Основные сведения
- В различных штатах США расширились ограничения на работу криптовалютных банкоматов.
- Штат Джорджия ввёл ограничения, предупреждения и правила возврата средств.
- Банкротство компании Bitcoin Depot усилило давление на операторов.
Операторы криптовалютных банкоматов столкнулись с новым давлением после того, как 1 июля в штатах Теннесси и Джорджия вступили в силу новые правила. Ужесточение мер в отношении криптовалютных банкоматов стало следствием жалоб на мошенничество, убытков от мошеннических действий, а также обеспокоенности на уровне штатов по поводу конвертации наличных средств в криптовалюту.
Эти меры стали источником еще одного политического риска для рынка криптовалют. Кроме того, они продемонстрировали, как в новостях о криптовалютах акцент сместился с цен на токены на вопросы защиты прав потребителей и затраты на соблюдение нормативных требований.
Запрет на криптовалютные банкоматы затронул операторов в Теннесси
Новый закон штата Теннесси запретил эксплуатацию и установку киосков по обмену криптовалюты на всей территории штата. Губернатор Билл Ли подписал законопроект № 2505 Палаты представителей в апреле, и этот закон вступил в силу в июле.
Согласно закону, эксплуатация, установка или размещение киоска квалифицировались как правонарушение класса А. Операторам и владельцам недвижимости грозили штрафные санкции в случае продолжения эксплуатации автоматов после вступления закона в силу.
Согласно данным CoinATMRadar, приведённым в отчёте, до введения ограничительных мер в штате Теннесси насчитывалось 185 криптовалютных банкоматов. Такое количество сделало этот штат наглядным примером для полного устранения таких устройств.
Штат Индиана принял соответствующие меры раньше, после того как в марте губернатор Майк Браун подписал соответствующий указ о введении чрезвычайных мер. По данным AARP, Индиана стала первым штатом США, запретившим использование этих автоматов на всей территории штата.
Миннесота пошла по тому же пути: введение запрета запланировано на 1 августа. Согласно данным Палаты представителей штата, операторы должны были демонтировать все киоски по обмену виртуальных валют до конца года.
Эти запреты стали прямой реакцией властей на случаи мошенничества. Законодатели штата утверждали, что киоски предоставляли мошенникам быстрый канал для осуществления необратимых переводов.
Этот аргумент получил широкое распространение, поскольку многие пострадавшие относились к криптовалютным платформам как к банковским продуктам. На практике криптовалютные переводы предоставляли меньше возможностей для возврата средств после их перевода.
В Грузии ужесточаются правила в отношении криптовалютных банкоматов
Грузия предпочла ввести ограничения, а не полный запрет. В соответствии с принятым законом были установлены ограничения на суммы транзакций, введены предупредительные уведомления, ограничения на комиссионные сборы, а также обязательства по возврату средств в определенных случаях мошенничества.
Согласно местным СМИ, законопроект № 945 Палаты представителей устанавливает суточный лимит в размере 2 500 долларов для новых пользователей. Существующие пользователи, согласно данному закону, получили более высокий суточный лимит.
Тот же закон установил верхний предел комиссии в размере 18 % от суммы транзакции. Кроме того, он обязывал операторов отображать предупреждения о мошенничестве до того, как клиенты отправят деньги.
Структура законодательства Грузии предполагала иную стратегию регулирования. Законодатели стремились сохранить доступ к услугам, одновременно снизив риск мошенничества и ограничив свободу действий операторов.
В соответствии с данным законом банки и кредитные союзы также получили полномочия по временному приостановлению операций. Данная мера позволяла откладывать проведение операций в тех случаях, когда сотрудники подозревали факт финансовой эксплуатации взрослых, имеющих право на получение соответствующих услуг.
Данное положение увязало политику в отношении криптовалютных банкоматов с более широкими мерами по борьбе с мошенничеством. Кроме того, оно поставило финансовые учреждения в первую линию обороны.
Модель штата Джорджия может заинтересовать те штаты, которые выступают против полного запрета. Однако она всё же привела к росту затрат для операторов, которые полагались на высокие спреды по транзакциям.
Операторы столкнулись с более сложной бизнес-ситуацией, поскольку введение новых правил привело к сокращению доходов от комиссионных. Кроме того, в связи с обязательствами по соблюдению нормативных требований расширились обязанности по мониторингу, возврату средств и информированию клиентов.
Банкротство компании, управляющей криптовалютными банкоматами, усиливает давление на рынок
Заявление компании Bitcoin Depot о банкротстве продемонстрировало, как регулирование начало напрямую сказываться на операторах. 18 мая компания подала заявление о банкротстве в соответствии с главой 11 в штате Техас.
Компания заявила, что планирует провести упорядоченное сворачивание деятельности и продажу активов. Издание Banking Dive сообщило, что до прекращения деятельности сеть насчитывала более 9 000 автоматов.
Компания Bitcoin Depot когда-то входила в число крупнейших операторов Северной Америки. Её крах стал явным предупреждением для сектора криптовалютных банкоматов.
Компания объяснила ослабление своей бизнес-модели ужесточением государственного регулирования и давлением со стороны правоохранительных органов. Как сообщает CoinDesk, на положение компании также негативно повлияли судебные иски, поданные штатами Массачусетс и Айова.
Это банкротство имело большое значение, поскольку работа киосков зависела от доступа к физическим розничным точкам. Операторы несли расходы на логистику наличных средств, системы обеспечения соблюдения нормативных требований, меры по предотвращению мошенничества, а также соглашения о разделе выручки.
Данная модель расчёта затрат лучше работала в условиях менее строгих правил и более широкого диапазона комиссионных. Она утратила свою эффективность после того, как штаты ввели ограничения, механизмы возмещения и риски ответственности.
Канада также сделала шаг в направлении введения общенационального запрета. В своем «Весеннем экономическом обзоре» власти страны назвали криптовалютные банкоматы основным инструментом мошенников и преступников.
Согласно канадскому предложению, покупка цифровых активов через зарегистрированные компании, оказывающие денежно-кредитные услуги, по-прежнему будет разрешена. Это различие свидетельствует о том, что регулирующие органы нацелены на киоски, а не на сам доступ к криптовалютам.
Следующим фактором давления стала дата вступления в силу закона в Миннесоте. Если другие штаты последуют примеру Теннесси, отрасль криптовалютных банкоматов может еще больше сократиться до конца года.
