Ideas clave:
- La nueva normativa sobre criptomonedas de Pakistán permite a los bancos incorporar empresas de activos digitales autorizadas.
- Prohibición de las criptomonedas en 2018 revisada con un cumplimiento estricto y un marco AML.
- La Ley de Activos Virtuales de 2026 sienta las bases de la criptobanca regulada.
Pakistán ha dado un gran paso en el espacio de la regulación de las criptomonedas, introduciendo los activos digitales en el sistema bancario del país. El banco central ha revisado efectivamente las restricciones de 2018, permitiendo ahora a los bancos abrir cuentas de criptomonedas.
La medida llega tras la introducción de la Ley de Activos Virtuales de 2026. Esto señala el esfuerzo de Pakistán por regular los activos digitales bajo normas estrictas de cumplimiento y contra el blanqueo de dinero. El país también planea integrar gradualmente el sector de las criptomonedas en la banca convencional.
Se revisa la prohibición de 2018 en la normativa sobre criptomonedas de Pakistán
Según un informe de hoy de Reuters, el banco central de Pakistán ha permitido a los bancos abrir cuentas a proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) autorizados. Con esta medida de regulación de las criptomonedas, el banco ha revisado su prohibición de 2018 sobre los activos digitales. Esto supone un cambio significativo a medida que el país comienza a integrar los activos digitales en su sistema financiero formal.
El Presidente de la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales de Pakistán, Bilan bin Saqib, declaró: “Se trata de un paso fundamental para incorporar los activos virtuales al sistema financiero formal de Pakistán.”
Con la nueva normativa sobre criptomonedas, los bancos también estarán sujetos a normas más estrictas para incorporar el comercio de activos digitales. Los bancos tendrán que seguir controles estrictos antes de trabajar con empresas relacionadas con las criptomonedas.
Primero deben verificar las licencias expedidas por la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales de Pakistán, de reciente creación, antes de dar de alta a cualquier empresa. Una vez aprobadas, los bancos deben mantener los fondos de los clientes en cuentas separadas, sin intereses y en rupias paquistaníes.
El Banco Estatal de Pakistán también ha dejado claro que los bancos seguirán siendo plenamente responsables de supervisar estas cuentas. Esto incluye llevar a cabo la diligencia debida, evaluar los niveles de riesgo e informar de cualquier transacción sospechosa a las autoridades.
Además, los bancos no pueden invertir ni poseer directamente ningún activo virtual, ni con su propio dinero ni con fondos de sus clientes. Las normas están diseñadas para garantizar un control más estricto y reducir los riesgos financieros a medida que la criptoactividad entra en el sistema bancario regulado.
La Ley de Activos Virtuales 2026 sienta las bases
Cabe señalar que la decisión del Banco Central de Pakistán de salvar la distancia entre los bancos y las empresas de criptomonedas se produce en medio del lanzamiento de la Ley de Activos Virtuales de 2026. Este proyecto de ley de regulación de las criptomonedas proporciona la base jurídica para supervisar los activos digitales y sus actividades relacionadas en Pakistán.
Con esta ley de regulación de las criptomonedas, Pakistán da ahora su primer paso estructurado hacia la inclusión formal de las empresas de activos digitales en el sistema bancario tradicional.
La medida muestra un claro cambio de política. El país somete ahora los activos digitales a estrictas normas de cumplimiento y contra el blanqueo de dinero. Según el nuevo marco, sólo podrán operar las empresas autorizadas. Además, se exigirá a los bancos que verifiquen cuidadosamente cada empresa antes de ofrecer servicios.
También deben llevar a cabo la diligencia debida para garantizar la transparencia y reducir los riesgos financieros. En general, el objetivo es crear un entorno controlado y seguro para el crecimiento del sector de las criptomonedas dentro del sistema financiero regulado.
La prohibición de las criptomonedas en 2018 empujó la actividad hacia canales informales
Aunque Pakistán prohibió el uso de criptomonedas en el sector bancario en 2018, la mayor parte de la actividad se desarrolló fuera del sistema bancario oficial. En realidad, no redujo el uso de activos digitales. Mucha gente empezó a utilizar el comercio entre iguales (P2P) para comprar y vender activos digitales, eludiendo los canales regulados.
Según la Federación de Cámaras de Comercio e Industria de Pakistán, la actividad criptográfica P2P aumentó más de un 700% en los años siguientes. Como resultado, la mayoría de las transacciones minoristas de criptomonedas se desplazaron gradualmente a las redes informales. Entre ellas, los llamados sistemas “Digital Hundi”, a principios de 2024.
