Wichtige Erkenntnisse:
- Swift Blockchain plant, eine globale Plattform für Fiat-Währungen und tokenisiertes Geld zu unterstützen.
- Laut Swift erreichen 75 % der Überweisungen die Banken innerhalb von 10 Minuten, noch bevor der Betrag dem Kunden gutgeschrieben wird.
- Chainlink verbindet Banken mit dem Swift-Ledger, während die Banken ihre Signaturschlüssel behalten.
Die Pläne von Swift Blockchain untermauern ein umfassenderes Bestreben, Fiat- und tokenisiertes Geld über eine einzige globale Plattform zu bewegen. CEO Javier Pérez-Tasso skizzierte dieses Ziel auf der Sibos 2026 in Miami, zusammen mit Plänen zur Vereinfachung internationaler Überweisungen für Kunden.
Dieser Ansatz verbindet zwei Initiativen: ein gemeinsames Hauptbuch zur Koordination von Banktransaktionen und ein Verbraucher-Framework zur Bewältigung von Zahlungsverzögerungen.
Pérez-Tasso erklärte, die Plattform werde regulierte Werte über 40.000 Zahlungskorridore hinweg in mehr als 200 Länder und Märkte transportieren.
Er stellte traditionelle und dezentrale Finanzdienstleistungen als Bestandteile dieser gemeinsamen Ausrichtung vor. Swift kündigte zudem Maßnahmen an, die es Kunden ermöglichen sollen, Geld international über Handynummern und E-Mail-Adressen zu überweisen.
Swift-Blockchain verbindet tokenisiertes Geld mit bestehender Bankinfrastruktur
Das gemeinsame Hauptbuch unterstützt die institutionelle Seite dieses Plans und konzentriert sich zunächst auf Zahlungen rund um die Uhr unter Verwendung tokenisierter Einlagen.
Diese Einlagen stellen digitales Geschäftsbankgeld dar und verbleiben in den Bilanzen der teilnehmenden Banken. Die Swift-Blockchain koordiniert die Transaktionen zwischen diesen Banken, auch über Nacht und an Wochenenden.
Das Ledger ersetzt jedoch nicht die Systeme, die Banken für die endgültige Abwicklung nutzen. Diese Zahlungen werden über herkömmliche Methoden abgewickelt, darunter Echtzeit-Bruttoabwicklungssysteme. SWIFT behält seine Rolle als Nachrichtenvermittler bei und fügt gleichzeitig eine Koordinierungsebene vor der Abwicklung hinzu.
Darüber hinaus stellte SWIFT das Ledger auf der Sibos 2025 vor und entwickelte es gemeinsam mit mehr als 40 Finanzinstituten weiter.
Das Projekt wurde innerhalb von neun Monaten vom Konzept zur Umsetzung gebracht, und 17 Pionierinstitute testen nun tokenisierte Einlagentransaktionen im Rahmen von Pilotprojekten. Diese Pilotprojekte bilden die erste Anwendung des Ledgers im Rahmen der umfassenderen Plattformstrategie von Swift.
Das Design lässt zudem zusätzliche Funktionen zu, sobald sich die Anforderungen der teilnehmenden Institute ändern. Swift Blockchain identifizierte „programmierbares Geld“ und „Agentic Commerce“ als potenzielle Entwicklungsbereiche.
Während sich diese Arbeit auf die Bankinfrastruktur bezieht, befasst sich das Verbraucher-Framework mit einem anderen Teil der Transaktion: der Gutschrift von Geldern auf die Konten der Kunden.
Das Swift-Zahlungsframework zielt auf die letzte Phase von Überweisungen ab
LautSwift erreichen 75 % der Transaktionen die empfangende Bank innerhalb von 10 Minuten. Allerdings finden 80 % des typischen Transaktionsverlaufs erst statt, nachdem die Zahlung das Swift-Netzwerk verlassen hat. Diese verbleibende Wartezeit entfällt auf die inländische Bank, bevor sie den Betrag dem Kunden gutschreibt.
Das Verbraucher-Framework schließt diese Lücke zwischen dem Eintreffen einer Zahlung bei der Bank und ihrer Verfügbarkeit für den Empfänger.
Laut Swift ermöglicht das Framework eine Zustellung innerhalb von Minuten oder Sekunden auf einigen der am stärksten frequentierten Zahlungsrouten. Kunden erhalten zudem im Voraus Informationen zu den Kosten und haben während des gesamten Überweisungsvorgangs Transparenz.
Aufbauend auf diesen Arbeiten arbeitet Swift mit Banken und inländischen Sofortzahlungssystemen zusammen, um die Einleitung von Überweisungen für Kunden zu vereinfachen.
Die Initiative würde bei grenzüberschreitenden Zahlungen die Verwendung vertrauter Identifikatoren wie Handynummern und E-Mail-Adressen unterstützen. Neben einer schnelleren Abwicklung trägt diese Arbeit zur Erreichung der von der G20 festgelegten Ziele im Bereich des internationalen Zahlungsverkehrs bei.
Chainlink entwickelt Anbindungen für Banken unter Verwendung des Ledgers
Während Swift die Plattform entwickelt, baut Chainlink Verbindungen zwischen den Systemen der Banken, der Infrastruktur zur Transaktionssignierung und dem Swift-Blockchain-Ledger auf.
Sein Selbstsignierungsmodell nutzt die Chainlink Runtime Environment, um Arbeitsabläufe über diese Systeme hinweg zu koordinieren. Die Banken behalten ihre Autorisierungsschlüssel, Genehmigungsverfahren und Sicherheitsrichtlinien bei.
Diese Lösung ermöglicht es den Instituten, Smart Contracts sowohl über ihre eigenen tokenisierten Einlagen-Ledger als auch über die gemeinsame Infrastruktur von Swift zu verwalten.
Chainlink gab diese Entwicklung bekannt, nachdem das Unternehmen Anfang dieses Monats CCIP 2.0 für den Transfer digitaler Vermögenswerte durch institutionelle Anleger eingeführt hatte. Diese Verbindungen ermöglichen den Banken den Zugang zur tokenisierten Zahlungsplattform.
