Puntos clave
- Tras la OE de desbancarización de Trump, la SBA ordena a los prestamistas que pongan fin a las prácticas ilegales de “desbancarización” y readmitan a los clientes a los que se les denegó indebidamente el préstamo
- La acción se dirige contra las prácticas bancarias discriminatorias de Obama y de la era Biden (Operación Chokepoint 2.0)
- Caitlin Long, de Custodia Bank, se felicita por la noticia, pero advierte: “aún no ha terminado”.
Para cualquiera que haya sido rechazado por su banco debido a su política, religión o sector empresarial, podría estar amaneciendo un nuevo día. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ha emitido una orden histórica que podría sacudir el núcleo de la banca estadounidense e impedir definitivamente las prácticas ilegales de desbancamiento.
Desde hace años, son demasiado frecuentes las historias de empresas y particulares legales que se encuentran de repente con sus cuentas bancarias congeladas, cerradas o simplemente rechazadas. La desbancarización ilegal fue especialmente prolífica durante la época de la Operación Chokepoint 2.0, cuando la última administración trató activamente de aplastar el sector de las criptomonedas de una vez por todas.
No hace falta ser un magnate de las criptomonedas, un fabricante de armas o un activista declarado para haberse enterado de la Operación Chokepoint o de sus consecuencias. Bajo la superficie, los organismos federales (primero los de Obama, luego los de Biden) presionaron silenciosamente a los bancos.
¿El resultado? Los fabricantes de armas, las organizaciones cristianas, las bolsas de criptomonedas e incluso el ex presidente Trump se vieron excluidos de los servicios financieros. El “riesgo para la reputación” se convirtió en la justificación habitual, pero a muchos les pareció una penalización por pensar o creer de forma diferente.
La OE de Trump sobre el desbancamiento y la militarización de la banca
Ahora, gracias a la reciente orden ejecutiva del presidente Trump, firmada a título personal tras sus propios problemas bancarios, la nueva directiva de la SBA está reescribiendo las normas.
La administradora Kelly Loeffler no se anduvo con rodeos. Arremetió contra el armamentismo bancario, “contra los estadounidenses que se negaron a doblar la rodilla ante una ideología partidista”.
En una promesa que para algunos suena casi revolucionaria, declaró:
“Cualquier banco que tome represalias contra clientes que de otro modo cumplirían los requisitos por motivos de reputación, creencias religiosas, ideológicas o políticas tendrá que rendir cuentas”.
Esto no son sólo palabras en el Capitolio. Los bancos tienen hasta el 5 de diciembre de 2025 para cumplirla. Tienen que identificar a las víctimas de una desbancarización politizada o ilegal, reintegrar a los clientes cualificados y notificar claramente a esos clientes que se ha restablecido su acceso a los servicios financieros. Si no lo hacen, los prestamistas corren el riesgo de perder su buena reputación ante la SBA y enfrentarse a graves repercusiones.
Se trata de una política contundente con verdaderos dientes. La orden exige a los prestamistas que busquen las políticas formales e informales que fomentaron o impusieron la desbancarización. Deben hacer esfuerzos razonables para reincorporar a los clientes anteriores, notificarles sus opciones reactivadas y enviar informes a la SBA antes del 5 de enero de 2026.
Se acabó la banca ilegal para las criptoempresas
Para las criptoempresas, esto es más que un drama burocrático. Es algo personal. Que se lo pregunten a Caitlin Long, fundadora del Custodia Bank de Wyoming y defensora de la equidad bancaria. Long se ha convertido en sinónimo de la lucha por una banca respetuosa con las criptomonedas en Estados Unidos, y ha vivido cada momento de ella.
Desde la denegación de una cuenta maestra por la Reserva Federal (con más de dos docenas de bancos que dijeron “no” sólo por tener Bitcoin) hasta los enfrentamientos públicos con reguladores atrincherados, el viaje de Long parece un libro de jugadas de la persistencia. Custodia se ha enfrentado a muros reguladores, no porque fuera poco sólida, sino porque su propio negocio de servir a criptoclientes legales fue tachado de “riesgo inaceptable” por la vieja guardia.
Aunque Long acogió con satisfacción la noticia de la orden de la SBA, advirtió que “esto aún no ha terminado” y señaló que aún necesitamos que se restablezcan “en masa” las cuentas bancarias, que se apliquen serias garantías procesales en las agencias bancarias federales y que las empresas criptográficas legalmente elegibles obtengan cuentas maestras de la Fed.
Las empresas de criptomonedas que han sido debanqueadas estarán muy atentas en los próximos meses. Los bancos que fracasaron pueden ahora redimirse, las víctimas podrían por fin obtener justicia y el debanqueo ilegal podría convertirse en algo del pasado. Como comentó Long:
“MUCHAS EMPRESAS DE CRIPTOMONEDAS ESTÁN A PUNTO DE VER RESTABLECIDAS NUESTRAS CUENTAS BANCARIAS EN EE.UU. ILEGALMENTE CERRADAS”
Sólo podemos esperar que así sea.
