Основные сведения
- В правилах ЕС, касающихся криптовалют, установление предельного порога в размере 10 000 евро для наличных расчетов обеспечивает унификацию правил по противодействию отмыванию денег.
- Криптовалютные биржи сталкиваются с необходимостью проходить процедуру KYC при транзакциях на сумму свыше 1 000 евро.
- На регулируемых платформах запрещены криптовалюты, обеспечивающие конфиденциальность, и анонимные учетные записи.
Правила ЕС в сфере криптовалют 2027 года призваны изменить подход к работе с цифровыми активами и наличными платежами на территории всего Европейского союза. Данная нормативная база предусмотрена новым регламентом AMLR и вступит в силу в июле 2027 года.
Данная нормативная база также устанавливает верхний предел в размере 10 000 евро для коммерческих наличных платежей. Для пользователей криптовалют самое значительное изменение будет связано с появлением регулируемых платформ.
Криптовалютные биржи обязаны собирать больше информации о клиентах, в то время как прямые переводы между частными кошельками по-прежнему не подпадают под стандартные проверки личности.
Правила ЕС в сфере криптовалют устанавливают новый срок для приведения бирж в соответствие с требованиями
Согласно правилам ЕС в сфере криптовалют, поставщики услуг в сфере криптоактивов будут обязаны проводить надлежащую проверку клиентов при проведении единичных транзакций на сумму 1 000 евро и более.
К числу таких поставщиков относятся биржи, депозитарии и другие компании, предоставляющие регулируемые криптовалютные услуги в Европе.
Данное правило также затрагивает транзакции, сумма которых не достигает указанного уровня. Поставщики услуг по-прежнему обязаны проводить идентификацию клиентов, хотя в некоторых случаях могут применяться упрощённые процедуры проверки. Это означает, что процедура KYC в сфере криптовалют станет более распространённой частью деятельности бирж.
Это изменение имеет большое значение, поскольку Европа стремится к созданию единой системы, действующей во всех государствах-членах. Различные подходы на национальном уровне привели к возникновению пробелов для компаний и пользователей. В соответствии с правилами ЕС в сфере криптовалют, AMLR направлено на устранение этих пробелов посредством введения единых правил, действующих на всей территории блока.
AMLR вводит лимит на наличные в размере 10 000 евро на всей территории ЕС
Кроме того, AMLR вводит единый предельный размер наличных платежей на территории всего Европейского союза (ЕС). Предприятия, занимающиеся торговлей товарами или услугами, не будут принимать или осуществлять наличные платежи на сумму свыше 10 000 евро.
В соответствии с криптовалютным и финансовым законодательством ЕС государства-члены по-прежнему могут устанавливать более низкие пределы, если они предпочитают применять более строгие национальные нормы. Несколько стран уже используют более жесткие ограничения, поэтому новый стандарт устанавливает минимальный порог, действующий на всей территории блока.
Наличные платежи на сумму 3 000 евро и более также повлекут за собой проверку личности для торговцев и других субъектов, на которых распространяются соответствующие обязательства. Данные правила касаются коммерческой деятельности, а не частных переводов между физическими лицами, осуществляемых вне профессиональной деятельности.
Данный нормативный акт не распространяется на банковские вклады и платежи, осуществляемые через регулируемые финансовые учреждения. Эти каналы уже охвачены действующими системами мониторинга и отчетности. Регулирующие органы считают крупные наличные платежи уязвимым местом в системе противодействия финансовым преступлениям.
Правила ЕС в сфере криптовалют направлены против анонимных счетов и криптовалют, обеспечивающих конфиденциальность
Правила ЕС в сфере криптовалют также запретят компаниям, подпадающим под регулирование, открывать анонимные криптовалютные счета. Запрет распространяется на счета, которые скрывают личность владельца или затрудняют отслеживание транзакций.
В тексте также упоминаются криптовалюты, обеспечивающие анонимность. Это означает, что регулируемые провайдеры не могут предлагать услуги, способствующие анонимизации или сокрытию переводов с использованием таких активов.
Однако правила ЕС в отношении криптовалют не запрещают использование частных криптовалют, ориентированных на обеспечение конфиденциальности. В первую очередь они ограничивают возможность размещения, хранения и содействия со стороны регулируемых бирж и их депозитариев.
Кошельки с самостоятельным хранением активов по-прежнему остаются ключевым отличительным признаком в рамках данной системы. Поставщики аппаратных и программных кошельков освобождаются от действия запрета в тех случаях, когда они не контролируют кошельки пользователей.
Тем не менее, компании, подпадающие под регулирование, обязаны оценивать риски, связанные с переводами с использованием адресов, находящихся под собственным управлением. Они вправе запрашивать дополнительную информацию в случае, если клиент отправляет средства на такой адрес или получает средства с него.
Эти правила вступают в силу на фоне расширения роли AMLA в Европе. Этот орган, расположенный во Франкфурте, будет координировать правоприменение и осуществлять надзор за отдельными финансовыми организациями, представляющими высокий риск. Его рекомендации определят направления развития стандартов KYC в сфере криптовалют после истечения срока в 2027 году.
Расширенный пакет мер также охватывает футбольные клубы, продавцов предметов роскоши, операторов краудфандинговых платформ и компании, предоставляющие услуги в сфере инвестиционной миграции. В этих секторах будут проводиться более тщательные проверки в тех случаях, когда риски отмывания денег являются более высокими.
