Основные выводы
- Доля предприятий, принимающих криптовалютные платежи в евро в онлайн-сфере, составила всего 0,2 %.
- Доля предприятий, принимающих мобильные платежи, в офлайн-торговых точках выросла до 68 %.
- Наличные деньги по-прежнему занимают доминирующее положение, несмотря на общий рост популярности цифровых способов оплаты.
Европейский центральный банк установил, что в 2026 году криптовалютные платежи по-прежнему практически не использовались предприятиями еврозоны. Проведённый 13 августа опрос показал, что лишь 0,2 % онлайн-продавцов принимали криптовалюту. Данные контрастируют с более широким распространением мобильных и карточных способов оплаты.
Этот опрос имел важное значение, поскольку готовность торговых предприятий принимать криптовалюту по-прежнему является основным критерием оценки возможности использования криптовалют в качестве платежного средства. Данные показали, что предприятия отдавали предпочтение устоявшимся цифровым платежным системам, в то время как разработчики политики продвигали отдельную концепцию «цифрового евро». Этот разрыв свидетельствовал о том, что криптовалюты по-прежнему использовались в основном за пределами повседневных расчетов в торговых точках на территории валютного блока.
Криптовалютные платежи по-прежнему занимают незначительную долю среди продавцов в еврозоне
ЕЦБ опросил 8 205 предприятий во всех 21 стране еврозоны. Компания Ipsos European Public Affairs проводила телефонные интервью с 23 февраля по 10 апреля. Выборка охватывала такие сферы, как розничная торговля, гостиницы, рестораны, кафе, искусство, развлечения и досуг.
Среди онлайн-продавцов 82 % принимали к оплате платежные карты, а 74 % — банковские переводы. Лишь 0,2 % сообщили о приеме криптоактивов. В анкете ЕЦБ биткоин, эфир и тетер были отнесены к категории криптоактивов и стейблкоинов.
В физических точках продаж наблюдалась аналогичная динамика в отношении криптовалютных платежей. По данным ЕЦБ, уровень их принятия не превышал 1 % как в 2024, так и в 2026 году. Для сравнения: уровень принятия мобильных платежей в 2026 году достиг 68 %, увеличившись с 36 % двумя годами ранее.
ЕЦБ отметил, что мгновенные платежи и цифровые кошельки являются наиболее распространенными мобильными вариантами. Ситуация с банковскими чеками развивалась в противоположном направлении: доля их принятия снизилась до 27 % с 36 % в 2024 году. Такое соотношение свидетельствует о том, что продавцы заменили некоторые устаревшие инструменты, сохранив при этом наличные деньги и банковские карты.
В анкете в качестве примеров цифровых кошельков были указаны Apple Pay и Google Pay. Доля приема физических карт также достигла 88 %, в то время как доля приема наличных составила 92 %.
Объем мобильных платежей растёт, в то время как объём криптовалютных платежей остаётся на прежнем уровне
Данные ЕЦБ показали, что продавцы быстрее перешли на мобильные платежи, чем на варианты, связанные с криптовалютами. На первом месте среди факторов, влияющих на выбор способа оплаты, оказались предпочтения потребителей — их указали 26 % опрошенных компаний. На втором месте по значимости оказалась безопасность (22 %), а на третьем — удобство использования (15 %).
Наличные деньги по-прежнему пользуются широкой поддержкой со стороны торговцев, несмотря на растущую популярность цифровых платежей. По данным ЕЦБ, 92 % компаний, принимающих наличные, планируют продолжать их принимать в течение пяти лет. Лишь 6 % намерены отказаться от их приема, а 2 % пока не определились.
Результаты по странам продемонстрировали более значительные различия. Среди малых и средних предприятий 51 % компаний на Кипре, принимающих наличные, могут прекратить их прием. На втором месте находится Греция с показателем 23 %, а в Болгарии этот показатель составил 18 %.
Опрос также выявил ограничения в оценке уровня принятия криптовалют. В анкете задавался вопрос о том, принимают ли продавцы криптовалютные активы, в качестве примеров приводились биткойн, эфир и тетер. При этом не проводилось отдельной классификации платежных сервисов, осуществляющих конвертацию криптовалюты в фиатные валюты до проведения расчетов с продавцами.
Это различие имеет значение для новостей в сфере платежей, поскольку некоторые предприятия могут никогда напрямую не получать криптоактивы. Поэтому в ходе опроса ЕЦБ оценивалось заявленное принятие криптовалюты продавцами, а не все транзакции, инициированные через сервисы, связанные с криптовалютами. В отчете не проводилась оценка потенциальной разницы между этими показателями.
Кроме того, в отчёте не было указано, что нормативное регулирование является причиной отказа компаний от криптовалютных платежей. Это ограничивает возможности сделать выводы о том, почему уровень внедрения криптовалют среди опрошенных компаний остаётся низким.
Правила ЕС регулируют криптовалютные платежи иначе, чем цифровой евро
Европейский Союз уже регулирует криптоактивы в рамках Регламента о рынках криптоактивов. Регламент (ЕС) 2023/1114 установил единые правила для эмитентов криптоактивов и поставщиков соответствующих услуг. Данная нормативная база распространяется на регулируемые криптоактивы и поставщиков связанных с ними услуг.
Правовая структура данного проекта отличается от планируемого Европейским центральным банком цифрового евро. ЕЦБ определяет цифровое евро как деньги центрального банка, а не как криптоактив. Оно будет дополнять наличные деньги и обеспечивать возможность осуществления платежей в интернете, в офлайн-режиме, в розничных магазинах, а также между физическими лицами.
В предложениях Европейской комиссии также по-разному рассматривается вопрос о приеме цифрового евро торговыми предприятиями. В пакете мер по введению единой валюты 2023 года предлагается придать цифровому евро статус законного платежного средства. Комиссия заявила, что торговые предприятия, как правило, будут принимать его, за исключением некоторых очень мелких предприятий.
В июле 2026 года ЕЦБ продвинул этот проект. Он отобрал 36 поставщиков платежных услуг для участия в пилотном проекте с привлечением торговых предприятий и сотрудников центрального банка. Начало пилотного проекта запланировано на вторую половину 2027 года, а его продолжительность составит 12 месяцев.
ЕЦБ сообщил, что в ходе пилотного проекта будут тестироваться платежи от физических лиц в адрес предприятий как в офлайн-точках, так и в рамках электронной коммерции. Бета-версия цифрового евро не будет иметь статуса законного платежного средства на этапе тестирования.
Учреждение планирует возможный первый выпуск в 2029 году. Сроки реализации проекта зависят от принятия законодателями Европейского союза необходимого законодательства в течение 2026 года.
