Points clés
- La Deutsche Bank lance des services de conservation de cryptomonnaies pour le Bitcoin, l’Ethereum et trois stablecoins en Europe.
- La Deutsche Bank a obtenu l’agrément MiCA lui permettant de proposer des services de conservation et de transfert de cryptomonnaies.
- La banque prévoit d’étendre son activité de conservation de cryptomonnaies à l’Asie en 2027.
La Deutsche Bank a commencé à proposer des services de conservation de cryptomonnaies à ses clients institutionnels et professionnels en Europe. Les clients peuvent désormais stocker et transférer du Bitcoin, de l’Ethereum et trois stablecoins via la plateforme « Autobahn » de la banque. Ce lancement fait suite à l’obtention de son agrément MiCA en octobre et à l’annonce faite en septembre.
La Deutsche Bank lance la conservation de cryptomonnaies pour ses clients européens
Le service a été mis en service le 11 novembre, après que la banque allemande eut annoncé son projet en septembre. Il est réservé aux clients professionnels payants, et non aux clients particuliers. Les particuliers ne peuvent pas s’inscrire à ce service pour le moment.
Cinq actifs sont pris en charge dès le lancement : le Bitcoin, l’Ethereum, l’USDC, l’EURC et l’EURAU. Les clients peuvent utiliser Autobahn, le système bancaire d’entreprise de la banque, pour accéder à leurs avoirs et effectuer des virements sans avoir à passer par un service bancaire.
La Deutsche Bank gère les portefeuilles et les clés privées nécessaires à la détention de ces actifs. Les clients n’ont donc pas à se charger eux-mêmes de cette partie du processus. Le système de conservation utilise du matériel informatique pour protéger les clés privées. Il comprend également des portefeuilles « chauds » et « froids », plusieurs contrôles d’approbation, ainsi que des dispositifs distincts pour le stockage des actifs des clients.
La société suisse spécialisée dans les actifs numériques Taurus est l’un des partenaires technologiques de la banque. Les deux entités collaborent depuis 2023 dans le domaine des technologies de conservation et de tokenisation. Ce service s’adresse aux gestionnaires d’actifs, aux hedge funds, aux courtiers, aux entreprises, aux investisseurs institutionnels et aux institutions souveraines. La banque n’a pas révélé l’identité de ses premiers clients ni publié les frais qu’ils s’acquittent. On ignore donc quel sera le montant des frais facturés aux clients.
Pour l’instant, le service de conservation de cryptomonnaies se limite au stockage et aux transferts. Les services de négociation et d’échange ne font pas partie de l’offre initiale. Paul Maley, responsable mondial des services fiduciaires et de titres de la banque, a déclaré que celle-ci souhaitait ajouter progressivement d’autres services liés aux actifs numériques. Ses projets incluent la conservation, la tokenisation et le règlement au sein d’un même système réglementé.
L’enregistrement au titre de la MiCA ouvre la voie au lancement
La banque s’est enregistrée le 12 octobre au titre du règlement de l’Union européenne sur les marchés des crypto-actifs, connu sous le nom de MiCA. L’autorité allemande de régulation financière, la BaFin, a enregistré son autorisation à fournir des services de conservation et de transfert de crypto-actifs. Cet enregistrement figure également dans le registre MiCA de l’Autorité européenne des marchés financiers.
Cela permet à la Deutsche Bank de servir les clients éligibles en Allemagne et sur d’autres marchés européens, conformément aux règles transfrontalières applicables. L’enregistrement a eu lieu environ un mois avant le lancement du service.
Cette autorisation ne couvre pas l’ensemble des produits que la banque espère proposer. Son site web dédié à la conservation d’actifs ne mentionne pas le trading de cryptomonnaies, les services d’échange ni les titres tokenisés parmi les produits disponibles dès le lancement.
D’autres actifs et services pourraient être proposés ultérieurement, mais la banque précise que ces décisions dépendront de la demande des clients, des autorisations internes et des exigences réglementaires.
Les projets en Asie incluent des stablecoins et des obligations numériques
La Deutsche Bank souhaite également étendre ses services liés aux actifs numériques aux principaux centres financiers asiatiques en 2027. Gerald Podobnik, codirecteur de la division Banque d’entreprise, a évoqué ces projets en octobre. Ceux-ci comprennent notamment l’échange de devises traditionnelles contre des stablecoins, la proposition de dépôts tokenisés et l’accompagnement des clients dans l’émission d’obligations numériques.
Cette expansion s’inscrit dans le cadre du plan de croissance de la banque dans le secteur des services aux entreprises. Elle vise une croissance annuelle de son chiffre d’affaires d’environ 8 % entre 2025 et 2028.
Le 11 novembre, la banque a annoncé avoir conclu un accord avec Deutsche Asset Management en vue d’étudier une collaboration dans le domaine des actifs numériques. Aucun produit spécifique ni aucune date de lancement n’ont été communiqués. D’autres banques se lancent également dans ce secteur d’activité. BNY a collaboré avec Ripple sur des services de conservation, tandis que State Street développe ses propres systèmes d’actifs numériques.
La Deutsche Bank fait également partie des 21 institutions financières qui soutiennent un autre projet de stablecoin, avec un financement engagé d’environ 270 millions de dollars. Ce groupe prévoit de lancer un stablecoin indexé sur le dollar américain au cours du premier semestre 2027.
Cet article est publié à titre purement informatif et ne constitue en aucun cas un conseil financier, d’investissement ou juridique. La conservation de cryptomonnaies comporte des risques liés au marché, à la cybersécurité et aux contreparties. Les lecteurs sont invités à consulter les informations officielles fournies par les banques ainsi que les directives réglementaires applicables avant de prendre toute décision financière.