أفضل بوابات الدفع بالعملات الرقمية في الولايات المتحدة الأمريكية: أفضل الاختيارات للمستخدمين

الرؤى الرئيسية:

• حدثت أول عملية تبادل تجاري للعُملات الرقمية في 22 مايو 2010، مقابل 2 بيتزا. أصبحت الولايات المتحدة أيضًا موطنًا لواحدة من أوائل البنى التحتية للدفع بالعملات الرقمية.
• كانت Bitcoin من بين أولى بوابات الدفع بالعملات الرقمية التي تقدم خدمات معاملات البيتكوين.
• في عام 2013، نشرت شبكة مكافحة الجرائم المالية إرشادات تتعلق بالأصول الرقمية وصنفت بعض الشركات على أنها “شركات خدمات مالية” (MSBs).

الولايات المتحدة الأمريكية هي معقل مدفوعات العملات الرقمية وابتكارات البلوك تشين. تحمل الدولة الرقم القياسي لأول معاملة بيتكوين موثقة، والتي تمت في 22 مايو 2010.

دفع مطور البيتكوين المبكر لازلو هانييتش ومقره فلوريدا 10,000 بيتكوين مقابل 2 بيتزا من بابا جونز. قبل هذا الحدث، تمت أول عملية دفع لامركزية للبلوك تشين في عام 2009.

في 12 يناير 2009، أرسل ساتوشي ناكاموتو، مبتكر البيتكوين، 10 بيتكوين إلى عالم الكمبيوتر وعالم التشفير الأمريكي هال فيني. ومع تزايد اعتمادها، أصبحت الولايات المتحدة الأمريكية موطنًا لواحدة من أوائل البنى التحتية للدفع بالعملات الرقمية.

أسس كل من توني جاليبي وستيفن باير شركة Bitpay الرائدة في مجال معالجة المدفوعات في مايو 2011، في أورلاندو، فلوريدا. لعبت BitPay دوراً حاسماً في تمكين الشركات من قبول مدفوعات البيتكوين على نطاق واسع.

واليوم، تُسهل بوابات الدفع بالعملات الرقمية على الشركات والمستخدمين إرسال الأصول الرقمية واستقبالها وتحويلها إلى عملات ورقية بسهولة. لقد وضعوا أنفسهم كجزء مهم من اقتصاد العملات الرقمية المتنامي في الولايات المتحدة الأمريكية.

اللوائح التي تحكم المدفوعات المشفرة في الولايات المتحدة الأمريكية

تطورت اللوائح التي تغطي مدفوعات العملات الرقمية في الولايات المتحدة ببطء خلال أوائل عام 2010. في عام 2013، نشرت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (“FinCEN”) إرشادات تعامل بعض شركات العملات الرقمية باعتبارها “شركات خدمات مالية” (MSBs).

وقد أدى هذا التصنيف إلى إخضاع تلك الشركات متعددة الجنسيات لقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) الفيدرالية وقوانين الإبلاغ. واليوم، تنظم وكالات متعددة أجزاء مختلفة من نشاط الدفع بالعملات الرقمية في جميع أنحاء البلاد.

تطبق شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ممارسات مكافحة غسل الأموال وممارسات اعرف عميلك (KYC) فيما يتعلق بالبورصات ومعالجات الدفع. تنظم لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) الأصول الرقمية التي تُصنف كأوراق مالية بموجب القانون المعمول به. تتعامل دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) مع العملات الرقمية المشفرة على أنها ممتلكات شخصية لأغراض ضريبية.

على مستوى الولاية، تختلف اللوائح على نطاق واسع وفقًا للولايات القضائية والمتطلبات. على سبيل المثال، وضعت نيويورك لوائح تنظيمية جديدة للعملات الرقمية في عام 2015 مع ترخيص BitLicense. وقد تطلب ذلك من شركات العملات الرقمية الحصول على ترخيص والامتثال للوائح صارمة.

اختارت ولايات أخرى تطبيق قواعد أقل صرامة لتشجيع الابتكار وتطوير الأعمال. هذه اللوائح الفيدرالية والولائية مجتمعة هي التي تحدد كيفية عمل بوابات الدفع بالعملات الرقمية اليوم.

كيفية إجراء المدفوعات المشفرة وقبولها؟

إجراء المدفوعات بالعملات الرقمية (للعملاء)

• يحتاج المستهلكون إلى محفظة عملات رقمية لتخزين العملة الرقمية وإرسالها. فهم يختارون بوابة الدفع بالعملات الرقمية بناءً على ما يقدمه التاجر عند الدفع.
• بمجرد تحديده، تقوم البوابة بإنشاء عنوان دفع (أو رمز الاستجابة السريعة) للمستخدم لإتمام المعاملة مع التاجر.
• بعد ذلك، يمسح المستخدم رمز الاستجابة السريعة أو ينسخ عنوان الدفع في محفظة العملات الرقمية الخاصة به. بعد أن يكمل المستخدم هذه الخطوة، يقوم بإدخال مبلغ الدفع وتأكيده.
• تقوم شبكة البلوك تشين بمعالجة المعاملة والتحقق منها، ثم تُكمل التسوية في غضون بضع دقائق. وبعد الانتهاء، يتلقى التاجر الأموال.

قبول المدفوعات المشفرة (للتجار)

• في الولايات المتحدة، يجب على التجار التسجيل أولاً مع بوابة الدفع بالعملات الرقمية وتقديم معلومات التحقق من الهوية ومعلومات الحساب التجاري.
• بعد ذلك، تزود البوابة التجار بواجهات برمجة التطبيقات أو المكونات الإضافية أو صفحات الدفع للتكامل. فيقومون بدمج الوسيلة التي يختارونها في موقع التجارة الإلكترونية أو نقاط البيع الخاصة بهم.
• عندما يقوم المستهلك بالدفع، تقوم البوابة بإنشاء طلب دفع فريد للمعاملة، مما يؤكد تسوية سلسلة الكتل.
• ثم يقوم بإخطار التاجر فور إتمام عملية الدفع بالعملة الرقمية. يمكن للتجار أن يقرروا تلقي مدفوعات العملاء إما بالعملة الرقمية أو تحويلها تلقائياً إلى عملة ورقية.

أفضل بوابات الدفع بالعملات الرقمية العاملة في الولايات المتحدة الأمريكية

OpenNode

أسس أفنان رحمن وجواو ألميدا شركة OpenNode في عام 2018 في لوس أنجلوس، كاليفورنيا. وهي عبارة عن معالج للدفع بالبيتكوين ومزود للبنية التحتية. وتشغل أفنان حالياً منصب الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس للشركة، بينما يشغل ألميدا منصب الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا.

تأتي المنصة مع مجموعة قوية من الأدوات. التي تساعد الشركات ومنصات التجارة الإلكترونية على دمج قبول مدفوعات البيتكوين بسلاسة. تستخدم OpenNode شبكة Bitcoin Lightning Network لمعالجة مدفوعات البيتكوين على السلسلة ومعاملات الطبقة الثانية.

وتشمل خدماتها الرئيسية واجهات برمجة تطبيقات المطورين، ومكونات التجارة الإلكترونية، وصفحات الدفع المستضافة. يستخدم المطورون واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بها لتكاملات الدفع المخصصة والمدفوعات المبرمجة. وفي الوقت نفسه، يستخدم التجار وحدات التوصيل والتشغيل الخاصة بها في متاجر Shopify وWooCommerce.

تتيح المنصة للمستخدمين تلقي التسويات إما بالبيتكوين أو تحويلها تلقائيًا إلى الدولار الأمريكي. تتقاضى OpenNode رسوم عملية قياسية بنسبة 1% على كل معاملة دفع. ومع ذلك، فهي تسمح بتحويل العملات الورقية مجاناً تماماً.

تلتزم OpenNode بشكل صارم باللوائح التنظيمية وهي مسجلة كشركة خدمات مالية (MSB) في الولايات المتحدة. وهي تتوافق مع بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال (AML)، ومكافحة تمويل الإرهاب (ATF)، وبروتوكولات عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).

بلوكونومكس

في الوقت الحاضر، تعمل معظم المعالجات في الوقت الحاضر كمنصات وصاية وتوفر خدمات تحويل العملات الورقية. على عكسهم، تعمل Blockonomics كبوابة دفع لا مركزية بالكامل وغير خاضعة للوصاية. فهي لا تتطلب التحقق من “اعرف عميلك” أو وثائق قانونية، وتركز بشكل أساسي على البيتكوين.

شيفا س. أسس شيفا س. شركة Blockonomics في عام 2015. وقد أطلقوها في البداية كمراقب للمحفظة ومستكشف للبلوكتشين. وفي وقت لاحق، تطورت المنصة إلى معالج دفع للعملات الرقمية. وهي لا تحمل أي ترخيص مالي.

لا تعالج Blocknomics العملات الورقية أو تحتفظ بالأموال أو تعمل كطرف ثالث مالي. فهي تقدم فقط البرمجيات مفتوحة المصدر والبنية التحتية للتتبع. ويرتبط ذلك مباشرةً بمفتاح xPub الخاص بمحفظة المستخدم. طريقة العمل هذه تعفيها من لوائح أعمال الخدمات المالية (MSB).

تتقاضى Blockomics رسوم معالجة بنسبة 1% من التجار. يدعم الإصدار التجريبي المجاني من 10 إلى 20 معاملة للمستخدمين الجدد. وهي تحتفظ بطريقة فوترة فريدة مدفوعة مسبقاً، حيث يتم إرسال مدفوعات العميل مباشرةً إلى المحفظة الشخصية لتاجر التجزئة.

يحتفظ التجار برصيد في لوحة التحكم الخاصة بهم. في وقت إجراء المعاملة، تقوم Blockonomics بخصم رسومها البالغة 1% من الرصيد المدفوع مسبقاً.

سولانا باي

أطلق أناتولي ياكوفينكو وراج جوكال Solana Pay في فبراير 2022. وقد قاما بتطويرها بالتعاون مع Solana Labs وShakedX وS Circle ومساهمين آخرين في النظام البيئي. تربط Solana Pay التجار مباشرةً بالمستهلكين، دون أي وسطاء.

بدلاً من أن تكون خدمة تجارية، فهي تعمل كمكتبة مفتوحة المصدر وسكة حديدية لا مركزية. وبالتالي، فإن المنصة لا تتقاضى أي رسوم شهرية للإعداد أو رسوم معالجة المعاملات. ولا تدفع الشركات والمستهلكون سوى رسوم معاملات البلوك تشين القياسية. ويتراوح ذلك عادةً بين 0.00025 دولار إلى 0.0005 دولار لكل معاملة.

سولانا باي هي بوابة دفع بالعملات الرقمية غير خاضعة للرقابة ولا تحمل أي تراخيص مالية تنظيمية. وهي لا تتطلب مصادقة اعرف عميلك/غسيل الأموال. وهي تُسهِّل المدفوعات المباشرة من التاجر إلى العميل في الوقت الفعلي (400 جزء من الثانية)، مما يُلغي الحاجة إلى شبكات بطاقات الائتمان التقليدية.

تدعم Solana Pay التحويلات متعددة الأصول وتقبل عملة الدولار الأمريكي وSOL وأي رمز مميز لمكتبة برنامج Solana (SPL). وهو يتميز بمكونات إضافية لتكامل تطبيق Shopify ويوحد مواصفات عنوان URL، الذي يحول تفاصيل الدفع إلى رمز الاستجابة السريعة.

تسهل Solana Pay “إجراءات” البلوك تشين التفاعلية (Blinks0. يتيح ذلك للشركات تحويل أي رمز QR أو رابط إلى زر دفع تفاعلي وفوري. فهي تنشر هذه الأزرار على وسائل التواصل الاجتماعي مع منتجاتها. ويقوم المستهلكون بالدفع مباشرةً هناك، دون زيارة موقع إلكتروني خارجي.

عملات معدنية مدفوعة

CoinsPaid هي بوابة دفع أوروبية للعملات الرقمية على مستوى المؤسسات ومقرها الرئيسي في تالين، إستونيا. وقد أطلق ماكس كروبيشيف هذه المنصة كاملة الحراسة والتنظيم في عام 2014.

وهي تعمل كجسر بين الأصول الرقمية والعملات الورقية وهي مهيمنة للغاية في الصناعات ذات الحجم الكبير. لا تفرض Coinspaid أي رسوم صيانة شهرية. ومع ذلك، فهي تتطلب من التجار دفع رسوم متوسطها 0.8% على المدفوعات والتحويلات.

تتميز CoinsPaid أيضًا بخدمات تحويل العملات الرقمية إلى عملات ورقية. وتتقاضى مقابل كل عملية تحويل ما يقرب من 1.5% من رسوم تحويل العملات الرقمية وسحبها مباشرةً إلى الحساب البنكي. وتوفر المنصة بعض الراحة لعملائها من الشركات، والتي تقوم بمعالجة الملايين من العملات الرقمية شهرياً.

تلتزم CoinsPaid بالامتثال الصارم وتفضل الشفافية المؤسسية. وهي حاصلة على ترخيص وحدة الاستخبارات المالية في إستونيا (FIU) ومسجلة كمزود خدمة عملات افتراضية مرخص من الاتحاد الأوروبي.

لا تمتلك المنصة أي ترخيص من MiCA. ومع ذلك، تتوافق عملياتها مع إطار الامتثال الداخلي الخاص بها. في الولايات المتحدة، تم تسجيل كيان CoinsPaid لدى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) كشركة خدمات مالية (MSB).

إنه مجرد تسجيل، وليس ترخيصًا. يضمن هذا الترتيب امتثالهم لقانون السرية المصرفية (BSA) ومتطلبات الإبلاغ الفيدرالية الصارمة لمكافحة غسيل الأموال (AML). إن عدم وجود ترخيص يعني أنهم لا يستطيعون العمل كصرافة تجزئة محلية في جميع الولايات الخمسين.

بانكورو

تأسست شركة Bankoro باسم Bankoro Ltd. في 7 ديسمبر 2017، في لندن، المملكة المتحدة. في السنوات اللاحقة، تطورت في السنوات اللاحقة كمنصة مزدوجة الأوجه للتكنولوجيا المالية، مقسمة إلى نظامين أساسيين: Bankoro.io و Bankoro.com.

يعمل Bankoro.io كبوابة دفع عالمية للعملات الرقمية، بينما يعمل Bankoro.com كمزود للبنية التحتية للخدمات المصرفية كخدمة. لا يتقاضى معالج الدفع أي رسوم مقابل تأهيل التاجر.

تكاليف الإعداد والاشتراك الشهري صفر. ومع ذلك، فهي تتقاضى رسوم معالجة مدمجة مباشرة في صفحات الدفع وأثناء تحويل العملات الرقمية إلى نقدية.

حصل الذراع المصرفي لشركة Bankoro Ltd. على ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI) من هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة في عام 2018. وقد مكّن هذا التسجيل Bankoro من إصدار نقود رقمية وتقديم حسابات جارية بنظام IBAN. ويمكنهم الآن أيضًا التعامل مع التحويلات البنكية العالمية بشكل قانوني.

إن Bankoro.io (بوابة التشفير) منفصلة تمامًا عن إطار عمل Bankoro.com المصرفي EMI. وهذا يسمح لخدمة الدفع السريع للعملات الرقمية عبر الحدود بأن تظل غير متأثرة بالقيود المصرفية المحلية.

بوابات الدفع بالعملات الرقمية موجودة لتبقى!

تعمل بوابات الدفع بالعملات الرقمية على ربط تقنية البلوك تشين بالأعمال اليومية. وهذا يجعل من السهل على كل من التاجر والمستهلك إجراء المعاملات بالعملة الرقمية.

تعمل هذه المنصات على تسريع سرعة الدفع، مما يتيح التحويل التلقائي وسهولة الاندماج في أي عمل تجاري عبر الإنترنت. وفي الوقت نفسه، توفر الكيانات التنظيمية، مثل شبكة مكافحة الجرائم المالية، ولجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، ومصلحة الضرائب الأمريكية، الرقابة التنظيمية والامتثال. تضمن هذه القواعد الأكثر وضوحًا تجربة آمنة ومأمونة للمستخدمين.

ستستمر تقنية البلوك تشين واللوائح التنظيمية في التطور معًا. ومعهما، من المقرر أن تنمو بوابات الدفع بالعملات الرقمية أيضًا لتصبح مؤسسات مالية أكبر وأكثر تأثيرًا.