Ideas clave
- En la normativa de la UE sobre criptomonedas, un límite de 10 000 € en efectivo unifica las normas contra el blanqueo de capitales.
- Las plataformas de intercambio de criptomonedas se enfrentan a controles KYC en las transacciones de más de 1.000 €.
- Las monedas que protegen la privacidad y las cuentas anónimas están prohibidas en las plataformas reguladas.
Se prevé que la normativa de la UE sobre criptomonedas de 2027 cambie por completo la forma en que se gestionan los activos digitales y los pagos en efectivo en toda la Unión Europea. Este marco se enmarca en el nuevo reglamento AMLR y entrará en vigor en julio de 2027.
El marco también establece un límite máximo de 10 000 € para los pagos en efectivo de carácter comercial. Para los usuarios de criptomonedas, el cambio más importante vendrá de la mano de las plataformas reguladas.
Las plataformas de intercambio de criptomonedas deben recopilar más información sobre los clientes, mientras que las transferencias directas entre carteras privadas siguen quedando al margen de los controles de identidad habituales.
La normativa de la UE sobre criptomonedas establece un nuevo plazo de cumplimiento para las plataformas de intercambio
La normativa de la UE sobre criptomonedas exigirá a los proveedores de servicios de criptoactivos que apliquen medidas de diligencia debida respecto al cliente en las transacciones ocasionales de 1.000 € o más.
Entre estos proveedores se encuentran las plataformas de intercambio, los depositarios y otras empresas que ofrecen servicios relacionados con las criptomonedas regulados en Europa.
La norma también afecta a las transacciones por debajo de ese umbral. Los proveedores siguen teniendo que identificar a los clientes, aunque en algunos casos se puedan aplicar controles menos estrictos. Eso significa que el KYC en el ámbito de las criptomonedas pasará a formar parte de una parte más amplia de la actividad de las plataformas de intercambio.
Este cambio es importante porque Europa quiere un sistema coherente en todos los Estados miembros. Los diferentes enfoques nacionales han creado lagunas para las empresas y los usuarios. De acuerdo con la normativa de la UE sobre criptoactivos, la AMLR pretende reducir esas lagunas mediante normas directas aplicables en todo el bloque.
AMLR establece un límite de 10 000 € en efectivo en toda la Unión
La AMLR también establece un límite máximo común para los pagos en efectivo en toda la Unión Europea (UE). Las empresas que comercialicen bienes o servicios no aceptarán ni realizarán pagos en efectivo por un importe superior a 10 000 €.
Según la normativa de la UE sobre criptomonedas y finanzas, los Estados miembros pueden seguir aplicando límites más bajos si prefieren normas nacionales más estrictas. Varios países ya aplican límites más estrictos, por lo que la nueva norma establece un umbral mínimo para todo el bloque.
Los pagos en efectivo de 3.000 € o más también darán lugar a comprobaciones de identidad para los comerciantes y otras entidades obligadas. Estas normas se aplican a la actividad comercial, no a las transferencias privadas entre particulares fuera de un contexto profesional.
La normativa no se centra en los depósitos bancarios ni en los pagos a través de entidades financieras reguladas. Esos canales ya están incluidos en los sistemas de seguimiento y notificación existentes. Las autoridades reguladoras consideran que los pagos en efectivo de gran cuantía son un punto débil en los controles contra la delincuencia financiera.
Las normas de la UE sobre criptomonedas apuntan a las cuentas anónimas y a las «monedas de privacidad»
La normativa de la UE sobre criptomonedas también prohibirá a las empresas reguladas ofrecer cuentas anónimas de criptomonedas. La prohibición afecta a las cuentas que ocultan la identidad del titular o que dificultan el seguimiento de las transacciones.
El texto también habla de las monedas que aumentan el anonimato. Esto significa que los proveedores regulados no pueden ofrecer servicios que ayuden a anonimizar u ocultar las transferencias realizadas a través de esos activos.
Sin embargo, la normativa de la UE sobre criptomonedas no prohíbe el uso de criptomonedas privadas que se centren en la privacidad. Lo que sí restringe principalmente es que las plataformas reguladas y sus custodios ofrezcan servicios de cotización, custodia y facilitación a los clientes.
Las carteras de autocustodia siguen siendo un aspecto clave dentro de este marco. Los proveedores de carteras de hardware y software están exentos de la prohibición cuando no controlan las carteras de los usuarios.
Aun así, las empresas reguladas deben evaluar los riesgos relacionados con las transferencias que impliquen direcciones autohospedadas. Pueden pedir más información cuando un cliente envíe o reciba fondos desde una dirección de este tipo.
Estas normas llegan justo cuando la AMLA está asumiendo un papel más importante en Europa. Esta autoridad, con sede en Fráncfort, se encargará de coordinar la aplicación de la normativa y de supervisar determinadas entidades financieras de alto riesgo. Sus directrices marcarán la pauta en el desarrollo de las normas de KYC para las criptomonedas tras la fecha límite de 2027.
El paquete de medidas más amplio también abarca a los clubes de fútbol, los comerciantes de artículos de lujo, las plataformas de financiación colectiva y los servicios de inmigración por inversión. Estos sectores se enfrentarán a controles más estrictos en los casos en que los riesgos de blanqueo de capitales sean mayores.
