Vigtige indsigter
- I EU’s kryptoregler standardiserer et kontantloft på 10.000 euro reglerne om bekæmpelse af hvidvaskning af penge.
- Kryptovalutabørser skal gennemføre KYC-kontrol ved transaktioner på over 1.000 euro.
- Privacy coins og anonyme konti er forbudt på regulerede platforme.
EU’s kryptoregler fra 2027 vil ændre den måde, hvorpå digitale aktiver og kontantbetalinger håndteres i hele Den Europæiske Union. Rammeværket hører under den nye AMLR-forordning og træder i kraft i juli 2027.
Rammeværket fastsætter desuden et loft på 10.000 euro for kontante betalinger i erhvervssammenhæng. For kryptovalutabrugere vil den største ændring komme via de regulerede platforme.
Kryptobørserne skal indsamle flere kundeoplysninger, mens direkte overførsler mellem private tegnebøger fortsat ikke er omfattet af de rutinemæssige identitetskontroller.
EU’s kryptoregler fastsætter ny frist for overholdelse for børserne
EU’s kryptoregler vil kræve, at udbydere af kryptoaktiver gennemfører kundekendskabsprocedurer ved lejlighedsvise transaktioner til en værdi af 1.000 euro eller derover.
Disse udbydere omfatter børser, depotforvaltere og andre virksomheder, der tilbyder regulerede kryptotjenester i Europa.
Reglen gælder også for transaktioner under dette beløb. Udbyderne skal stadig identificere kunderne, selvom der i visse tilfælde kan gælde lempeligere kontrolkrav. Det betyder, at KYC-krav i forbindelse med kryptovaluta vil komme til at udgøre en større del af børsaktiviteterne.
Ændringen er vigtig, fordi Europa ønsker et ensartet system på tværs af medlemsstaterne. Forskellige nationale tilgange har skabt huller for virksomheder og brugere. I overensstemmelse med EU’s kryptoregler har AMLR til formål at mindske disse huller gennem direkte regler på tværs af hele EU.
AMLR indfører en kontantgrænse på 10.000 euro i hele EU
AMLR indfører desuden et fælles loft for kontantbetalinger i hele Den Europæiske Union (EU). Virksomheder, der handler med varer eller tjenesteydelser, vil hverken modtage eller foretage kontantbetalinger på over 10.000 euro.
I henhold til EU’s regler om kryptovaluta og finansielle tjenester kan medlemsstaterne stadig anvende lavere grænser, hvis de foretrækker strengere nationale regler. Flere lande anvender allerede strengere grænser, så den nye standard fastsætter en minimumsgrænse, der gælder i hele EU.
Kontantbetalinger på 3.000 euro eller derover vil ligeledes udløse identitetskontrol af erhvervsdrivende og andre forpligtede enheder. Disse regler gælder for erhvervsmæssig aktivitet, ikke for private overførsler mellem privatpersoner uden for en erhvervsmæssig sammenhæng.
Forordningen omfatter ikke bankindskud eller betalinger via regulerede finansielle institutioner. Disse kanaler er allerede omfattet af eksisterende overvågnings- og rapporteringssystemer. Tilsynsmyndighederne betragter store kontantbetalinger som et svagt led i bekæmpelsen af økonomisk kriminalitet.
EU’s kryptoregler tager sigte på anonyme konti og »privacy coins«
EU’s kryptoregler vil også forbyde regulerede virksomheder at tilbyde anonyme kryptokonti. Forbuddet omfatter konti, der skjuler kontoindehaveren eller gør transaktionerne sværere at spore.
Teksten nævner også kryptovalutaer, der fremmer anonymitet. Det betyder, at regulerede udbydere ikke må tilbyde tjenester, der bidrager til at anonymisere eller skjule overførsler via disse aktiver.
EU’s kryptoregler forbyder dog ikke brugen af private kryptovalutaer, der lægger vægt på privatlivets fred. Reglerne begrænser primært regulerede børser og deres depotforvaltere i at notere, opbevare og formidle sådanne kryptovalutaer.
Tegnebøger med egen opbevaring udgør fortsat en central undtagelse i rammeværket. Udbydere af hardware- og softwaretegnebøger er undtaget fra forbuddet, når de ikke har kontrol over brugernes tegnebøger.
Alligevel skal de regulerede virksomheder vurdere risiciene forbundet med overførsler til adresser, der hostes af kunden selv. De kan anmode om yderligere oplysninger, når en kunde overfører penge til eller modtager penge fra en sådan adresse.
Reglerne træder i kraft på et tidspunkt, hvor AMLA får en større rolle i Europa. Den Frankfurt-baserede myndighed skal koordinere håndhævelsen og føre tilsyn med udvalgte finansielle virksomheder med høj risiko. Dens retningslinjer vil være afgørende for, hvordan KYC-standarderne for kryptovaluta udvikler sig efter fristen i 2027.
Den bredere pakke omfatter også fodboldklubber, forhandlere af luksusvarer, crowdfunding-udbydere og tjenester inden for investeringsbaseret indvandring. Disse sektorer vil blive underlagt skærpede kontroller, hvor risikoen for hvidvaskning af penge er større.