أهم النقاط
- دويتشه بنك يطلق خدمات حفظ العملات المشفرة للبيتكوين والإيثريوم وثلاث عملات مستقرة في أوروبا.
- حصل دويتشه بنك على ترخيص MiCA لتقديم خدمات حفظ وتحويل العملات المشفرة.
- يخطط البنك لتوسيع أعماله في مجال حفظ العملات المشفرة لتشمل آسيا في عام 2027.
بدأ دويتشه بنك في تقديم خدمات حفظ العملات المشفرة للعملاء من المؤسسات والشركات في أوروبا. يمكن للعملاء الآن تخزين وتحويل البيتكوين والإيثريوم وثلاث عملات مستقرة عبر منصة «أوتوبان» التابعة للبنك. ويأتي هذا الإطلاق عقب حصوله على ترخيص MiCA في أكتوبر وإعلانه في سبتمبر.
بنك دويتشه يبدأ خدمات حفظ العملات المشفرة للعملاء الأوروبيين
دخلت الخدمة حيز التنفيذ في 11 نوفمبر، بعد أن أعلن البنك الألماني عن خططه في سبتمبر. وهي متاحة للعملاء من الشركات الذين يدفعون رسومًا، وليس لعملاء الخدمات المصرفية اليومية. ولا يمكن للمستخدمين الأفراد التسجيل في الخدمة في هذه المرحلة.
تدعم الخدمة خمسة أصول عند إطلاقها: البيتكوين، والإيثريوم، وUSDC، وEURC، وEURAU. يمكن للعملاء استخدام «أوتوبان» (Autobahn)، وهو نظام الخدمات المصرفية للشركات التابع للبنك، للوصول إلى أصولهم وإجراء التحويلات دون الحاجة إلى الانتقال إلى خدمة مصرفية أخرى.
يتولى «دويتشه بنك» إدارة المحافظ والمفاتيح الخاصة اللازمة للاحتفاظ بهذه الأصول. وبالتالي، لا يتعين على العملاء إدارة هذا الجزء من العملية بأنفسهم. ويستخدم نظام الحفظ أجهزة لحماية المفاتيح الخاصة. كما يشمل المحافظ «الدافئة» و«الباردة»، وعدة إجراءات للتحقق من الموافقة، وترتيبات منفصلة لتخزين أصول العملاء.
تعد شركة «تاوروس» السويسرية المتخصصة في الأصول الرقمية أحد الشركاء التكنولوجيين للبنك. وقد تعاونت الشركتان في مجال تكنولوجيا الحفظ والترميز الرقمي منذ عام 2023. وتستهدف هذه الخدمة مديري الأصول وصناديق التحوط والوسطاء والشركات والمستثمرين المؤسسيين والمؤسسات السيادية. ولم يكشف البنك عن أسماء عملائه الأوائل أو الرسوم التي يدفعونها. ولذلك، من غير الواضح المبلغ الذي سيتم تحصيله من العملاء.
في الوقت الحالي، تقتصر خدمة حفظ الأصول المشفرة على التخزين والتحويلات. ولا تشمل العروض الأولية خدمات التداول والتبادل. وقال بول مالي، الرئيس العالمي لخدمات الأمانة والأوراق المالية بالبنك، إن البنك يعتزم إضافة المزيد من خدمات الأصول الرقمية مع مرور الوقت. وتشمل خططه خدمات الحفظ والترميز والتسوية في إطار نظام واحد خاضع للرقابة.
تسجيل MiCA يمهد الطريق للإطلاق
سجل البنك في 12 أكتوبر بموجب لائحة الاتحاد الأوروبي الخاصة بأسواق الأصول المشفرة، المعروفة باسم MiCA. وسجلت هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) ترخيصه لتقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة وتحويلها. كما أُدرج هذا التسجيل في سجل MiCA التابع للهيئة الأوروبية للأوراق المالية والأسواق.
وهذا يسمح لدويتشه بنك بخدمة العملاء المؤهلين في ألمانيا والأسواق الأوروبية الأخرى بموجب القواعد العابرة للحدود ذات الصلة. وجاء التسجيل قبل حوالي شهر من بدء تقديم الخدمة.
لا تشمل هذه الموافقة جميع المنتجات التي يأمل البنك في طرحها. ولا يدرج موقع الويب الخاص بخدمات الحفظ التابع للبنك تداول العملات المشفرة أو خدمات الصرف أو الأوراق المالية المرمزة ضمن المنتجات المتاحة عند الإطلاق.
قد يتم إضافة أصول وخدمات أخرى لاحقًا، لكن البنك يؤكد أن هذه القرارات ستعتمد على طلب العملاء والموافقات الداخلية والمتطلبات التنظيمية.
تشمل خطط آسيا العملات المستقرة والسندات الرقمية
كما يسعى «دويتشه بنك» إلى توسيع نطاق خدماته في مجال الأصول الرقمية لتشمل المراكز المالية الآسيوية الكبرى بحلول عام 2027. وقد ناقش جيرالد بودوبنيك، المدير المشارك لقسم الخدمات المصرفية للشركات، هذه الخطط في أكتوبر. وتشمل هذه الخطط تبادل العملات التقليدية بالعملات المستقرة، وتقديم ودائع مرمزة، ومساعدة العملاء على إصدار سندات رقمية.
ويشكل هذا التوسع جزءًا من خطة نمو قسم الخدمات المصرفية للشركات بالبنك، الذي يستهدف تحقيق نمو سنوي في الإيرادات بنحو 8% بين عامي 2025 و2028.
في 11 نوفمبر، أعلن البنك عن توقيع اتفاقية مع شركة «دويتشه أسيت مانجمنت» (Deutsche Asset Management) لدراسة إمكانية التعاون في مجال الأصول الرقمية. ولم يتم الإفصاح عن أي منتجات محددة أو تواريخ إطلاق. وتدخل بنوك أخرى في نفس المجال؛ فقد تعاون بنك «BNY» مع شركة «ريبل» (Ripple) في مجال خدمات الحفظ، في حين تعمل شركة «ستيت ستريت» (State Street) على تطوير أنظمة الأصول الرقمية الخاصة بها.
كما يُعد «دويتشه بنك» من بين 21 مؤسسة مالية تدعم مشروعًا منفصلاً للعملة المستقرة (ستابلكوين) بتمويل ملتزم به يبلغ حوالي 270 مليون دولار. وتخطط تلك المجموعة لإطلاق عملة مستقرة مقومة بالدولار الأمريكي في النصف الأول من عام 2027.
هذه المقالة مخصصة للأغراض الإعلامية فقط ولا تشكل مشورة مالية أو استثمارية أو قانونية. تنطوي خدمات حفظ العملات المشفرة على مخاطر متعلقة بالسوق والأمن السيبراني ومخاطر الطرف المقابل. ينبغي على القراء الرجوع إلى الإفصاحات الرسمية الصادرة عن البنوك والإرشادات التنظيمية المعمول بها قبل اتخاذ أي قرارات مالية.
