما تحتفظ البنوك بمفاتيح التوقيع.
تدعم خطط Swift Blockchain جهودًا أوسع نطاقًا لنقل الأموال النقدية والرقمية عبر منصة عالمية واحدة. وقد أوضح الرئيس التنفيذي خافيير بيريز-تاسو هذه الطموحات في مؤتمر Sibos 2026 في ميامي، إلى جانب خطط لتبسيط التحويلات الدولية للعملاء.
يربط هذا النهج بين مبادرتين، هما دفتر الأستاذ المشترك الذي ينسق المعاملات المصرفية وإطار عمل المستهلك الذي يعالج تأخيرات الدفع.
وقال بيريز-تاسو إن المنصة ستنقل القيمة الخاضعة للتنظيم عبر أكثر من 200 دولة وسوق من خلال 40,000 ممر دفع.
وقدم التمويل التقليدي واللامركزي كجزءين من هذا الاتجاه المشترك. كما أعلنت سويفت عن عمل يتيح للعملاء إرسال الأموال دوليًا باستخدام أرقام الهواتف المحمولة وعناوين البريد الإلكتروني.
تربط بلوكشين سويفت الأموال المرمزة بالبنية التحتية المصرفية الحالية
يدعم دفتر الأستاذ المشترك الجانب المؤسسي لهذه الخطة، مع التركيز في البداية على المدفوعات على مدار الساعة باستخدام الودائع الرمزية.
تمثل هذه الودائع أموالاً رقمية تابعة للبنوك التجارية، وتظل مدرجة في الميزانيات العمومية للبنوك المشاركة. وتقوم شبكة «سويفت» القائمة على تقنية البلوك تشين بتنسيق المعاملات بين تلك البنوك، بما في ذلك خلال الليل وفي عطلات نهاية الأسبوع.
ومع ذلك، فإن دفتر الأستاذ هذا لا يحل محل الأنظمة التي تستخدمها البنوك للتسوية النهائية. حيث تتم تسوية تلك المدفوعات عبر الطرق التقليدية، بما في ذلك أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي. وتحتفظ «سويفت» بدورها في مجال المراسلة مع إضافة طبقة تنسيق قبل عملية التسوية.
بالإضافة إلى ذلك، قدمت «سويفت» دفتر الأستاذ في مؤتمر «سيبوس 2025» (Sibos 2025) وقامت بتطويره بالتعاون مع أكثر من 40 مؤسسة مالية.
انتقل المشروع من مرحلة المفهوم إلى مرحلة التنفيذ في غضون تسعة أشهر، وتقوم الآن 17 مؤسسة رائدة بتجربة معاملات الإيداع المرمزة. وتشكل هذه التجارب التطبيق الأولي لدفتر الأستاذ ضمن استراتيجية سويفت الأوسع نطاقاً للمنصة.
كما يتيح التصميم إضافة وظائف إضافية مع تغير احتياجات المؤسسات المشاركة. وقد حددت سلسلة بلوكتشين سويفت «النقود القابلة للبرمجة» و«التجارة الوكالية» كمجالات محتملة للتطوير.
وفي حين أن هذا العمل يتعلق بالبنية التحتية المصرفية، فإن إطار عمل المستهلك الخاص بها يعالج جزءًا آخر من المعاملة: إيداع الأموال في حسابات العملاء.
يستهدف إطار عمل سويفت للمدفوعات المرحلة النهائية من عمليات التحويل
تقولسويفت إن 75% من المعاملات تصل إلى البنك المستلم في غضون 10 دقائق. ومع ذلك، فإن 80% من مسار المعاملة النموذجية يحدث بعد خروج الدفعة من شبكة سويفت. ويحدث هذا الانتظار المتبقي في البنك المحلي قبل أن يتم إيداع المبلغ في حساب العميل.
يعالج إطار عمل المستهلك هذه الفجوة بين وصول الدفعة إلى البنك وتوافرها للمستلم.
تقول سويفت إن الإطار يتيح التسليم في غضون دقائق أو ثوانٍ عبر بعض مسارات الدفع الأكثر ازدحامًا. كما يتلقى العملاء معلومات مسبقة عن التكاليف ورؤية واضحة طوال عملية التحويل.
انطلاقًا من هذا العمل، تتعاون «سويفت» مع البنوك وأنظمة الدفع الفوري المحلية لتبسيط الإجراءات التي يتبعها العملاء لبدء عمليات التحويل.
وستدعم هذه المبادرة استخدام المعرّفات المألوفة، بما في ذلك أرقام الهواتف المحمولة وعناوين البريد الإلكتروني، في المدفوعات عبر الحدود. وإلى جانب تسريع عملية التسليم، يسهم هذا العمل في تحقيق أهداف المدفوعات الدولية التي حددتها مجموعة العشرين.
تشينلينك تطور وصلات للبنوك باستخدام دفتر الأستاذ
بينما تعمل سويفت على تطوير المنصة، تعمل تشينلينك على بناء روابط بين أنظمة البنوك، والبنية التحتية لتوقيع المعاملات، ودفتر الأستاذ الخاص بسلسلة الكتل الخاصة بسويفت.
يستخدم نموذج التوقيع الذاتي الخاص بها بيئة تشغيل تشينلينك (Chainlink Runtime Environment) لتنسيق سير العمل عبر تلك الأنظمة. تحتفظ البنوك بمفاتيح التفويض الخاصة بها وإجراءات الموافقة والحوكمة الأمنية.
يتيح هذا الترتيب للمؤسسات إدارة العقود الذكية عبر دفاتر إيداعاتها الرمزية الخاصة والبنية التحتية المشتركة لـ Swift.
أعلنت Chainlink عن هذا العمل بعد إطلاق CCIP 2.0 في وقت سابق من هذا الشهر لتحويلات الأصول الرقمية المؤسسية. تدعم هذه الروابط وصول البنوك إلى منصة المدفوعات الرمزية.
