Ideas clave:
- El primer intercambio comercial de criptomonedas se produjo el 22 de mayo de 2010, por 2 pizzas. EE.UU. también albergó una de las primeras infraestructuras de pago con criptomonedas.
- Bitcoin fue una de las primeras pasarelas de pago de criptomonedas en ofrecer servicios de transacción de Bitcoin.
- En 2013, la FinCEN publicó directrices relacionadas con los activos digitales y clasificó a algunas empresas como “empresas de servicios monetarios” (MSB, por sus siglas en inglés).
Los Estados Unidos de América son el bastión de los pagos criptográficos y la innovación en blockchain. El país ostenta el récord de la primera transacción documentada de Bitcoin, que tuvo lugar el 22 de mayo de 2010.
Laszlo Hanyecz, uno de los primeros desarrolladores de Bitcoin con sede en Florida, pagó 10.000 BTC a cambio de 2 pizzas Papa John’s. Antes de este acontecimiento, el primer pago descentralizado con blockchain tuvo lugar en 2009.
El 12 de enero de 2009, Satoshi Nakamoto, el creador de Bitcoin, envió 10 BTC al informático y criptógrafo estadounidense Hal Finney. Con la creciente adopción, EE.UU. se convirtió en el hogar de una de las primeras infraestructuras de criptopago.
Tony Gallippi y Stephen Pair fundaron el procesador de pagos pionero Bitpay en mayo de 2011, en Orlando (Florida). BitPay desempeñó un papel crucial a la hora de permitir a las empresas aceptar pagos con Bitcoin a escala.
Hoy en día, las pasarelas de pago criptográficas facilitan a las empresas y a los usuarios el envío, la recepción y la conversión de activos digitales en moneda fiduciaria con facilidad. Se han posicionado como una parte importante de la creciente criptoeconomía de EEUU.
Normativa que regula los criptopagos en EE.UU.
La normativa relativa a los criptopagos en Estados Unidos se desarrolló lentamente a principios de la década de 2010. En 2013, la Red para la Represión de Delitos Financieros (“FinCEN”) publicó unas directrices que trataban a determinadas criptoempresas como “empresas de servicios monetarios” (MSB).
Esta clasificación sometió a esos MSB a las leyes federales contra el blanqueo de dinero (AML) y a las leyes de información. Hoy en día, múltiples agencias regulan diferentes partes de la actividad de los criptopagos en todo el país.
La FinCEN aplica prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente (CSC) con respecto a las bolsas y los procesadores de pagos. La SEC regula los activos digitales clasificados como valores según la legislación aplicable. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) trata la criptomoneda como propiedad personal a efectos fiscales.
A nivel estatal, la normativa varía mucho según las jurisdicciones y los requisitos. Por ejemplo, Nueva York estableció una nueva normativa para la criptomoneda en 2015 con la BitLicense. Esto requería que las empresas de criptomonedas obtuvieran una licencia y cumplieran normas estrictas.
Otros estados han optado por aplicar normas menos estrictas para fomentar la innovación y el desarrollo empresarial. Estas normativas federales y estatales combinadas son las que definen el funcionamiento actual de las pasarelas de pago criptográficas.
¿Cómo hacer y aceptar criptopagos?
Hacer pagos con criptomonedas (Para clientes)
- Los consumidores necesitan una criptocartera para almacenar y enviar moneda digital. Seleccionan una pasarela de pago criptográfica en función de lo que el comerciante ofrece al pagar.
- Una vez seleccionada, la pasarela crea una dirección de pago (o código QR) para que el usuario complete la transacción con el comerciante.
- A continuación, el usuario escanea el código QR o copia la dirección de pago en su criptobilletera. Una vez completado este paso, el usuario introduce el importe del pago y lo confirma.
- La red blockchain procesa y verifica la transacción, y luego completa la liquidación en unos minutos. Una vez completada, el comerciante recibe el dinero.
Aceptar pagos criptográficos (para comerciantes)
- En EE.UU., los Comerciantes deben registrarse primero en una pasarela de criptopago y proporcionar verificación de identidad e información de la cuenta comercial.
- Después, la pasarela proporciona a los comerciantes API, plugins o páginas de pago para su integración. Integran el medio que elijan en su sitio web de comercio electrónico o punto de venta.
- Cuando un consumidor paga, la pasarela crea una solicitud de pago única para la transacción, confirmando la liquidación de la blockchain.
- Luego notifica al comerciante inmediatamente después de que se haya completado el criptopago. Los comerciantes pueden decidir recibir los pagos de los clientes en criptomoneda o convertirlos automáticamente en moneda fiduciaria.
Las principales pasarelas de pago criptográficas que operan en EE.UU.
OpenNode
Afnan Rahman y João Almeida fundaron OpenNode en 2018 en Los Ángeles, California. Se trata de un procesador de pagos Bitcoin y proveedor de infraestructuras. De ellos, Afnan es actualmente el CEO y cofundador, y Almeida es el CTO.
La plataforma viene con un sólido conjunto de herramientas. Eso ayuda a las empresas y plataformas de comercio electrónico a integrar sin problemas la aceptación de pagos con Bitcoin. OpenNode emplea la Red Bitcoin Lightning para procesar los pagos Bitcoin en cadena y las transacciones de Capa 2.
Sus servicios clave incluyen API para desarrolladores, plugins de comercio electrónico y páginas de pago alojadas. Los desarrolladores utilizan su API para integraciones de pago personalizadas y pagos programáticos. Al mismo tiempo, los comerciantes emplean sus módulos plug-and-play para sus tiendas Shopify y WooCommerce.
La plataforma permite a los usuarios recibir liquidaciones en Bitcoin o convertidas automáticamente a USD. OpenNode cobra una comisión de proceso estándar del 1% por cada transacción de pago. Sin embargo, permite que la conversión fiat sea completamente gratuita.
OpenNode cumple estrictamente la normativa y está registrada como Empresa de Servicios Monetarios (MSB) en Estados Unidos. Cumple los protocolos contra el blanqueo de dinero (AML), contra la financiación del terrorismo (ATF) y de sanciones de la OFAC.
Blockonomía
Hoy en día, la mayoría de los procesadores funcionan como plataformas de custodia y ofrecen servicios de conversión fiat. A diferencia de ellos, Blockonomics funciona como una pasarela de pagos criptográficos totalmente descentralizada y sin custodia. No requiere verificación KYC ni documentación legal, y se centra principalmente en Bitcoin.
Shiva S. fundó Blockonomics en 2015. Inicialmente la lanzaron como un observador de carteras y explorador de blockchain. Más tarde, la plataforma evolucionó hasta convertirse en un procesador de criptopagos. No posee ninguna licencia financiera.
Blocknomics no procesa moneda fiduciaria, no retiene fondos ni actúa como tercero financiero. Sólo ofrece el software de código abierto y la infraestructura de seguimiento. Que está directamente vinculada a la clave xPub del monedero del usuario. Este método de trabajo les exime de la normativa sobre Empresas de Servicios Monetarios (MSB).
Blockomics cobra una comisión de procesamiento del 1% a los comerciantes. Su prueba gratuita admite de 10 a 20 transacciones para los nuevos usuarios. Mantiene un método de facturación prepago único, ya que el pago del cliente se envía directamente al monedero personal del comerciante.
Los comerciantes mantienen un crédito en su panel de control. En el momento de la transacción, Blockonomics deduce su comisión del 1% del saldo prepagado.
Solana Pay
Anatoly Yakovenko y Raj Gokal lanzaron Solana Pay en febrero de 2022. Lo desarrollaron en colaboración con Solana Labs, ShakedX, Circle y otros colaboradores del ecosistema. Solana Pay conecta a los comerciantes directamente con los consumidores, sin intermediarios.
En lugar de un servicio comercial, funciona como una biblioteca de código abierto y un carril descentralizado. Por lo tanto, la plataforma no cobra ninguna cuota mensual de configuración ni de procesamiento de transacciones. Las empresas y los consumidores sólo pagan una tarifa estándar por transacción de blockchain. Suele ser de entre 0,00025 y 0,0005 dólares por transacción.
Solana Pay es una pasarela de pagos criptográficos no custodiada que no posee licencias financieras reguladoras. No requiere autenticación KYC/AML. Facilita los pagos directos de comerciante a cliente en tiempo real (400 milisegundos), eliminando la necesidad de las redes tradicionales de tarjetas de crédito.
Solana Pay admite transferencias multiactivos y acepta USDC, SOL y cualquier token de la Solana Program Library (SPL). Cuenta con plugins para la integración de aplicaciones Shopify y estandariza una especificación URL, que transforma los detalles del pago en un código QR.
Solana Pay facilita “Acciones” interactivas Blockchain (Blinks0. Esto permite a las empresas convertir cualquier código QR o enlace en un botón de pago interactivo e instantáneo. Publican estos botones en las redes sociales con su producto. Los consumidores realizan los pagos directamente allí, sin visitar un sitio web externo.
MonedasPagadas
CoinsPaid es una pasarela de criptopago europea de nivel empresarial con sede en Tallin (Estonia). Max Krupyshev lanzó esta plataforma totalmente custodiada y altamente regulada en 2014.
Funciona como puente entre los activos digitales y las monedas fiduciarias y es muy dominante en las industrias de gran volumen. Coinspaid no cobra ninguna comisión mensual de mantenimiento. Sin embargo, exige a los comerciantes que paguen una comisión media del 0,8% en pagos y transferencias.
CoinsPaid también ofrece servicios de conversión de cripto a fiat. Por cada conversión, cobra aproximadamente un 1,5% de comisión por convertir el cripto y retirarlo directamente a la cuenta bancaria. La plataforma proporciona cierto alivio a sus clientes empresariales, que procesan millones en volumen mensual.
CoinsPaid se adhiere a un cumplimiento estricto y favorece la transparencia institucional. Posee la licencia de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Estonia y está registrada como proveedor de servicios de moneda virtual con licencia de la UE.
La plataforma no posee ninguna licencia MiCA. Sin embargo, sus operaciones se ajustan a su marco de cumplimiento interno. En EE.UU., la entidad CoinsPaid está registrada en el FinCEN como Empresa de Servicios Monetarios (MSB).
Es sólo un registro, no una licencia. Este acuerdo garantiza que cumplen la Ley del Secreto Bancario (BSA) y los estrictos requisitos federales de información contra el blanqueo de dinero (AML). No tener licencia significa que no pueden operar como comercio minorista local en los 50 estados.
Bankoro
Bankoro se constituyó como Bankoro Ltd. el 7 de diciembre de 2017, en Londres, Reino Unido. En años posteriores, evolucionó como una plataforma fintech de doble faceta, dividida en dos ecosistemas centrales: Bankoro.io y Bankoro.com.
Bankoro.io opera como una pasarela global de pagos criptográficos, mientras que Bankoro.com funciona como un proveedor de infraestructura de Banca como Servicio. El procesador de pagos no cobra ninguna comisión por la incorporación del comerciante.
Los costes de instalación y suscripción mensual son cero. Sin embargo, cobra una comisión de procesamiento integrada directamente en las páginas de pago y durante la conversión de cripto a dinero en efectivo.
El brazo bancario de Bankoro Ltd. recibió su licencia de Institución de Dinero Electrónico (EMI) de la FCA del Reino Unido en 2018. Este registro permitió a Bankoro emitir dinero digital y ofrecer cuentas corrientes IBAN. Ahora también pueden gestionar transferencias fiat globales de forma legal.
Bankoro.io (pasarela criptográfica) es completamente independiente del marco bancario EMI de Bankoro.com. Esto permite que el rápido servicio de criptopago transfronterizo no se vea afectado por las restricciones bancarias locales.
¡Las Pasarelas de Pago Criptográficas están aquí para quedarse!
Las pasarelas de criptopago conectan la tecnología blockchain a los negocios cotidianos. Esto facilita tanto al comerciante como al consumidor las transacciones en criptomoneda.
Estas plataformas aceleran la velocidad de los pagos, permitiendo la conversión automática y una fácil integración en cualquier negocio online. Al mismo tiempo, entidades reguladoras como FinCEN, la SEC y el IRS están proporcionando supervisión y cumplimiento normativo. Estas normas más claras garantizan una experiencia de usuario segura.
La tecnología Blockchain y la normativa seguirán evolucionando juntas. Con ellas, las Pasarelas de Pago Criptográfico también están preparadas para crecer y convertirse en instituciones financieras más grandes e impactantes.
