Североамериканские, европейские и азиатские банки начнут проводить двусторонние транзакции с цифровыми активами в сети SWIFT в 2025 году. Это большой скачок вперед на пути к внедрению цифровых валют и активов в существующие финансовые системы.
Пилотный проект позволит международным финансовым учреждениям обрабатывать транзакции с цифровыми валютами и другими активами, используя существующую инфраструктуру SWIFT. Кроме того, в ходе эксперимента будет показано, как организации могут проводить расчеты по транзакциям с использованием цифровых и фиатных валют, работая в инфраструктуре SWIFT.
В течение последних нескольких лет SWIFT работал над тем, насколько возможно связать государственные и частные блокчейны и соединить трансграничные платежи с CBDC. Теперь организация переходит от экспериментального моделирования к практическому применению.
Взаимосвязь цифровых и традиционных платформ
Эти “живые” испытания позволят противостоять проблеме фрагментированных сетей цифровых активов, которые препятствуют общему принятию цифровых активов. SWIFT стремится разработать связанную систему, которая будет способствовать беспрепятственному проведению трансграничных транзакций, объединяя обычные и криптовалюты через один шлюз.
По словам директора по инновациям SWIFT Тома Цшаха (Tom Zschach),
“Учитывая глобальное членство и тот факт, что SWIFT объединяет как новые, так и традиционные формы стоимости, он имеет все возможности для содействия обеим”.
Эти испытания позволят финансовым учреждениям экспериментировать с возможностью проведения цифровых транзакций наряду с обычными. Более того, в рамках инициативы будут интегрированы различные платформы, чтобы цифровые валюты не существовали на так называемых “цифровых островах”, не имея связи с обычными финансовыми системами. Этот шаг происходит на фоне того, что институциональные инвесторы проявляют все больший интерес к токенизированным ценным бумагам.
Решения для трансграничных платежей и сотрудничество
Испытания SWIFT направлены на улучшение существующей системы трансграничных платежей, которая является важным сегментом для финансовых учреждений. В 2024 году Валютное управление Гонконга и Banque de France опробовали решение SWIFT по обмену валюты для оптовых платежных систем.
Эти текущие испытания являются частью исследовательской деятельности Европейского центрального банка по использованию новых технологий в платежных системах. В ходе испытаний будет рассмотрено, как SWIFT может подключаться к сетям, управляемым банками, таким как американская сеть регулируемых расчетов.
Это связывает традиционные финансовые учреждения с новомодными цифровыми игроками. Кроме того, SWIFT является частью Project Agora, исследовательского проекта Банка международных расчетов. В рамках проекта изучается, как токенизированные депозиты коммерческих банков и оптовые CBDC могут быть объединены в единую платежную систему.
SWIFT сталкивается с растущей конкуренцией со стороны Ripple
Несмотря на то, что SWIFT занимает лидирующее положение на рынке трансграничных платежей, ему противостоят новые участники рынка, использующие технологию блокчейн, в том числе Ripple. В отчете инвестиционного банка Houlihan Lokey компания Ripple была названа конкурентом SWIFT.
Это связано с тем, что она может обрабатывать транзакции быстрее и с меньшими затратами благодаря использованию собственного блокчейна. Платформа расширила свой портфель за счет партнерства с такими поставщиками платежных услуг, как Airwallex и Nium, на международных рынках.
Ripple, например, использует блокчейн для перевода средств через границы. Обычно это делается через несколько посредников, занимает много времени и стоит дороже. Это позиционирует Ripple как крупного игрока на рынке, который ежегодно обрабатывает транзакции на сумму более 190 триллионов долларов.
С ростом потребностей в мгновенных трансграничных платежах Ripple и другие подобные платформы оказываются в центре внимания. Недавние предположения говорят о том, что SWIFT может со временем признать XRP, мостовую валюту Ripple, для своей сети, состоящей из более чем 11 500 банков. Хотя официального подтверждения от SWIFT не поступало, интеграция XRP в традиционные финансовые системы может изменить глобальные платежи.
