Wichtige Einblicke:
- Der früheste kommerzielle Kryptotausch fand am 22. Mai 2010 für 2 Pizzen statt. Die USA sind auch die Heimat einer der ersten Krypto-Zahlungsinfrastrukturen.
- Bitcoin war eines der ersten Krypto-Zahlungsgateways, das Bitcoin-Transaktionsdienste anbot.
- Im Jahr 2013 veröffentlichte die FinCEN Richtlinien zu digitalen Vermögenswerten und stufte einige Unternehmen als “Gelddienstleistungsunternehmen” (MSB) ein.
Die Vereinigten Staaten von Amerika sind die Hochburg der Kryptozahlungen und der Blockchain-Innovation. Das Land hält den Rekord für die erste dokumentierte Bitcoin-Transaktion, die am 22. Mai 2010 stattfand.
Der frühe Bitcoin-Entwickler Laszlo Hanyecz aus Florida zahlte 10.000 BTC im Tausch gegen 2 Papa John’s Pizzen. Vor diesem Ereignis fand die erste dezentrale Blockchain-Zahlung im Jahr 2009 statt.
Am 12. Januar 2009 schickte Satoshi Nakamoto, der Schöpfer von Bitcoin, 10 BTC an den amerikanischen Informatiker und Kryptografen Hal Finney. Mit der zunehmenden Verbreitung wurde die USA zur Heimat einer der ersten Krypto-Zahlungsinfrastrukturen.
Tony Gallippi und Stephen Pair gründeten im Mai 2011 in Orlando, Florida, den Pionier der Zahlungsabwicklung Bitpay. BitPay spielte eine entscheidende Rolle dabei, Unternehmen zu ermöglichen, Bitcoin-Zahlungen in großem Umfang zu akzeptieren.
Heute erleichtern Krypto-Zahlungsgateways Unternehmen und Nutzern das Senden, Empfangen und Konvertieren von digitalen Vermögenswerten in Fiat-Währung mit Leichtigkeit. Sie haben sich als wichtiger Teil der wachsenden Kryptowirtschaft in den USA positioniert.
Vorschriften für Krypto-Zahlungen in den USA
Die Vorschriften für Krypto-Zahlungen in den Vereinigten Staaten haben sich in den frühen 2010er Jahren langsam entwickelt. Im Jahr 2013 veröffentlichte das Financial Crimes Enforcement Network (“FinCEN”) Leitlinien, die bestimmte Kryptounternehmen als “Gelddienstleistungsunternehmen” (MSB) behandeln.
Diese Klassifizierung brachte diese MSBs unter die Bundesgesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und die Meldegesetze. Heute regulieren mehrere Behörden verschiedene Teile der Krypto-Zahlungsaktivitäten im ganzen Land.
FinCEN setzt AML und Know Your Customer (KYC) Praktiken in Bezug auf Börsen und Zahlungsabwickler durch. Die SEC reguliert digitale Vermögenswerte, die nach geltendem Recht als Wertpapiere eingestuft werden. Der Internal Revenue Service (IRS) behandelt Kryptowährungen für Steuerzwecke als persönliches Eigentum.
Auf staatlicher Ebene variieren die Vorschriften je nach Gerichtsbarkeit und Anforderungen stark. New York zum Beispiel hat 2015 mit der BitLicense neue Vorschriften für Kryptowährungen eingeführt. Danach müssen Kryptounternehmen eine Lizenz erwerben und strenge Vorschriften einhalten.
Andere Staaten haben sich entschieden, weniger strenge Regeln anzuwenden, um Innovation und Geschäftsentwicklung zu fördern. Diese kombinierten bundes- und einzelstaatlichen Vorschriften bestimmen, wie Krypto-Zahlungsgateways heute arbeiten.
Wie macht und akzeptiert man Krypto-Zahlungen?
Krypto-Zahlungen durchführen (für Kunden)
- Verbraucher benötigen eine Krypto-Brieftasche, um digitale Währungen zu speichern und zu versenden. Sie wählen ein Krypto-Zahlungsgateway auf der Grundlage dessen, was der Händler an der Kasse anbietet.
- Nach der Auswahl erstellt das Gateway eine Zahlungsadresse (oder einen QR-Code) für den Benutzer, damit dieser die Transaktion mit dem Händler abschließen kann.
- Als nächstes scannt der Nutzer den QR-Code oder kopiert die Zahlungsadresse in seine Krypto-Brieftasche. Nachdem der Nutzer diesen Schritt abgeschlossen hat, gibt er den Zahlungsbetrag ein und bestätigt ihn.
- Das Blockchain-Netzwerk verarbeitet und verifiziert die Transaktion und führt die Abrechnung innerhalb weniger Minuten durch. Nach Abschluss erhält der Händler das Geld.
Akzeptieren von Krypto-Zahlungen (für Händler)
- In den USA müssen sich Händler zunächst bei einem Krypto-Zahlungs-Gateway anmelden und eine Identitätsprüfung sowie Informationen zu ihrem Geschäftskonto angeben.
- Danach stellt das Gateway den Händlern APIs, Plugins oder Checkout-Seiten für die Integration zur Verfügung. Sie integrieren das Medium ihrer Wahl in ihre E-Commerce-Website oder Kasse.
- Wenn ein Verbraucher bezahlt, erstellt das Gateway eine eindeutige Zahlungsanforderung für die Transaktion und bestätigt damit die Blockchain-Abrechnung.
- Dann benachrichtigt es den Händler sofort, nachdem die Kryptozahlung abgeschlossen ist. Händler können entscheiden, ob sie Kundenzahlungen entweder in Kryptowährung erhalten oder automatisch in Fiat-Währung konvertieren.
Die wichtigsten Krypto-Zahlungsgateways in den USA
OpenNode
Afnan Rahman und João Almeida gründeten OpenNode im Jahr 2018 in Los Angeles, Kalifornien. Es ist ein Bitcoin-Zahlungsabwickler und Infrastrukturanbieter. Afnan ist derzeit CEO und Mitbegründer und Almeida ist CTO.
Die Plattform verfügt über eine robuste Suite von Tools. Das hilft Unternehmen und E-Commerce-Plattformen bei der nahtlosen Integration der Bitcoin-Zahlungsakzeptanz. OpenNode nutzt das Bitcoin Lightning Network, um die Bitcoin-Zahlungen auf der Bitcoin-Kette und Layer-2-Transaktionen zu verarbeiten.
Zu seinen wichtigsten Dienstleistungen gehören Entwickler-APIs, E-Commerce-Plugins und gehostete Zahlungsseiten. Entwickler nutzen seine API für individuelle Zahlungsintegrationen und programmatische Auszahlungen. Gleichzeitig nutzen die Händler die Plug-and-Play-Module für ihre Shopify- und WooCommerce-Shops.
Die Plattform ermöglicht es Nutzern, Abrechnungen entweder in Bitcoin zu erhalten oder automatisch in USD umzurechnen. OpenNode erhebt eine Standardbearbeitungsgebühr von 1% auf jede Zahlungstransaktion. Die Umrechnung in Fiat ist jedoch völlig kostenlos.
OpenNode hält sich streng an die Vorschriften und ist in den Vereinigten Staaten als Money Services Business (MSB) registriert. Es hält sich an die Protokolle zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (ATF) und zu den OFAC-Sanktionen.
Blockonomics
Heutzutage arbeiten die meisten Prozessoren als Depotplattformen und bieten Fiat-Konvertierungsdienste an. Im Gegensatz dazu arbeitet Blockonomics als vollständig dezentralisierter, nicht-verwahrender Krypto-Zahlungs-Gateway. Es erfordert keine KYC-Verifizierung oder rechtliche Dokumentation und konzentriert sich hauptsächlich auf Bitcoin.
Shiva S. gründete Blockonomics im Jahr 2015. Sie starteten es zunächst als Wallet Watcher und Blockchain-Explorer. Später entwickelte sich die Plattform zu einem Krypto-Zahlungsabwickler. Das Unternehmen besitzt keine Finanzlizenz.
Blocknomics verarbeitet keine Fiat-Währung, hält keine Gelder und tritt nicht als finanzieller Dritter auf. Blocknomics bietet lediglich die Open-Source-Software und die Tracking-Infrastruktur an. Diese ist direkt mit dem xPub-Schlüssel der Brieftasche des Benutzers verbunden. Diese Arbeitsweise befreit sie von den Vorschriften für Gelddienstleistungsunternehmen (MSB).
Blockomics erhebt eine Bearbeitungsgebühr von 1% von den Händlern. Die kostenlose Testversion unterstützt 10 bis 20 Transaktionen für neue Benutzer. Es bietet eine einzigartige Prepaid-Abrechnungsmethode, da die Zahlung des Kunden direkt an die persönliche Geldbörse des Händlers gesendet wird.
Die Händler erhalten ein Guthaben auf ihrem Dashboard. Zum Zeitpunkt der Transaktion zieht Blockonomics seine 1%ige Gebühr vom vorausbezahlten Guthaben ab.
Solana Pay
Anatoly Yakovenko und Raj Gokal starteten Solana Pay im Februar 2022. Sie haben es in Zusammenarbeit mit Solana Labs, ShakedX, Circle und anderen Partnern aus dem Ökosystem entwickelt. Solana Pay verbindet Händler direkt mit Verbrauchern, ohne Zwischenhändler.
Anstelle eines kommerziellen Dienstes läuft es als Open-Source-Bibliothek und dezentralisierte Schiene. Daher erhebt die Plattform keine monatlichen Gebühren für die Einrichtung oder die Verarbeitung von Transaktionen. Unternehmen und Verbraucher zahlen lediglich eine Standard-Blockchain-Transaktionsgebühr. Diese beträgt in der Regel etwa 0,00025 bis 0,0005 $ pro Transaktion.
Solana Pay ist ein Krypto-Zahlungs-Gateway, das keine behördlichen Finanzlizenzen besitzt. Es erfordert keine KYC/AML-Authentifizierung. Es ermöglicht direkte Händler-zu-Kunden-Zahlungen in Echtzeit (400 Millisekunden) und macht herkömmliche Kreditkartennetzwerke überflüssig.
Solana Pay unterstützt Multi-Asset-Transfers und akzeptiert USDC-, SOL- und alle Solana Program Library (SPL)-Token. Es bietet Plugins für die Integration von Shopify-Apps und standardisiert eine URL-Spezifikation, die Zahlungsdetails in einen QR-Code umwandelt.
Solana Pay ermöglicht interaktive Blockchain-“Aktionen” (Blinks0. Dies ermöglicht es Unternehmen, jeden QR-Code oder Link in eine interaktive und sofortige Zahlungstaste zu verwandeln. Sie posten diese Schaltflächen in den sozialen Medien zusammen mit ihrem Produkt. Die Verbraucher zahlen direkt dort, ohne eine externe Website zu besuchen.
MünzenBezahlt
CoinsPaid ist ein europäisches Krypto-Zahlungs-Gateway der Enterprise-Klasse mit Sitz in Tallinn, Estland. Max Krupyshev gründete diese vollständig verwahrte und hoch regulierte Plattform im Jahr 2014.
Es fungiert als Brücke zwischen digitalen Vermögenswerten und Fiat-Währungen und ist in Branchen mit hohen Umsätzen sehr dominant. Coinspaid erhebt keine monatlichen Wartungsgebühren. Allerdings verlangt es von den Händlern eine durchschnittliche Gebühr von 0,8 % auf Zahlungen und Überweisungen.
CoinsPaid bietet auch die Konvertierung von Kryptowährungen in Fiatwährungen an. Für jede Konvertierung wird eine Gebühr von ca. 1,5 % für die Konvertierung von Kryptowährungen und deren direkte Auszahlung auf das Bankkonto erhoben. Die Plattform bietet eine gewisse Erleichterung für ihre Unternehmenskunden, die ein monatliches Volumen in Millionenhöhe verarbeiten.
CoinsPaid hält sich an strenge Vorschriften und setzt auf institutionelle Transparenz. Das Unternehmen verfügt über eine Lizenz der estnischen Financial Intelligence Unit (FIU) und ist als EU-lizenzierter Anbieter von virtuellen Währungen registriert.
Die Plattform verfügt nicht über eine MiCA-Lizenz. Ihre Aktivitäten entsprechen jedoch ihrem internen Compliance-Rahmen. In den USA ist CoinsPaid bei der FinCEN als Money Services Business (MSB) registriert.
Es handelt sich nur um eine Registrierung, nicht um eine Lizenz. Diese Regelung stellt sicher, dass sie den Bank Secrecy Act (BSA) und die strengen Bundesanforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einhalten. Keine Lizenz zu haben bedeutet, dass sie nicht in allen 50 Bundesstaaten als lokaler Einzelhändler tätig sein können.
Bankoro
Bankoro wurde am 7. Dezember 2017 als Bankoro Ltd. in London, Vereinigtes Königreich, gegründet. In den folgenden Jahren entwickelte sich das Unternehmen zu einer vielseitigen Fintech-Plattform, die in zwei Kern-Ökosysteme aufgeteilt ist: Bankoro.io und Bankoro.com.
Bankoro.io arbeitet als globaler Krypto-Zahlungs-Gateway, während Bankoro.com als Banking-as-a-Service-Infrastrukturanbieter arbeitet. Der Zahlungsabwickler erhebt keine Gebühren für das Onboarding von Händlern.
Die Kosten für die Einrichtung und das monatliche Abonnement sind gleich null. Allerdings wird eine Bearbeitungsgebühr erhoben, die direkt auf den Kassenseiten und bei der Umwandlung von Kryptowährungen in Bargeld anfällt.
Der Bankzweig von Bankoro Ltd. erhielt 2018 von der britischen FCA die Lizenz für E-Geld-Institute (EMI). Diese Registrierung ermöglichte es Bankoro, digitales Geld auszugeben und IBAN-Girokonten anzubieten. Sie können nun auch globale Fiat-Überweisungen legal abwickeln.
Bankoro.io (Krypto-Gateway) ist vollständig vom EMI-Bankensystem von Bankoro.com getrennt. Dadurch bleibt der schnelle grenzüberschreitende Krypto-Zahlungsservice von lokalen Bankbeschränkungen unbeeinflusst.
Krypto-Zahlungs-Gateways sind hier, um zu bleiben!
Krypto-Zahlungs-Gateways verbinden die Blockchain-Technologie mit dem Alltagsgeschäft. Das macht es sowohl für den Händler als auch für den Verbraucher einfacher, Transaktionen in Kryptowährung durchzuführen.
Diese Plattformen beschleunigen das Zahlungstempo, ermöglichen eine automatische Konvertierung und eine einfache Integration in jedes Online-Geschäft. Gleichzeitig sorgen Regulierungsbehörden wie FinCEN, die SEC und der IRS für die Aufsicht und Einhaltung der Vorschriften. Diese klareren Regeln sorgen für ein sicheres und geschütztes Benutzererlebnis.
Die Blockchain-Technologie und die Vorschriften werden sich weiter gemeinsam entwickeln. Mit ihnen werden auch die Krypto-Zahlungs-Gateways zu größeren und einflussreicheren Finanzinstituten heranwachsen.
