الرؤى الرئيسية
- في لوائح الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالعملات المشفرة، يُوحِّد الحد الأقصى النقدي البالغ 10 آلاف يورو قواعد مكافحة غسل الأموال.
- تواجه منصات تداول العملات المشفرة عمليات تحقق من الهوية (KYC) تتجاوز قيمتها 1,000 يورو لكل معاملة.
- يُحظر استخدام العملات المشفرة التي توفر الخصوصية والحسابات المجهولة الهوية على المنصات الخاضعة للرقابة.
من المقرر أن تعيد قواعد الاتحاد الأوروبي الخاصة بالعملات المشفرة لعام 2027 تشكيل الطريقة التي يتم بها التعامل مع الأصول الرقمية والمدفوعات النقدية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. ويأتي هذا الإطار في إطار اللائحة التنظيمية الجديدة الخاصة بـ AMLR، وسيدخل حيز التنفيذ في يوليو 2027.
كما يحدد هذا الإطار سقفًا قدره 10,000 يورو للمدفوعات النقدية التجارية. وبالنسبة لمستخدمي العملات المشفرة، سيأتي التغيير الأكبر من خلال المنصات الخاضعة للرقابة.
يتعين على منصات تداول العملات المشفرة جمع المزيد من المعلومات عن العملاء، في حين تظل التحويلات المباشرة بين المحافظ الخاصة خارج نطاق عمليات التحقق الروتينية من الهوية.
قواعد الاتحاد الأوروبي الخاصة بالعملات المشفرة تحدد موعدًا نهائيًا جديدًا للامتثال بالنسبة للبورصات
ستُلزم قواعد الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالعملات المشفرة مقدمي خدمات الأصول المشفرة بتطبيق إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء على المعاملات العرضية التي تبلغ قيمتها 1,000 يورو أو أكثر.
وتشمل هذه الجهات البورصات، وشركات الحفظ، وغيرها من الشركات التي تقدم خدمات العملات المشفرة الخاضعة للرقابة في أوروبا.
وتشمل هذه القاعدة أيضًا المعاملات التي تقل قيمتها عن هذا الحد. ولا يزال يتعين على مقدمي الخدمة التحقق من هوية العملاء، وإن كان من الممكن تطبيق إجراءات تحقق أقل صرامة في بعض الحالات. وهذا يعني أن إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) في مجال العملات المشفرة ستصبح جزءًا أكثر انتشارًا من أنشطة البورصات.
هذا التغيير مهم لأن أوروبا تسعى إلى إرساء نظام متسق في جميع الدول الأعضاء. فقد أدت الاختلافات في النهج الوطنية إلى ظهور ثغرات تواجه الشركات والمستخدمين. ووفقًا لقواعد الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالعملات المشفرة، تهدف لائحة AMLR إلى سد تلك الثغرات من خلال قواعد مباشرة تسري على مستوى الاتحاد بأكمله.
AMLR تفرض حدًا أقصى قدره 10,000 يورو نقدًا في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي
كما تضع لائحة AMLR سقفًا موحدًا للمدفوعات النقدية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي (EU). ولن تقبل الشركات التي تتاجر في السلع أو الخدمات أي مدفوعات نقدية تزيد قيمتها عن 10,000 يورو، ولن تقوم هي نفسها بإجراء مثل هذه المدفوعات.
وفقًا لقواعد الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالعملات المشفرة والشؤون المالية، لا يزال بإمكان الدول الأعضاء تطبيق حدود أدنى إذا ما فضلت تطبيق قواعد وطنية أكثر صرامة. وتطبق عدة دول بالفعل حدودًا أكثر صرامة، لذا فإن المعيار الجديد يحدد حدًا أدنى موحدًا على مستوى الاتحاد بأكمله.
كما ستؤدي المدفوعات النقدية التي تبلغ قيمتها 3,000 يورو أو أكثر إلى إجراء عمليات التحقق من الهوية للمتداولين والكيانات الأخرى الخاضعة لهذا الالتزام. وتشمل هذه القواعد الأنشطة التجارية، ولا تشمل التحويلات الخاصة بين الأفراد خارج السياق المهني.
لا تستهدف اللائحة الودائع المصرفية أو المدفوعات التي تتم عبر المؤسسات المالية الخاضعة للرقابة. فهذه القنوات مشمولة بالفعل في أنظمة الرصد والإبلاغ الحالية. وترى الجهات التنظيمية أن المدفوعات النقدية الكبيرة تمثل نقطة ضعف في إجراءات مكافحة الجرائم المالية.
قواعد الاتحاد الأوروبي الخاصة بالعملات المشفرة تستهدف الحسابات المجهولة والعملات المشفرة التي توفر الخصوصية
كما ستحظر قواعد الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالعملات المشفرة على الشركات الخاضعة للرقابة تقديم حسابات عملات مشفرة مجهولة الهوية. ويشمل هذا الحظر الحسابات التي تخفي هوية صاحب الحساب أو تزيد من إخفاء هوية المعاملات.
ويشير النص أيضًا إلى العملات المشفرة التي تعزز إخفاء الهوية. وهذا يعني أنه لا يجوز للمزودين الخاضعين للرقابة تقديم خدمات تساعد على إخفاء الهوية أو التستر على التحويلات التي تتم عبر تلك الأصول.
ومع ذلك، فإن قواعد الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالعملات المشفرة لا تحظر استخدام العملات المشفرة الخاصة التي تركز على الخصوصية. فهي تقيد في المقام الأول قيام العملاء بإدراج هذه العملات أو حفظها أو تيسير تداولها من خلال البورصات الخاضعة للرقابة وأمناء الحفظ التابعين لها.
تظل المحافظ ذات الحفظ الذاتي سمة تمييزية رئيسية في هذا الإطار. ويُعفى مزودو محافظ الأجهزة والبرامج من الحظر عندما لا يتحكمون في محافظ المستخدمين.
ومع ذلك، يتعين على الشركات الخاضعة للرقابة تقييم المخاطر المرتبطة بالتحويلات التي تشمل عناوين مستضافة ذاتيًا. وقد تطلب هذه الشركات مزيدًا من المعلومات عندما يقوم أحد العملاء بإرسال أموال إلى مثل هذا العنوان أو استلام أموال منه.
وتأتي هذه القواعد في الوقت الذي تضطلع فيه هيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) بدور أكبر في أوروبا. وستتولى هذه الهيئة، التي تتخذ من فرانكفورت مقراً لها، تنسيق إجراءات الإنفاذ والإشراف على شركات مالية محددة عالية المخاطر. وستحدد توجيهاتها كيفية تطور معايير «اعرف عميلك» (KYC) في مجال العملات المشفرة بعد الموعد النهائي المحدد بعام 2027.
وتشمل الحزمة الأوسع نطاقاً أيضاً أندية كرة القدم، وتجار السلع الفاخرة، ومشغلي منصات التمويل الجماعي، وخدمات الهجرة الاستثمارية. وستخضع هذه القطاعات لرقابة أكثر صرامة في الحالات التي ترتفع فيها مخاطر غسل الأموال.
، وسقفًا نقديًا قدره 10,000 يورو، وقيودًا على الحسابات المجهولة في مجال العملات المشفرة.){kind=link}