Los bancos norteamericanos, europeos y asiáticos empezarán a realizar transacciones bilaterales en vivo con activos digitales en la red SWIFT en 2025. Se trata de un gran salto adelante hacia la incorporación de las monedas y activos digitales a los sistemas financieros existentes.
El programa piloto permitirá a las instituciones financieras internacionales procesar transacciones con monedas digitales y otros activos utilizando la infraestructura existente de SWIFT. Además, los ejercicios en vivo mostrarán cómo las organizaciones pueden liquidar transacciones utilizando monedas digitales y fiat operando dentro de la infraestructura de SWIFT.
SWIFT lleva un par de años trabajando en la viabilidad de vincular blockchains públicas y privadas y vincular pagos transfronterizos con CBDC. Ahora, la organización está pasando de la simulación experimental a la aplicación práctica.
Interrelacionar las plataformas digitales y tradicionales
Estas pruebas en vivo contrarrestarán el problema de las redes de activos digitales fragmentadas que impiden la aceptación general de los activos digitales. SWIFT pretende desarrollar un sistema enlazado que facilite las transacciones transfronterizas sin problemas, integrando las monedas convencionales y las criptomonedas a través de una única pasarela.
Según el Director de Innovación de SWIFT, Tom Zschach,
“Dados sus miembros en todo el mundo y el hecho de que conecta tanto las formas de valor nuevas como las tradicionales, SWIFT está bien situado para facilitar ambas”.
Estas pruebas permitirán a las instituciones financieras experimentar la oportunidad de realizar transacciones digitales junto con las convencionales. Además, la iniciativa integrará varias plataformas para que las monedas digitales no existan en las llamadas “islas digitales”, sin conexión con los sistemas financieros regulares. La medida llega cuando los inversores institucionales están mostrando más interés por los valores tokenizados.
Soluciones y colaboraciones de pago transfronterizo
Las pruebas de SWIFT pretenden mejorar el actual sistema de pagos transfronterizos, que es un segmento importante para las instituciones financieras. En 2024, la Autoridad Monetaria de Hong Kong y Banque de France pusieron a prueba la solución de SWIFT para el cambio de divisas para los sistemas de pago al por mayor.
Estas pruebas en curso forman parte de las actividades de investigación del Banco Central Europeo sobre el uso de nuevas tecnologías en los sistemas de pago. Las pruebas en directo estudiarán cómo SWIFT puede conectarse a redes impulsadas por los bancos, como la Red de Liquidación Regulada de EEUU.
Esto vincula a las instituciones financieras convencionales con los nuevos actores digitales. Además, SWIFT forma parte del Proyecto Ágora, un proyecto de investigación del Banco de Pagos Internacionales. El proyecto explora cómo los depósitos tokenizados de los bancos comerciales y los CBDC mayoristas pueden interconectarse en un único sistema de pagos.
SWIFT se enfrenta a la creciente competencia de Ripple
Aunque SWIFT ocupa la posición de liderazgo en el mercado de pagos transfronterizos, se enfrenta al reto de los nuevos participantes en el mercado que utilizan la tecnología blockchain, entre ellos Ripple. En un informe del banco de inversiones Houlihan Lokey, se identificaba a Ripple como competidor de SWIFT.
Esto se debe a que puede procesar las transacciones más rápidamente y a un coste menor mediante el uso de su propia cadena de bloques (blockchain). La plataforma ha ampliado su cartera mediante asociaciones con proveedores de pagos como Airwallex y Nium en los mercados internacionales.
Ripple, por ejemplo, utiliza blockchain para transferir fondos a través de las fronteras. Esto suele hacerse a través de varios intermediarios y lleva tiempo y cuesta más. Esto posiciona a Ripple como un actor importante en un mercado que procesa anualmente transacciones por valor de más de 190 billones de dólares.
Con la creciente necesidad de pagos transfronterizos instantáneos, Ripple y otras plataformas similares están pasando a primer plano. Recientes especulaciones sugieren que SWIFT podría acabar reconociendo XRP, la moneda puente de Ripple, para su red de más de 11.500 bancos. Aunque no ha habido confirmación oficial por parte de SWIFT, la integración de XRP en los sistemas financieros tradicionales podría remodelar los pagos mundiales.
