Wichtige Erkenntnisse
- Krypto-Zahlungen erreichten bei Online-Händlern im Euro-Raum lediglich eine Akzeptanz von 0,2 %.
- Die Akzeptanz mobiler Zahlungen stieg in stationären Geschäften auf 68 %.
- Bargeld blieb trotz des allgemeinen Wachstums bei den digitalen Zahlungsoptionen weiterhin vorherrschend.
Die Europäische Zentralbank stellte fest, dass Krypto-Zahlungen im Jahr 2026 bei Unternehmen im Euroraum nach wie vor so gut wie nicht vertreten waren. Ihre Umfrage vom 13. August ergab, dass nur 0,2 % der Online-Händler Krypto-Assets akzeptierten. Dieses Ergebnis stand im Gegensatz zu den allgemeinen Zuwächsen bei mobilen und kartenbasierten Zahlungsmethoden.
Die Umfrage war von Bedeutung, da die Akzeptanz durch Händler nach wie vor ein grundlegender Test für den Einsatz von Kryptowährungen im Zahlungsverkehr darstellt. Die Daten zeigten, dass Unternehmen etablierte digitale Zahlungswege bevorzugten, während die politischen Entscheidungsträger ein separates Rahmenwerk für den digitalen Euro vorantrieben. Diese Diskrepanz deutete darauf hin, dass Kryptowährungen im gesamten Währungsraum nach wie vor hauptsächlich außerhalb des alltäglichen Zahlungsverkehrs im Einzelhandel zum Einsatz kamen.
Krypto-Zahlungen spielen bei Händlern im Euroraum weiterhin nur eine untergeordnete Rolle
Die EZB befragte 8.205 Unternehmen in allen 21 Ländern der Eurozone. Ipsos European Public Affairs führte vom 23. Februar bis zum 10. April telefonische Interviews durch. Die Stichprobe umfasste den Einzelhandel, Hotels, Restaurants, Cafés sowie die Bereiche Kunst, Unterhaltung und Freizeit.
Unter den Online-Händlern akzeptierten 82 % Zahlungskarten und 74 % Überweisungen. Nur 0,2 % gaben an, Krypto-Vermögenswerte zu akzeptieren. Im Fragebogen der EZB wurden Bitcoin, Ether und Tether den Krypto-Vermögenswerten und Stablecoins zugeordnet.
Bei den stationären Geschäften zeigte sich ein ähnliches Muster hinsichtlich der Zahlungen mit Kryptowährungen. Die EZB meldete sowohl für das Jahr 2024 als auch für 2026 eine Akzeptanz von unter 1 %. Im Vergleich dazu erreichte die Akzeptanz mobiler Zahlungen im Jahr 2026 68 %, gegenüber 36 % zwei Jahre zuvor.
Die EZB gab an, dass Sofortzahlungen und digitale Geldbörsen die am häufigsten genutzten mobilen Zahlungsoptionen seien. Bei Bankschecks war eine gegenläufige Entwicklung zu beobachten: Die Akzeptanz sank von 36 % im Jahr 2024 auf 27 %. Diese Aufteilung zeigte, dass Händler einige veraltete Zahlungsmittel ersetzten, während sie Bargeld und Karten weiterhin akzeptierten.
Apple Pay und Google Pay wurden in der Umfrage als Beispiele für digitale Geldbörsen genannt. Die Akzeptanz physischer Karten erreichte ebenfalls 88 %, während die Akzeptanz von Bargeld bei 92 % lag.
Mobile Zahlungen legen zu, während Kryptowährungszahlungen stagnieren
Die Daten der EZB zeigten, dass Händler schneller auf mobile Zahlungsmethoden umgestiegen sind als auf kryptowährungsbasierte Optionen. Die Präferenz der Verbraucher stand an erster Stelle der Faktoren bei der Wahl der Zahlungsmethode und wurde von 26 % der befragten Unternehmen genannt. An zweiter Stelle folgte die Sicherheit mit 22 %, während die einfache Handhabung mit 15 % den dritten Platz belegte.
Bargeld erfreute sich trotz der zunehmenden Verbreitung digitaler Zahlungsmittel weiterhin breiter Unterstützung seitens der Händler. Die EZB stellte fest, dass 92 % der Unternehmen, die Bargeld akzeptieren, davon ausgingen, dies auch in den nächsten fünf Jahren weiterhin zu tun. Nur 6 % rechneten damit, die Annahme von Bargeld einzustellen, während 2 % sich noch unsicher waren.
Die Ergebnisse nach Ländern zeigten größere Unterschiede. Unter den kleinen und mittleren Unternehmen könnten 51 % der Unternehmen in Zypern, die derzeit Bargeld annehmen, die Annahme von Bargeld einstellen. Griechenland folgte mit 23 %, während Bulgarien einen Wert von 18 % erreichte.
Die Umfrage deckte zudem eine Messgrenze hinsichtlich der Akzeptanz von Kryptowährungen auf. Im Fragebogen wurde gefragt, ob Händler Krypto-Vermögenswerte akzeptieren, wobei Bitcoin, Ether und Tether als Beispiele genannt wurden. Zahlungsdienste, die Kryptowährungen vor der Abrechnung mit dem Händler in Fiat-Währung umwandeln, wurden dabei nicht gesondert erfasst.
Diese Unterscheidung ist für die Berichterstattung im Zahlungsverkehr von Bedeutung, da manche Unternehmen möglicherweise niemals direkt Krypto-Vermögenswerte erhalten. Die Umfrage der EZB erfasste daher die gemeldete Akzeptanz durch Händler und nicht jede Transaktion, die über kryptobezogene Dienste initiiert wurde. Der Bericht enthielt keine Schätzung eines möglichen Unterschieds zwischen diesen Kennzahlen.
Auch wurden regulatorische Auflagen nicht als Grund dafür genannt, dass Unternehmen Krypto-Zahlungen ablehnten . Dies schränkt die Schlussfolgerungen darüber ein, warum die Akzeptanz bei den befragten Unternehmen weiterhin gering blieb.
EU-Vorschriften regeln Krypto-Zahlungen anders als den digitalen Euro
Die Europäische Union regelt Krypto-Vermögenswerte bereits durch die Verordnung über Märkte für Krypto-Vermögenswerte. Mit der Verordnung (EU) 2023/1114 wurden einheitliche Vorschriften für Emittenten von Krypto-Vermögenswerten und Dienstleister geschaffen. Der Rechtsrahmen gilt für regulierte Krypto-Vermögenswerte und die damit verbundenen Dienstleister.
Die rechtliche Struktur unterscheidet sich von dem von der Europäischen Zentralbank geplanten digitalen Euro. Die EZB beschreibt den digitalen Euro als Zentralbankgeld und nicht als Krypto-Asset. Er würde Bargeld ergänzen und Zahlungen online, offline, im Ladengeschäft sowie von Person zu Person ermöglichen.
Auch in den Vorschlägen der Europäischen Kommission wurde die Akzeptanz durch Händler unterschiedlich behandelt. In ihrem „Einheitswährungs-Paket“ von 2023 wurde der Status als gesetzliches Zahlungsmittel für den digitalen Euro vorgeschlagen. Die Kommission erklärte, dass Händler diesen grundsätzlich akzeptieren würden, wobei für einige sehr kleine Unternehmen Ausnahmen gelten würden.
Die EZB trieb dieses Projekt im Juli 2026 voran. Sie wählte 36 Zahlungsdienstleister für ein Pilotprojekt aus, an dem Händler und Mitarbeiter der Zentralbank beteiligt sind. Das Pilotprojekt soll in der zweiten Jahreshälfte 2027 beginnen und 12 Monate dauern.
Die EZB erklärte, im Rahmen des Pilotprojekts würden Zahlungen von Privatpersonen an Unternehmen sowohl an physischen Standorten als auch im E-Commerce getestet. Ihr digitaler Euro in der Beta-Phase wird während der Testphase keinen Status als gesetzliches Zahlungsmittel haben.
Die Institution strebt eine mögliche erste Ausgabe im Jahr 2029 an. Dieser Zeitplan hängt davon ab, ob die Gesetzgeber der Europäischen Union die erforderlichen Rechtsvorschriften im Laufe des Jahres 2026 verabschieden.
