Vigtige indsigter:
- Den tidligste kommercielle kryptoudveksling fandt sted den 22. maj 2010 for 2 pizzaer. USA blev også hjemsted for en af de tidligste infrastrukturer for kryptobetalinger.
- Bitcoin var blandt de første kryptobetalingsgateways, der leverede Bitcoin-transaktionstjenester.
- I 2013 offentliggjorde FinCEN retningslinjer for digitale aktiver og klassificerede nogle virksomheder som “money service businesses” (MSB’er).
USA er højborg for kryptobetalinger og blockchain-innovation. Landet har rekorden for den første dokumenterede Bitcoin-transaktion, som fandt sted den 22. maj 2010.
Den Florida-baserede tidlige Bitcoin-udvikler Laszlo Hanyecz betalte 10.000 BTC i bytte for 2 Papa John’s-pizzaer. Før denne begivenhed fandt den allerførste decentrale blockchain-betaling sted i 2009.
Den 12. januar 2009 sendte Satoshi Nakamoto, skaberen af Bitcoin, 10 BTC til den amerikanske datalog og kryptograf Hal Finney. Med den stigende udbredelse blev USA hjemsted for en af de tidligste infrastrukturer for kryptobetalinger.
Tony Gallippi og Stephen Pair grundlagde den banebrydende betalingsformidler Bitpay i maj 2011 i Orlando, Florida. BitPay spillede en afgørende rolle i at gøre det muligt for virksomheder at acceptere Bitcoin-betalinger i stor skala.
I dag gør kryptobetalingsgateways det lettere for virksomheder og brugere at sende, modtage og konvertere digitale aktiver til fiat-valuta. De har positioneret sig som en vigtig del af den voksende kryptoøkonomi i USA.
Regler for kryptobetalinger i USA
Reglerne for kryptobetalinger i USA udviklede sig langsomt i begyndelsen af 2010’erne. I 2013 offentliggjorde Financial Crimes Enforcement Network (“FinCEN”) en vejledning, der behandlede visse kryptovirksomheder som “pengeservicevirksomheder” (MSB’er).
Denne klassificering bragte disse MSB’er ind under føderale love om bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) og rapporteringslove. I dag regulerer flere agenturer forskellige dele af kryptobetalingsaktiviteterne i hele landet.
FinCEN håndhæver AML- og Know Your Customer (KYC)-praksisser med hensyn til børser og betalingsprocessorer. SEC regulerer digitale aktiver, der er klassificeret som værdipapirer i henhold til gældende lovgivning. Internal Revenue Service (IRS) behandler kryptovaluta som personlig ejendom i forbindelse med beskatning.
På statsniveau varierer reglerne meget alt efter jurisdiktion og krav. For eksempel indførte New York nye regler for kryptovaluta i 2015 med BitLicense. Det krævede, at kryptovirksomheder fik en licens og overholdt strenge regler.
Andre stater har valgt at anvende mindre strenge regler for at fremme innovation og forretningsudvikling. Disse kombinerede føderale og statslige regler er det, der definerer, hvordan kryptobetalingsgateways fungerer i dag.
Hvordan laver og accepterer man kryptobetalinger?
Kryptobetalinger (for kunder)
- Forbrugerne har brug for en kryptotegnebog til at opbevare og sende digital valuta. De vælger en kryptobetalingsgateway baseret på, hvad forhandleren tilbyder ved kassen.
- Når den er valgt, opretter gatewayen en betalingsadresse (eller QR-kode), som brugeren kan bruge til at gennemføre transaktionen med forhandleren.
- Derefter scanner brugeren QR-koden eller kopierer betalingsadressen ind i sin kryptotegnebog. Når brugeren har gennemført dette trin, indtaster han eller hun betalingsbeløbet og bekræfter det.
- Blockchain-netværket behandler og verificerer transaktionen og gennemfører derefter afviklingen inden for få minutter. Efter afslutningen modtager forhandleren pengene.
Accept af kryptobetalinger (for handlende)
- I USA skal de handlende først tilmelde sig en kryptobetalingsgateway og give ID-verifikation og oplysninger om forretningskonto.
- Derefter forsyner gatewayen de handlende med API’er, plugins eller checkout-sider til integration. De integrerer mediet efter eget valg på deres e-handelswebsted eller salgssted.
- Når en forbruger betaler, opretter gatewayen en unik betalingsanmodning for transaktionen og bekræfter blockchain-afviklingen.
- Derefter giver den købmanden besked umiddelbart efter, at kryptobetalingen er gennemført. Forhandlere kan beslutte at modtage kundebetalinger i enten krypto eller automatisk konvertere dem til fiat-valuta.
De bedste kryptobetalingsgateways, der opererer i USA
OpenNode
Afnan Rahman og João Almeida grundlagde OpenNode i 2018 i Los Angeles, Californien. Det er en Bitcoin-betalingsprocessor og infrastrukturudbyder. Afnan er i øjeblikket CEO og medstifter, og Almeida er CTO.
Platformen kommer med en robust pakke af værktøjer. Det hjælper virksomheder og e-handelsplatforme med problemfrit at integrere accept af Bitcoin-betalinger. OpenNode bruger Bitcoin Lightning Network til at behandle Bitcoin-betalinger i kæden og Layer-2-transaktioner.
De vigtigste tjenester omfatter udvikler-API’er, e-handelsplugins og hostede betalingssider. Udviklere bruger deres API til tilpassede betalingsintegrationer og programmatiske udbetalinger. Samtidig anvender de handlende sine plug-and-play-moduler til deres Shopify- og WooCommerce-butikker.
Platformen giver brugerne mulighed for at modtage afregninger enten i Bitcoin eller automatisk konverteret til USD. OpenNode opkræver et standard procesgebyr på 1 % for hver betalingstransaktion. Det betyder dog, at fiat-konverteringen er helt gratis.
OpenNode overholder strengt reglerne og er registreret som en Money Services Business (MSB) i USA. Den overholder protokollerne for hvidvaskning af penge (AML), finansiering af terrorisme (ATF) og OFAC-sanktioner.
Blockonomics
I dag fungerer de fleste processorer som depotplatforme og leverer fiat-konverteringstjenester. I modsætning til dem fungerer Blockonomics som en fuldt decentraliseret, ikke-forvaltende kryptobetalingsgateway. Den kræver ingen KYC-verifikation eller juridisk dokumentation og er primært fokuseret på Bitcoin.
Shiva S. grundlagde Blockonomics i 2015. De lancerede den oprindeligt som en wallet watcher og blockchain explorer. Senere udviklede platformen sig til en krypto-betalingsprocessor. Den har ikke nogen finansiel licens.
Blocknomics behandler ikke fiat-valuta, opbevarer ikke midler eller fungerer som en finansiel tredjepart. De tilbyder kun open source-software og sporingsinfrastruktur. Den er direkte knyttet til brugerens wallet’s xPub-nøgle. Denne arbejdsmetode fritager dem fra reglerne for Money Services Business (MSB).
Blockomics opkræver et behandlingsgebyr på 1 % fra de handlende. Den gratis prøveperiode understøtter 10 til 20 transaktioner for nye brugere. Den har en unik forudbetalt faktureringsmetode, da kundens betaling sendes direkte til forhandlerens personlige tegnebog.
De handlende opretholder en kredit på deres dashboard. På transaktionstidspunktet trækker Blockonomics sit gebyr på 1 % fra den forudbetalte saldo.
Solana Pay
Anatoly Yakovenko og Raj Gokal lancerede Solana Pay i februar 2022. De udviklede det i et samarbejde med Solana Labs, ShakedX, Circle og andre bidragydere til økosystemet. Solana Pay forbinder handlende direkte med forbrugere uden mellemled.
I stedet for en kommerciel tjeneste kører den som et open source-bibliotek og en decentral skinne. Derfor opkræver platformen ingen månedlige oprettelses- eller transaktionsgebyrer. Virksomheder og forbrugere betaler kun et standard blockchain-transaktionsgebyr. Det er typisk omkring $0,00025 til $0,0005 pr. transaktion.
Solana Pay er en ikke-frihedsberøvende kryptobetalingsgateway, der ikke har nogen lovgivningsmæssige finansielle licenser. Den kræver ingen KYC/AML-godkendelse. Den muliggør direkte betalinger fra sælger til kunde i realtid (400 millisekunder), hvilket eliminerer behovet for traditionelle kreditkortnetværk.
Solana Pay understøtter overførsler med flere aktiver og accepterer USDC, SOL og ethvert SPL-token (Solana Program Library). Den har plugins til Shopify-app-integration og standardiserer en URL-specifikation, som omdanner betalingsoplysninger til en QR-kode.
Solana Pay faciliterer interaktive Blockchain-“handlinger” (Blinks0. Det gør det muligt for virksomheder at gøre enhver QR-kode eller ethvert link til en interaktiv og øjeblikkelig betalingsknap. De lægger disse knapper ud på de sociale medier sammen med deres produkt. Forbrugerne betaler direkte der, uden at besøge en ekstern hjemmeside.
Mønter udbetalt
CoinsPaid er en europæisk kryptobetalingsgateway i virksomhedsklassen med hovedkvarter i Tallinn, Estland. Max Krupyshev lancerede denne fuldt depotbaserede og stærkt regulerede platform i 2014.
Den fungerer som en bro mellem digitale aktiver og fiat-valutaer og er meget dominerende i brancher med store mængder. Coinspaid opkræver ingen månedlige vedligeholdelsesgebyrer. Det kræver dog, at de handlende betaler et gennemsnitligt gebyr på 0,8 % for betalinger og overførsler.
CoinsPaid tilbyder også konvertering af krypto til fiat. For hver konvertering opkræves et gebyr på ca. 1,5 % for at konvertere krypto og hæve det direkte på bankkontoen. Platformen giver en vis lettelse til sine virksomhedskunder, som behandler millioner i månedlig volumen.
CoinsPaid overholder strenge regler og går ind for institutionel gennemsigtighed. De har Estlands Financial Intelligence Unit (FIU)-licens og er registreret som en EU-licenseret udbyder af virtuelle valutaer.
Platformen har ikke nogen MiCA-licens. Men dens drift er i overensstemmelse med dens interne compliance-ramme. I USA er CoinsPaids enhed registreret hos FinCEN som en Money Services Business (MSB).
Det er kun en registrering, ikke en licens. Denne ordning sikrer, at de overholder Bank Secrecy Act (BSA) og strenge føderale rapporteringskrav til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML). At de ikke har nogen licens betyder, at de ikke kan fungere som en lokal detailhandel på tværs af alle 50 stater.
Bankoro
Bankoro blev stiftet som Bankoro Ltd. den 7. december 2017 i London, Storbritannien. I de senere år udviklede det sig til en fintech-platform med to facetter, opdelt i to kerneøkosystemer: Bankoro.io og Bankoro.com.
Bankoro.io fungerer som en global kryptobetalingsgateway, mens Bankoro.com fungerer som en bank-som-en-tjeneste-infrastrukturudbyder. Betalingsprocessoren opkræver ikke noget gebyr for onboarding af forhandlere.
Opsætningen og de månedlige abonnementsomkostninger er nul. Det opkræver dog et behandlingsgebyr, der er indbygget direkte på kassesiderne og under konverteringen fra krypto til kontanter.
Bankoro Ltd.’s bankafdeling modtog sin EMI-licens (Electronic Money Institution) fra det britiske finanstilsyn FCA i 2018. Denne registrering gjorde det muligt for Bankoro at udstede digitale penge og tilbyde IBAN-løbende konti. De kan nu også lovligt håndtere globale fiat-overførsler.
Bankoro.io (kryptogateway) er helt adskilt fra Bankoro.com’s EMI-bankramme. Dette gør det muligt for den hurtige grænseoverskridende kryptobetalingstjeneste at forblive upåvirket af lokale bankrestriktioner.
Kryptobetalingsgateways er kommet for at blive!
Kryptobetalingsgateways forbinder blockchain-teknologi med hverdagens virksomheder. Det gør det lettere for både købmanden og forbrugeren at handle med kryptovaluta.
Disse platforme fremskynder betalingshastigheden, muliggør automatisk konvertering og nem integration i enhver onlineforretning. Samtidig sørger regulerende enheder som FinCEN, SEC og IRS for tilsyn og overholdelse af reglerne. Disse klarere regler sikrer en tryg og sikker brugeroplevelse.
Blockchain-teknologi og regler vil fortsætte med at udvikle sig sammen. Sammen med dem vil Crypto Payment Gateways også vokse til større og mere indflydelsesrige finansielle institutioner.